ИПОТЕКА В КАЖДОМ НОМЕРЕ

ВОПРОС – ОТВЕТ

Меня просят принести огромное количество бумаг. Зачем это?

У различных банков различаются и требования по перечню документов, которые должен предоставить заявитель для рассмотрения его в качестве заемщика, но сам принцип – зачем это делается – неизменен. Банк должен быть уверен в том, что вы сможете выплатить кредит полностью и в срок. Возникает вопрос: «Зачем это банку, если у него в залоге будет находиться моя квартира?» Попробуем ответить. Известно, что даже в случае банкротства банка после того, как он предоставил вам кредит, вы ничем не рискуете. Однако эта логика работает только в одну сторону, обратное неверно. В отличие от заемщика банк-то как раз рискует, и рискует суммой предоставленного вам кредита. Если обанкротится заемщик, то у банка только одна надежда – что он сможет возместить свои потери за счет средств, вырученных от продажи предмета залога, т.е. той самой квартиры, которая была приобретена за счет средств ипотечного кредита. При этом необходимо иметь в виду, что банк – это финансовая организация, которая покупает и продает деньги. Банк не ростовщик, не агентство недвижимости и не организация по работе с конфискованным имуществом. Банку интересно только одно: чтобы вы взяли кредит, а потом в течение срока, определенного в кредитном договоре, надлежащим образом исполнили свои обязательства по его возврату.
Самое последнее дело, которым хочется заниматься банку, – это отбирать у вас квартиру, заниматься ее реализацией и т.д. Таким образом, залог приобретаемой на кредитные средства квартиры для банка является, скорее, исполнением инструкций Центрального банка РФ в части требований, касающихся обеспеченности предоставляемых кредитов. Настоящим обеспечением для банка является уверенность в том, что вы как заемщик сможете своевременно и надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по оплате кредита.
Именно с этой целью банк требует действительно довольно большой по объему набор документов, исходя из изучения которых сотрудник банка сможет сделать вывод о том, насколько опасно для банка иметь с вами дело. Анализируются такие показатели, как образование, опыт работы, продвижение по карьерной лестнице, семейное положение, имущество, находящееся у вас в собственности (автомобиль, дача, квартира и т.д.), отзывы работодателей и так далее и тому подобное. Порой сотрудник банка, обладающий непредвзятостью суждений и изучивший досконально предоставленные вами документы, более точно, чем вы сами, сможет ответить на вопрос: «С какой вероятностью этот заемщик вернет предоставленные ему деньги?» Именно ответ на этот вопрос и является тем фактором, на основе которого банк принимает решение о возможности кредитования. Именно такой подход и позволяет банку оградить себя от разного рода мошенников и людей, рассчитывающих на русский авось больше, чем на себя самого.
Поэтому – совет: предоставляя документы банку и общаясь с сотрудниками банка, будьте предельно открытым и честным и не пытайтесь подделать документы или исказить факты. Если банк вас уличит в неточности, то, скорее всего, одно это послужит основанием отказать вам в предоставлении кредита. И еще. Не опасайтесь предоставлять информацию. Для банка его имидж значительно важнее сиюминутной выгоды, и это не позволит нарушить принципы сохранения банковской тайны. Информация, предоставленная банку, не выйдет за пределы его стен.

Автор: Григорий Песков