Банки зовут клиентов обратно

Август принес вкладчикам банков рост депозитных ставок, но не смог обеспечить доходности вложений. Если обращать внимание только на растущие проценты по вкладам, то говорить о положительных тенденциях рано, уместней сказать о временных колебаниях: банки стараются удержать старых клиентов и привлечь новых. Очевидно, что в скором времени ставки опять начнут снижаться и размещенные на депозитах средства продолжат свое обесценивание.

По разным оценкам этим летом банки потеряли от 10 до 25 процентов вкладчиков. В период с начала июня до середины июля вкладчики сняли со своих счетов около 80 млрд рублей. Еще в 30 млрд оцениваются потери кредитных учреждений из-за нежелания граждан открывать новые банковские счета. Хотя российские финансисты отказываются считать последствия кризиса катастрофичными, для некоторых банков последствия паники оказались печальными.

Радоваться рано
Последствия летней паники попытался выяснить ВЦИОМ. Исследования, проведенные Центром, показали, что 98 процентов населения страны пока не готовы отдавать банкам свои сбережения. Однако 87 процентов респондентов верят банкирам и возлагают ответственность за кризис на государство.
Положительный для банков момент заключается еще и в том, что россияне обладают лишь минимумом финансовых инструментов для работы с личными сбережениями. Отсюда понятен и оптимизм банкиров. Вкладчики, забрав свои деньги из банков, не понесли их к конкурентам, а оставили дома. И теперь, стремясь возвратить вклады или привлечь новую клиентуру, банкиры вернулись к старому проверенному способу – повышению процентных ставок по вкладам. Однако самим вкладчикам радоваться рано. Финансовые аналитики уверены: июльское и августовское повышение ставок – явление временное.
Петербург не стал исключением
Петербург не стал исключением, ситуация на финансовом рынке города полностью повторяет ситуацию на финансовом рынке страны. Разница в том, что мы не увидели очередей у банкоматов и демонстраций разгневанных вкладчиков. Однако ни июльский и ни августовский рост процентных ставок не спас вкладчиков, и большая часть этих вкладов оказалась убыточна. Наибольшие потери понесли владельцы вкладов в EURO, отрицательный показатель достигал отметки 1,37 процента в зависимости от срока. Доходность вкладов в долларах колебалась от 0,12 до 0,41 процента, рублевых вкладов – от 0,18 до 0,56 процента.
В течение августа питерские банки продолжали изменять процентные ставки по вкладам в сторону увеличения, но вряд ли это существенно способствует изменение ситуации. Об этом можно будет говорить после того, как будут опубликованы официальные финансово-экономические показатели в стране. Впрочем, в августе ряд банков произвели корректировку депозитов сроком на один месяц практически по всей «линейке продуктов». В результате среднерыночная ставка уменьшилась. Подобное объясняется просто – привлечение «коротких» денег не приносит значимой пользы банкам, но требует тех же затрат, что и другие депозиты. Месячные ставки следует отнести к разряду рекламных акций, а не к серьезным взаимоотношениям банка и клиента.
Главной «дичью» для банков по-прежнему остаются владельцы крупных сумм. Для них предложен полный спектр услуг. Обладателям денежных знаков, сумма которых превышает шесть нулей, предложен самый богатый выбор вкладов «под стать» самим клиентам. Зачастую банки даже позволяют себе не публиковать ставку, ограничиваясь короткой фразой – «договор». Впрочем, не испытывают недостатка в предложении и владельцы меньших сумм. Для них так же предложен самый разнообразный вид продуктов. Впрочем, не остались забытыми клиенты, чьи вклады не превышает одну, пять и десять рублей. Хотя они вряд ли могут рассчитывать на проценты, предлагаемые по крупным вкладам.

Дальше – не лучше
Выступая на заседании правительства, глава Минэкономразвития Герман Греф заявил об угрозе инфляции во втором полугодии. Это значит, что вложения в банки опять себя не оправдают. Скажем, июльский рост потребительских цен составил 0,9 процента (в июне инфляция составила 0,8 процента). Это довольно высокие цифры для летних месяцев. За период с января по июль инфляция уже достигла 7,1 процента, поэтому удержать ее в рамках предполагаемых 10 процентов в год будет трудно – впереди еще полгода.
Не обнадеживают прогнозы специалистов и на следующий год. Если, по мнению представителей Банка России, в следующем году реальный эффективный курс рубля укрепится не более чем на 8 процентов, то, по разным оценкам участников рынка, инфляция в 2005 году составит около 9,5 процентов. Конечно, теоретически достижение обещанных ЦБ показателей возможно, однако ради этого пришлось бы полностью «заморозить» рост тарифов естественных монополий. Кроме того, грядет монетаризация льгот, а она, что совершенно очевидно, является инфляционным процессом.

Автор: Григорий Песков