Ипотека осваивает первичный рынок

Общее количество ипотечных кредитов, выданных в прошлом году в Санкт-Петербурге, не превышает 550 ссуд. В отличие от московской практики, в Северной столице кредиты по ипотечным программам выдаются, в основном, на покупку готовых квартир. Однако с этого года многие петербургские банки начали предоставлять жилищные ссуды на приобретения недвижимости на первичном рынке. По оценкам некоторых компаний-застройщиков, именно такой вид кредитования будет пользоваться большой популярностью у покупателей жилья и поспособствует развитию ипотеки в целом. К такому выводу пришли представители строительных организаций и банков на встрече, посвященной данной проблеме.

После подписания ряда соглашений между Правительством Санкт-Петербурга и банками о сотрудничестве по созданию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, перспективы развития ипотеки стали более осязаемыми. На сегодняшний день не менее 24 банков участвуют в этой программе и заявляют о своем намерении расширять ипотечное направление своей деятельности.
Говоря о динамике обращений населения за ипотечными кредитами, представители петербургских банков отмечают скачкообразный характер потребительского интереса к ипотеке. «Сразу после того, как в прессе проходят сообщения, касающиеся данного вопроса, к нам поступает немало звонков от людей, и многие из них становятся результативными, – рассказала Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного и потребительского кредитования Санкт-Петербургского филиала ОАО «Внешторгбанк». – После того, как эта тема перестает на какое-то время широко освещаться в средствах массовой информации, уменьшается и количество обращений наших клиентов». Эту мысль продолжил Антон Борисенко, заместитель управляющего филиала «Санкт-Петербургский» АКБ «Российский капитал»: «В этой связи сейчас перед обществом стоит задача – обеспечить свободный доступ граждан к данному продукту и, тем самым, обеспечить людей доступным жильем. А для этого необходимо осуществить комплекс мер, связанных не только с понижением процентной ставки, о котором так много говорится в последнее время, а с развитием инфраструктуры рынка, усовершенствованием механизма расчетов».
Главное, что пытаются донести до сознания своих потенциальных клиентов банкиры, это то, что ипотечная схема приобретения жилья дает больше гарантий как покупателям, так и продавцам. «В такой ситуации между покупателем и продавцом стоит банк, который защищает интересы обеих сторон», – считает начальник отдела по организации продаж ОАО «Промышленно-строительный банк» Арина Басова, – и сам процесс приобретения жилья становится гораздо проще».
Самым простым и распространенным на сегодня способом купить квартиру, используя ипотечный кредит, считается приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. Об этом можно судить хотя бы по тому, что большинство банков Петербурга предлагают свои ипотечные программы только на покупку готового жилья. Причины этого явления связаны, видимо, с общими трудностями взаимоотношений финансовых структур с участниками первичного рынка. Кредитовать застройщика – сложная задача, потому что у большинства строительных фирм нет необходимого залога, и выставить что-то в обеспечение кредита, кроме «пятна» застройки, как правило, им нечего. И с этим связаны проблемы многих заемщиков.
Поэтому выдача кредитов на приобретение строящегося жилья – специфический вид ипотеки. Сейчас банки, сотрудничающие с застройщиками в части выдачи жилищных ссуд, предоставляют кредиты под залог прав требования, и этот механизм не только работает, но и позволяет надеяться на успех ипотечного бизнеса. «Доходы от сделок на первичном рынке составляют примерно треть от годового оборота всего рынка недвижимости, включая вторичный рынок, и достигают порядка $1 млрд в год. И если предположить, что хотя бы половина покупателей на первичном рынке будет приобретать жилье с помощью ипотеки, то получается вполне выгодный финансовый бизнес с миллионными оборотами», – подсчитал Максим Соболев, начальник отдела маркетинга ЗАО «Северный город».
По словам Максима Соболева, результаты исследования, проведенного компанией «Северный город» в 2002 году, показали, что 35 процентов потенциальных покупателей нового жилья выражают готовность приобрести квартиру посредством ипотечного кредитования. В настоящее время эта цифра достигает 45 процентов. «Рост популярности ипотеки на первичном рынке объясняется тем, что теперь большинство людей, стремясь улучшить свои жилищные условия, принимают решение о покупке новой квартиры, в которой никогда никто не жил, которая может быть изначально построена так, как хочется человеку. Таким образом, уже сегодня оценки потребительского спроса на услугу, которая только начинает обороты, достаточно велики», – заверила Арина Басова.
Велики и надежды всех заинтересованных в этом вопросе сторон на то, что ипотека все-таки приживется в городе на Неве. Потребителей волнует вопрос: будут ли и в дальнейшем снижаться процентные ставки на ипотечные кредиты, которые все больше стремятся к общемировым (ставки по разным ипотечным программам варьируются сегодня от 10 до 15 процентов), и не прогадают ли те покупатели, которые возьмут ссуду сегодня, если завтра ставки опять снизятся. «Нет, не прогадают, – ответил Антон Борисенко. – Ведь не прогадали же те, кто купил квартиру в 2000 году, когда средняя стоимость жилья была 200 долларов, а сегодня она равняется 1 тысяче».
«Принципиальное отличие ипотеки как раз и заключается в том, что люди не платят вперед за то, что получат потом. Они сначала получают квартиру, условно говоря, сразу, как только появилась такая необходимость, не дожидаясь окончания многолетних накоплений, живут в ней, получают ее в собственность, и только потом полностью выплачивают ее, – разъяснил Максим Ельцов, начальник финансового отдела корпорации «Петербургская недвижимость». – А это и есть то, что называется жить здесь и сейчас».

Автор: Подготовила Александра Тен