В конце
Московский кредитный банк снизил в феврале размер первого взноса с 30% до 20%. Правда, в этом случае процентная ставка будет выше на 3 процентных пункта – не менее 13% годовых в рублях.
«Второй залог – это практически все расходы в двойном размере: на полный комплект документов по квартире, ее оценку, регистрацию залога и, главное, плюс еще две ежегодные страховки (страхование права собственности на квартиру и самой квартиры), - говорит гендиректор агентства «Ипотечный центр» Елена Домахина. – Поэтому для каждого заемщика нужно отдельно считать, что ему выгоднее». По ее словам, предложений с первым взносом ниже 30% на рынке сейчас немного. Но даже в тех банках, которые декларируют такую возможность, далеко не каждый претендент получит кредит. Банки компенсируют риск либо повышенной процентной ставкой, либо вторым залогом или разрешают пониженный первый взнос в проектах новостроек, где банк кредитует и застройщика.
Но вице-президент ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц говорит, что риск просрочки по ипотечным кредитам существенно увеличивается лишь при снижении первого взноса ниже 20%. «Конечно, мы исходим из того, что потери банка при первом взносе в 20% будут несколько выше, и исходя из этого назначаем ставку», - говорит он. Стоимость таких кредитов на 0,5 п. п. выше, чем кредит с первым взносом от 40%.
Зампред правления «ГПБ-ипотеки» (входит в группу Газпромбанка) Александр Егоров отмечает, что размер первого взноса зависит не только от самого банка. Ведь в дальнейшем ему придется привлекать под кредиты финансирование. «Планируется, что основным инвестором в ипотечные бумаги выступит государство в лице ВЭБ, а в обсуждаемых мерах господдержки строительства жилья предполагается снижение первоначального взноса до 20%», - говорит он. Обеспечением для кредитов со сниженным первым взносом могут быть объекты недвижимости с низкой стоимостью
