Выдача ключей задерживается
17.10.2004
На прошлой неделе банкиры вновь попытались довести до СМИ свои наработки в сфере развития ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге. И надо признать, что каких-то особых успехов в этой области в силу объективных причин они не достигли. В основном банки пока присматриваются, изучают ситуацию и отрабатывают технологии выдачи кредитов.
В своем июньском послании губернатор Санкт-Петербурга Валентина Матвиенко назвала ипотеку «ключом в собственную квартиру для среднего класса, для молодых семей». Тогда же она сообщила, что таких ключей, по расчетам чиновников, до конца 2004 года должно быть выдано порядка 1,5 тыс., главным образом в рамках трехстороннего соглашения между городским правительством, Санкт-Петербургским ипотечным агентством и 24 банками. Как выяснилось, на минувшей неделе на круглом столе в Ассоциации банков Северо-Запада такие соглашения заключили всего 18 банков, правда их количество никто не ограничивает. Сколько реально выдано кредитов по этой программе не знает, пожалуй, никто. По крайней мере, какие-либо подтвержденные данные на этот счет отсутствуют. Как показал круглый стол, большинство банков, заключивших трехсторонние договоры, пока рассматривают ипотеку лишь в качестве нового направления своей деятельности, перенимают опыт и отрабатывают технологии. Все это в совокупности ставит под сомнение упомянутые губернатором объемы ипотечного кредитования.
Зато первые плоды принесла другая инициатива властей. В рамках двухстороннего соглашения между банками и Жилищным комитетом (на сегодня такие договоры подписали уже семь банков) из бюджета Санкт-Петербурга на ипотечное кредитование через банки выдано пять субсидий на сумму 3 млн рублей, всего же на эти цели в 2004 году предусмотрено 80 млн рублей. Напомним, что такие субсидии выделяются очередникам на безвозмездной основе из бюджета города на сумму не более 35 процентов от общей стоимости жилья и не более первого взноса по банковскому кредиту на ипотеку. Ставка кредита должна составлять не менее 10 процентов, а срок кредита не менее пяти лет. Как говорят эксперты, эта программа пользуется спросом. В частности, по словам начальника отдела Промышленно-строительного банка Арины Басовой, ежедневно по вопросам субсидий к ним поступает около 300 звонков.
Между тем, банки продолжают работать по собственным ипотечным программам. Как заявила, например, советник управляющего петербургского филиала «Национального резервного банка» Алла Трубникова, в Санкт-Петербурге, начиная с 2004 года, их банком выдано 27 ипотечных кредитов на сумму более $1 млн. В стадии выдачи находятся еще около 30 кредитов на аналогичную сумму, 20 заявок пока рассматриваются.
Северо-Западный банк Сбербанка России с начала года увеличил объем кредитования на приобретение недвижимости в три раза, предоставив на 1 сентября 2004 года кредитов на сумму более $36 млн, в Северной столице в качестве кредитов выдано более $20 млн. В перспективе Сбербанк планирует установить тесные взаимовыгодные отношения со строительными компаниями. Как пояснил представитель банка, они «готовы кредитовать приобретение жилья на первичном рынке под залог имущественных прав по договору об инвестировании строительства и поручительство строительной компании. При этом доля участия заемщика может быть не более 10 процентов от стоимости объекта недвижимости». Такие отношения, по словам представителя Сбербанка, уже установлены с компаниями «Эталон-ЛенСпецСМУ» и «Невский Синдикат».
У Промышленно-строительного банка взаимодействие с застройщиками гораздо шире. Как сообщила Арина Басова, на сегодня соглашения о целевом ипотечном кредитовании на покупку строящегося жилья заключены с 11 строительными фирмами: «Гатчинский ДСК», «Жилстройинвест», КТЦ «Профит», «Северный город», «47 Трест», «ЮИТ Лентек», «Петротрест-Монолит», «Рант», «Петростройтрест», «ИнКорСтрой-58», «КОПстройсервис». С конца августа по октябрь дольщикам некоторых из этих компаний выдано пять кредитов, еще несколько заявок одобрено.
