По экспертным оценкам, по итогам этого года в России будет выдано кредитов на общую сумму около 3,2 трлн рублей. Для сравнения: за прошлый год ипотеки было выдано примерно на 2 трлн. Сегодня банки предлагают клиентам широкую линейку ипотечных продуктов, ставки находятся на историческом минимуме (в среднем – около 9,5% годовых), цены на жилье растут незначительно. Таким образом, сформировались все предпосылки, чтобы граждане имели возможность улучшить свои жилищные условия.
подъем
Ипотечный подъем
О предпочтениях покупателей «Строительному Еженедельнику» рассказала начальник ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала «Промсвязьбанка» Светлана Четина.
– Охарактеризуйте, пожалуйста, основные тренды. Квартиры какого метража и числа комнат покупают с использованием ипотечных кредитов наиболее активно? Велик ли интерес к квартирам с выполненным чистовым ремонтом?
– Основной спрос, конечно же, сконцентрирован на квартирах небольшого метража. Это, как правило, студии или небольшие «однушки». К сожалению, рост реальных доходов граждан пока невелик. Поэтому студии в новостройках – для многих едва ли не единственная возможность приобрести комфортное жилье. Кроме того, такая недвижимость идеально подходит в качестве первого жилья для достигших студенческого возраста детей. Также мы отмечаем покупки в инвестиционных целях – компактные студии хорошо сдаются в аренду, и вложения сравнительно быстро окупаются.
Квартиры с отделкой, по нашим данным, – в лидерах спроса. Объясняется это прежде всего тем, что плата за ремонт в этом случае как бы растягивается на все годы возвращения кредита, а не ударяет единовременно по кошельку покупателя, как при самостоятельном выполнении отделки. Ставка по ипотечному кредиту – ниже, чем по потребительскому, срок – дольше, а возможность сразу въезжать в готовую квартиру – для многих очень привлекательна.
– Пользуются ли спросом кредиты с господдержкой (маткапитал, «детская ипотека», военная ипотека и пр.)? Какова их доля в общем объеме выдачи?
– Доля ипотечных кредитов с участием государства в общем объеме выдач в нашем банке растет. Для реализации тех или иных возможностей у нас сформированы специальные программы. Господдержка ипотеки осуществляется для определенных слоев населения, при этом их достаточно много, поэтому, ориентируясь на программы банков и свои жизненные обстоятельства, многие могут подобрать самый приемлемый продукт.
Так, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Это позволяет увеличить сумму первоначального взноса и, соответственно, тем самым обеспечить более низкую процентную ставку. Также им можно досрочно погасить ипотечный кредит, что даст возможность сократить ежемесячную финансовую нагрузку на семью или сократить срок выплаты кредита.
Семейная ипотека дает возможность семьям с детьми воспользоваться ипотекой по более низкой ставке – 6%. Это существенно ниже средней ставки по рынку и призвано способствовать решению демографических проблем. Все эти программы доступны в ипотечном центре «Промсвязьбанка».
Военная ипотека помогает реализовать потребности военнослужащих в собственном жилье в рамках государственной накопительной системы. Ставка на объекты первичного и вторичного рынка по ней – 8,9% годовых. Также можно рефинансировать уже имеющуюся военную ипотеку, при этом значительно сэкономить на переплате.
– На Ваш взгляд, какой вариант более интересен потребителю: широкий выбор программ с возможностью «индивидуальной настройки» или несколько «универсальных» продуктов – простых и понятных для покупателя?
– Конечно же, клиенту больше интересна линейка продуктов с простыми и понятными программами, которые он может выбрать исходя из своей жизненной ситуации.
Например, для тех, кто не хочет или не может ждать, пока скопится сумма на первоначальный взнос, существует программа без него, по которой можно выбрать квартиру у ряда застройщиков. Ставка по ней сейчас начинается от 11,6%.
Для тех, кто уже имеет ипотечный кредит, предлагается программа рефинансирования по более низкой ставке – от 8,8%. Это довольно востребованный продукт, который позволяет значительно снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семью и сократить сумму переплат.
Возможно также оформить ипотечный кредит на покупку апартаментов. Этот формат недвижимости в последнее время существенно вырос в популярности, поскольку является очень перспективным с инвестиционной точки зрения. Ставка – от 9,3%.
Генеральная лицензия Банка России № 3251.
