Кооперативы мечтают потеснить банки

На рынок ипотечного кредитования постепенно выходят новые игроки. В частности, конкуренцию банкам рассчитывают составить КПКГ – кредитные потребительские кооперативы граждан.

Закон о КПКГ появился сравнительно недавно – в 2001 году. Но их аналоги в лице кредитных союзов существовали на всем протяжении 90-х годов. По сути, они представляют собой аналог банковской структуры, но с целым рядом принципиальных отличий, а в ряде случаев, как считают эксперты, и некоторых преимуществ.
«Кредитные кооперативы – это очень устойчивая форма», – говорит председатель правления КПКГ «Новая финансовая система» Виктор Шаров. По его словам, в отличие от банков, ни один кредитный союз «не рассыпался». В первую очередь потому, что деньги в кредитном кооперативе не «крутятся», а сразу уходят на займы. При этом его деятельность максимально «прозрачна»: пайщик не только имеет возможность регулярно знакомиться с финансовой отчетностью кооператива, но и принимать активное участие в его работе. Например, выносить на обсуждение правления собственные коммерческие инициативы. Что касается условий предоставления кредита, то, как правило, требуется лишь паспорт и ИНН. Если же клиент по каким-то причинам не вызывает доверия, то кооператив самостоятельно наводит о нем справки.
КПКГ «Новая финансовая система» (НФС) отличается от подобных организаций тем, что в качестве основного профиля избрал работу именно на первичном рынке недвижимости. Причем кредитование «долевки» он ведет по собственной эксклюзивной схеме. Так, если обычно кооперативы требуют порядка 30–50 процентов первоначального взноса при сроке ожидания от трех до 12 месяцев, то в НФС периода ожидания не существует вовсе. «Пайщик самостоятельно выбирает и строительную компанию, и уже готовую квартиру», – рассказывает член правления Инна Кириллова. Соответствующую информацию НФС получает из Союза строительных организаций и объединений, членом которого он является. Когда квартира выбрана, пайщик заключает договор долевого участия со строительной фирмой и выплачивает первый взнос в размере 50 процентов. После этого кооператив оформляет кредит сроком до 10 лет. Процент не сравним с банковским: от 5–8 годовых. Причем вторая половина взноса вносится кооперативом.
Преимуществ у такой системы несколько. Во-первых, она выгодна строительной компании, которая может рассчитывать на поступление определенных сумм строго по графику. А во-вторых, пайщик приобретает больше гарантий, так как имеет на руках договор долевого участия и договор займа на вторую половину кредита.
Дополнительной гарантией является и то, что в случае срыва кооперативом регулярности проводки платежей, клиент не только получает обратно все вложенные деньги, но и штрафную сумму. Это заранее предусмотрено в договоре долевого участия.
Вообще председатель правления НФС уверен, что именно КПКГ принадлежит будущее в сфере ипотечного кредитования. «Ни один банк не может предложить сегодня клиенту столь выгодных условий», – считает он. Г-н Шаров уверен, что преимущества кредитных кооперативов станут еще более очевидными после вступления России в ВТО, вследствие чего положение наших банков весьма усложнится (они будут вынуждены ужесточить свои требования в области кредитной политики). «Для КПКГ же сегодня созданы прекрасные законодательные условия, что делает нас крайне перспективным сегментом экономики», – поясняет Шаров.
Насколько оправдаются ожидания руководителей НФС – покажет время. Работа кредитных кооперативов на рынке ипотеки пока только начинает разворачиваться.

Автор: Игорь Черевко