По мнению главы петербургского представительства «Городского ипотечного банка» Игоря Жигунова, ипотека слабо развивается в связи с отсутствием должного информационного обеспечения среди населения. По его словам, у клиентов, потенциальных заемщиков по ипотечным кредитам нет общего понимания о том, что собой представляет ипотека как финансовый инструмент. «Многие слышат: ипотека, ипотека, но не понимают, что это такое», – заключил г-н Жигунов. К слову, городское правительство планировало еще летом начать размещение социальной рекламы вышеупомянутых ипотечных программ, которые реализуются совместно с банками. Однако до сих пор этот проект не реализован, что свидетельствует о наличии определенных трудностей в сфере развития ипотеки в Санкт-Петербурге.
В целом для развития массовой ипотеки необходимо наличие нескольких реализованных принципов. Во-первых, должно появиться соответствующее законодательство. Во-вторых, банки должны получить доступ к длинным и дешевым ресурсам, которые позволят существенно снизить ставки по выдаваемым кредитам. Тем самым, в ипотеке смогут участвовать гораздо больше людей, чем сегодня. В-третьих, в стране и, в частности, в Санкт-Петербурге должен сформироваться определенный слой населения, экономическое состояние которого позволит без потрясений для семейного бюджета «нырнуть» в ипотеку. В-четвертых, и федеральная, и городская власти должны решать жилищную проблему россиян не только с помощью рассматриваемого сейчас Госдумой РФ пакета законопроектов, но и посредством бюджетного дотирования определенных категорий граждан. Отрадно, что этот процесс в городе на Неве пошел. Наконец, самое главное: должен быть создан рынок индустриального, дешевого, но одновременно качественного нового жилья. Пока же в рамках ипотечного кредитования в основном задействован рынок вторичной недвижимости. Как считают эксперты, государство должно осознать, что жилищное строительство – это локомотив российской экономики. Следовательно, федеральная власть, осознав, что решение жилищной проблемы граждан с помощью ипотеки является для страны особо важной социально-экономической задачей, должно направить для решения этой задачи не миллиарды, а сотни миллиардов рублей из бюджета.
И последнее. Даже если законодательная база будет идеальной (что вряд ли в нашей стране возможно), быстро нарастить объем кредитования все равно не удастся, потому что банки выстраивают работу, исходя из своих финансовых и физических возможностей, вплоть до того, какое число своих сотрудников они научили выдавать ипотечные кредиты. По некоторым оценкам, банки, лишь начиная с 2007 года, смогут полностью удовлетворять спрос на кредиты.
Автор: Андрей Теплоухов
В своем июньском послании губернатор Санкт-Петербурга Валентина Матвиенко назвала ипотеку «ключом в собственную квартиру для среднего класса, для молодых семей». Тогда же она сообщила, что таких ключей, по расчетам чиновников, до конца 2004 года должно быть выдано порядка 1,5 тыс., главным образом в рамках трехстороннего соглашения между городским правительством, Санкт-Петербургским ипотечным агентством и 24 банками. Как выяснилось, на минувшей неделе на круглом столе в Ассоциации банков Северо-Запада такие соглашения заключили всего 18 банков, правда их количество никто не ограничивает. Сколько реально выдано кредитов по этой программе не знает, пожалуй, никто. По крайней мере, какие-либо подтвержденные данные на этот счет отсутствуют. Как показал круглый стол, большинство банков, заключивших трехсторонние договоры, пока рассматривают ипотеку лишь в качестве нового направления своей деятельности, перенимают опыт и отрабатывают технологии. Все это в совокупности ставит под сомнение упомянутые губернатором объемы ипотечного кредитования.
Зато первые плоды принесла другая инициатива властей. В рамках двухстороннего соглашения между банками и Жилищным комитетом (на сегодня такие договоры подписали уже семь банков) из бюджета Санкт-Петербурга на ипотечное кредитование через банки выдано пять субсидий на сумму 3 млн рублей, всего же на эти цели в 2004 году предусмотрено 80 млн рублей. Напомним, что такие субсидии выделяются очередникам на безвозмездной основе из бюджета города на сумму не более 35 процентов от общей стоимости жилья и не более первого взноса по банковскому кредиту на ипотеку. Ставка кредита должна составлять не менее 10 процентов, а срок кредита не менее пяти лет. Как говорят эксперты, эта программа пользуется спросом. В частности, по словам начальника отдела Промышленно-строительного банка Арины Басовой, ежедневно по вопросам субсидий к ним поступает около 300 звонков.
