ПСБ кредитует «долевку»
05.09.2004
Промышленно-строительный банк приступил к реализации программы по выдаче кредитов на приобретение строящейся недвижимости. Банк осуществляет целевое ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья по адресам, определенным соглашением между ПСБ и строительными организациями.
В рамках данной программы банком заключены соглашения с компаниями ООО «Гатчинский ДСК», ЗАО «Жилстройинвест», ООО КТЦ «Профит», ЗАО «Северный город», ЗАО «47 Трест». Кредиты предоставляются в петербургских филиалах банка «Удельный», «Василеостровский», «Меридиан», «Строительный» и в городе Кириши. На сегодняшний день банком уже одобрено три кредита. Заключение соглашений на кредитование проходит после двойной проверки обеспечения. Сначала банк проверяет надежность строительной компании, затем исследуется дом, в котором будет приобретаться жилье (проверяются разрешения на строительство, застройщик, подрядчик, степень готовности дома).
Как заявляет Наталья Смирнова, заместитель генерального директора ЗАО «47 Трест», в рамках соглашения с ПСБ компания продает в рассрочку квартиры в доме, что на Ульянке квартал 10В корп. 19 (неподалеку от станции метро «Проспект Ветеранов» и универсама «Таллинский»). Уже одобрено два кредита под квартиры в этом доме. По словам Натальи Смирновой, начало ипотечной программы связано с инициативой банка. ПСБ предложил работать в рамках этой схемы, и в строительной компании посчитали, что это может лишь активизировать продажи. По ее оценкам, возможность предоставления ссуды на покупку новой квартиры может стать весьма популярной услугой. «Многие наши клиенты, даже если они нашли средства на покупку жилья, не всегда находят деньги для ремонта. Поэтому часто случается, что купленная квартира может около года пустовать – люди ищут возможность завершить отделку. Именно такие граждане могут быть весьма перспективными клиентами для банков», – говорит Наталья Смирнова.
В то же время, в «47 Тресте» считают, что в развитии программ ипотеки есть и свои «подводные камни». Известно, что застройщики могут задерживать сроки сдачи дома. Для обычного покупателя перенос даты на месяц не является серьезной проблемой. А вот как поведет себя в этом случае банк пока непонятно. Ведь по договору кредитования жилье, после его регистрации в качестве объекта собственности, переходит в залог банку. В «47 Тресте» решили начать продажи по ипотечной схеме с того дома, который точно будет сдан в срок. Одновременно строители решили посмотреть, «как будет решаться эта коллизия с другими участниками схемы».
Между тем, ПСБ не единственный банк, который готов вести финансирование «долевки». Свои программы кредитования дольщиков есть и у других петербургских банков. Так, по словам Константина Мурашкина, руководителя сектора ипотечного кредитования филиала «Северная cтолица» в Санкт-Петербурге ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», сейчас в банке есть две программы кредитования в сфере долевого строительства. Первая – довольно простая и уже применяется. Банк дает деньги на долевое участие в строительстве и не обязывает заемщика выбрать конкретную фирму, рекомендованную банком. Однако, учитывая высокие риски в сфере долевого участия, в этом случае финансисты требуют от заемщика в залог его квартиру, которая должна находиться в его собственности. Конечно, это серьезно ограничивает число потенциальных клиентов – не у каждого, желающего вложиться в долевое строительство, есть квартира, которую можно отдать в залог. Однако клиенты у банка есть.
Вторая программа пока только готовится. Она ориентирована на кредитование долевого строительства без классического понимания ипотеки. Банк будет работать с правами требования: будет происходить залог прав требования, возможно страхование долевого строительства. В данном случае банк будет работать с компаниями, прошедшими серьезную финансовую проверку со стороны банка. Количество компаний, которые сможет выбрать заемщик, будет серьезно ограничено: одна, две возможно пять.
Есть своя программа кредитования нового строительства и у Городского ипотечного банка. Как говорит Игорь Жигунов, глава представительства Городского ипотечного банка, в Петербурге действует программа, не связанная с «долевкой» напрямую, но похожая на программу Райффайзенбанка. Кредитование, в том числе и на долевое строительство, ведется под залог недвижимого имущества. «Человек сам выбирает компанию застройщика, сам оценивает свои риски, у нас же есть обеспечение», – продолжает г-н Жигунов. В то же время в Москве, где первичный рынок стабильнее, Городской ипотечный банк работает на более выгодных для клиентов условиях. В столице реализуются схемы. Первая – по согласованным застройщикам, вторая – по застройщикам, выбранным клиентом. И в том и в другом случае банк берет в залог только лишь права требования. Имеющуюся недвижимость в залог банк не берет. Риски закладываются в ставки: там, где согласована фирма, ставка ниже, там, где нет, выше. После оформления права собственности на объект, остается базовая ставка – 10,5 процентов. «Для того чтобы московские программы кредитования долевого строительства начали работать в Петербурге, необходимы законодательные изменения в сфере защиты прав дольщиков», – говорит Игорь Жигунов.
СПРАВКА
С 2000 года ОАО «Промышленно-строительный банк» осуществляет кредитование приобретения жилья на вторичном рынке. Для получения кредита заемщик подбирает вариант, предоставляет в банк копии необходимых документов на приобретаемую и передаваемую в залог недвижимость. Производится оценка недвижимости и кредитоспособности заемщика. Приобретаемая с помощью ипотечного кредита недвижимость должна отвечать определенным требованиям. В частности, кредит выдается только на приобретение отдельной квартиры.