Между тем, банки продолжают работать по собственным ипотечным программам. Как заявила, например, советник управляющего петербургского филиала «Национального резервного банка» Алла Трубникова, в Санкт-Петербурге, начиная с 2004 года, их банком выдано 27 ипотечных кредитов на сумму более $1 млн. В стадии выдачи находятся еще около 30 кредитов на аналогичную сумму, 20 заявок пока рассматриваются.
Северо-Западный банк Сбербанка России с начала года увеличил объем кредитования на приобретение недвижимости в три раза, предоставив на 1 сентября 2004 года кредитов на сумму более $36 млн, в Северной столице в качестве кредитов выдано более $20 млн. В перспективе Сбербанк планирует установить тесные взаимовыгодные отношения со строительными компаниями. Как пояснил представитель банка, они «готовы кредитовать приобретение жилья на первичном рынке под залог имущественных прав по договору об инвестировании строительства и поручительство строительной компании. При этом доля участия заемщика может быть не более 10 процентов от стоимости объекта недвижимости». Такие отношения, по словам представителя Сбербанка, уже установлены с компаниями «Эталон-ЛенСпецСМУ» и «Невский Синдикат».
У Промышленно-строительного банка взаимодействие с застройщиками гораздо шире. Как сообщила Арина Басова, на сегодня соглашения о целевом ипотечном кредитовании на покупку строящегося жилья заключены с 11 строительными фирмами: «Гатчинский ДСК», «Жилстройинвест», КТЦ «Профит», «Северный город», «47 Трест», «ЮИТ Лентек», «Петротрест-Монолит», «Рант», «Петростройтрест», «ИнКорСтрой-58», «КОПстройсервис». С конца августа по октябрь дольщикам некоторых из этих компаний выдано пять кредитов, еще несколько заявок одобрено.
По мнению главы петербургского представительства «Городского ипотечного банка» Игоря Жигунова, ипотека слабо развивается в связи с отсутствием должного информационного обеспечения среди населения. По его словам, у клиентов, потенциальных заемщиков по ипотечным кредитам нет общего понимания о том, что собой представляет ипотека как финансовый инструмент. «Многие слышат: ипотека, ипотека, но не понимают, что это такое», – заключил г-н Жигунов. К слову, городское правительство планировало еще летом начать размещение социальной рекламы вышеупомянутых ипотечных программ, которые реализуются совместно с банками. Однако до сих пор этот проект не реализован, что свидетельствует о наличии определенных трудностей в сфере развития ипотеки в Санкт-Петербурге.
В целом для развития массовой ипотеки необходимо наличие нескольких реализованных принципов. Во-первых, должно появиться соответствующее законодательство. Во-вторых, банки должны получить доступ к длинным и дешевым ресурсам, которые позволят существенно снизить ставки по выдаваемым кредитам. Тем самым, в ипотеке смогут участвовать гораздо больше людей, чем сегодня. В-третьих, в стране и, в частности, в Санкт-Петербурге должен сформироваться определенный слой населения, экономическое состояние которого позволит без потрясений для семейного бюджета «нырнуть» в ипотеку. В-четвертых, и федеральная, и городская власти должны решать жилищную проблему россиян не только с помощью рассматриваемого сейчас Госдумой РФ пакета законопроектов, но и посредством бюджетного дотирования определенных категорий граждан. Отрадно, что этот процесс в городе на Неве пошел. Наконец, самое главное: должен быть создан рынок индустриального, дешевого, но одновременно качественного нового жилья. Пока же в рамках ипотечного кредитования в основном задействован рынок вторичной недвижимости. Как считают эксперты, государство должно осознать, что жилищное строительство – это локомотив российской экономики. Следовательно, федеральная власть, осознав, что решение жилищной проблемы граждан с помощью ипотеки является для страны особо важной социально-экономической задачей, должно направить для решения этой задачи не миллиарды, а сотни миллиардов рублей из бюджета.
И последнее. Даже если законодательная база будет идеальной (что вряд ли в нашей стране возможно), быстро нарастить объем кредитования все равно не удастся, потому что банки выстраивают работу, исходя из своих финансовых и физических возможностей, вплоть до того, какое число своих сотрудников они научили выдавать ипотечные кредиты. По некоторым оценкам, банки, лишь начиная с 2007 года, смогут полностью удовлетворять спрос на кредиты.
Автор: Андрей Теплоухов
рубрика:
Тенденции и перспективы