Автор: Григорий Песков
В рамках данной программы банком заключены соглашения с компаниями ООО «Гатчинский ДСК», ЗАО «Жилстройинвест», ООО КТЦ «Профит», ЗАО «Северный город», ЗАО «47 Трест». Кредиты предоставляются в петербургских филиалах банка «Удельный», «Василеостровский», «Меридиан», «Строительный» и в городе Кириши. На сегодняшний день банком уже одобрено три кредита. Заключение соглашений на кредитование проходит после двойной проверки обеспечения. Сначала банк проверяет надежность строительной компании, затем исследуется дом, в котором будет приобретаться жилье (проверяются разрешения на строительство, застройщик, подрядчик, степень готовности дома).
Как заявляет Наталья Смирнова, заместитель генерального директора ЗАО «47 Трест», в рамках соглашения с ПСБ компания продает в рассрочку квартиры в доме, что на Ульянке квартал 10В корп. 19 (неподалеку от станции метро «Проспект Ветеранов» и универсама «Таллинский»). Уже одобрено два кредита под квартиры в этом доме. По словам Натальи Смирновой, начало ипотечной программы связано с инициативой банка. ПСБ предложил работать в рамках этой схемы, и в строительной компании посчитали, что это может лишь активизировать продажи. По ее оценкам, возможность предоставления ссуды на покупку новой квартиры может стать весьма популярной услугой. «Многие наши клиенты, даже если они нашли средства на покупку жилья, не всегда находят деньги для ремонта. Поэтому часто случается, что купленная квартира может около года пустовать – люди ищут возможность завершить отделку. Именно такие граждане могут быть весьма перспективными клиентами для банков», – говорит Наталья Смирнова.
В то же время, в «47 Тресте» считают, что в развитии программ ипотеки есть и свои «подводные камни». Известно, что застройщики могут задерживать сроки сдачи дома. Для обычного покупателя перенос даты на месяц не является серьезной проблемой. А вот как поведет себя в этом случае банк пока непонятно. Ведь по договору кредитования жилье, после его регистрации в качестве объекта собственности, переходит в залог банку. В «47 Тресте» решили начать продажи по ипотечной схеме с того дома, который точно будет сдан в срок. Одновременно строители решили посмотреть, «как будет решаться эта коллизия с другими участниками схемы».
Между тем, ПСБ не единственный банк, который готов вести финансирование «долевки». Свои программы кредитования дольщиков есть и у других петербургских банков. Так, по словам Константина Мурашкина, руководителя сектора ипотечного кредитования филиала «Северная cтолица» в Санкт-Петербурге ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», сейчас в банке есть две программы кредитования в сфере долевого строительства. Первая – довольно простая и уже применяется. Банк дает деньги на долевое участие в строительстве и не обязывает заемщика выбрать конкретную фирму, рекомендованную банком. Однако, учитывая высокие риски в сфере долевого участия, в этом случае финансисты требуют от заемщика в залог его квартиру, которая должна находиться в его собственности. Конечно, это серьезно ограничивает число потенциальных клиентов – не у каждого, желающего вложиться в долевое строительство, есть квартира, которую можно отдать в залог. Однако клиенты у банка есть.
Вторая программа пока только готовится. Она ориентирована на кредитование долевого строительства без классического понимания ипотеки. Банк будет работать с правами требования: будет происходить залог прав требования, возможно страхование долевого строительства. В данном случае банк будет работать с компаниями, прошедшими серьезную финансовую проверку со стороны банка. Количество компаний, которые сможет выбрать заемщик, будет серьезно ограничено: одна, две возможно пять.
Есть своя программа кредитования нового строительства и у Городского ипотечного банка. Как говорит Игорь Жигунов, глава представительства Городского ипотечного банка, в Петербурге действует программа, не связанная с «долевкой» напрямую, но похожая на программу Райффайзенбанка. Кредитование, в том числе и на долевое строительство, ведется под залог недвижимого имущества. «Человек сам выбирает компанию застройщика, сам оценивает свои риски, у нас же есть обеспечение», – продолжает г-н Жигунов. В то же время в Москве, где первичный рынок стабильнее, Городской ипотечный банк работает на более выгодных для клиентов условиях. В столице реализуются схемы. Первая – по согласованным застройщикам, вторая – по застройщикам, выбранным клиентом. И в том и в другом случае банк берет в залог только лишь права требования. Имеющуюся недвижимость в залог банк не берет. Риски закладываются в ставки: там, где согласована фирма, ставка ниже, там, где нет, выше. После оформления права собственности на объект, остается базовая ставка – 10,5 процентов. «Для того чтобы московские программы кредитования долевого строительства начали работать в Петербурге, необходимы законодательные изменения в сфере защиты прав дольщиков», – говорит Игорь Жигунов.
СПРАВКА
С 2000 года ОАО «Промышленно-строительный банк» осуществляет кредитование приобретения жилья на вторичном рынке. Для получения кредита заемщик подбирает вариант, предоставляет в банк копии необходимых документов на приобретаемую и передаваемую в залог недвижимость. Производится оценка недвижимости и кредитоспособности заемщика. Приобретаемая с помощью ипотечного кредита недвижимость должна отвечать определенным требованиям. В частности, кредит выдается только на приобретение отдельной квартиры.
Автор: Григорий Песков
рубрика:
Cобытия и комментарии
