Клиентов заманивают на ипотеку
09.10.2005
Еще одно крупное агентство, «Петербургская недвижимость», создает специализированный центр, который будет заниматься оформлением ипотечных сделок. За счет этого фирма рассчитывает увеличить число собственных сделок.
В последнее время создание специализированных центров по выдаче ипотечных кредитов становится среди агентств недвижимости необычайно модным. Объясняется это заинтересованностью в увеличении числа покупателей – клиентов агентства. Ведь в тех фирмах, которые не ведут целенаправленной работы в области ипотеки, эта категория клиентов составляет не более 2-3 процентов. При наличии такого центра доля покупателей, совершающих сделку с помощью кредита, увеличивается до 20-30, а то и до 40 процентов. Наиболее свежий пример таких преобразований – агентство «Центр». Эта фирма создала специализированный отдел потребительского кредитования месяц-полтора назад. В то время доля операций с привлечением ссуды составляла около 1 процента. В данный момент этот показатель уже вырос примерно до 3 процентов, а к концу года, рассчитывают в фирме, он возрастет до 20.
В том же направлении намерено двигаться и агентство «Петербургская недвижимость». Компания расширяет работу отдела ипотечного кредитования, преобразует его в Городской ипотечный центр и рассчитывает за полгода увеличить ежемесячный объем ипотечных сделок в 3-5 раз. Как говорит Максим Ельцов, генеральный директор Городского ипотечного центра корпорации «Петербургская Недвижимость», увеличение оборотов возможно прежде всего за счет того, что специализированная структура работает с множеством кредитных организаций, способна направить потенциального должника именно в тот банк, который наиболее лояльно отнесется к его возможностям, а значит, и вероятность одобрения кредита весьма велика. «По статистике, 87 процентов наших клиентов получают кредиты», – говорит Максим Ельцов.
Сегодня известно, что стоимость услуг Городского ипотечного центра будет составлять около 1 процента от суммы кредита. Причем компания намерена получать эти деньги по результатам работы по оформлению ссуды. В то же время многие конкурирующие центры декларируют, что при согласии нанять агентство для совершения собственно сделки с недвижимостью услугу по оформлению кредита оплачивать не придется. Специалисты связывают это с увеличение количества случаев, при которых клиент сначала соглашается на весь комплекс работ, получает добро банка на выдачу ссуды, а потом подбирает квартиру на стороне. Возможно, и другие компании постепенно перейдут к оплате услуг по подбору кредита по факту выполнения. В конце концов, любая хорошо выполненная работа стоит денег.
ВОПРОС – ОТВЕТ
В чью собственность оформляют квартиру и смогу ли я туда прописать своих родственников?
Одним из наиболее важных преимуществ приобретения жилья с использованием механизма ипотечного кредитования как раз является то, что приобретаемое жилое помещение сразу оформляется в собственность заемщика, то есть в вашу собственность. Это позволяет обезопаситься практически от всех рисков, связанных с недобросовестностью или ненадежностью организации, в которую вы обращаетесь (банка). С момента получения кредита квартира является вашей собственностью, но до момента полного погашения кредита она находится в залоге у банка. Залог – это ограничение права распоряжения собственностью. То есть если вы надлежащим образом исполняете принятые на себя обязательства по погашению кредита, то неудобства, которые вы испытываете при нахождении вашей квартиры в залоге у банка, заключаются в том, что вы не имеете права без письменного согласия залогодержателя (банка) совершить такие действия, как:
– продать или обменять квартиру;
– совершить перепланировку квартиры;
– передать ее в залог кому-нибудь другому.
По сути, это все ограничения. При этом необходимо отметить, что вы не вообще не можете этого сделать, а только без письменного согласия банка.
Что касается прописки, то здесь вообще все просто. Прописки как таковой в России не существует уже несколько лет. Механизм прописки заменен на механизм регистрации по месту пребывания граждан. При этом в соответствии с законодательством Российской Федерации, чтобы гражданин мог зарегистрироваться по месту пребывания в квартире, достаточно согласия на это собственника и совместно проживающих с ним граждан. Как видно из этой формулировки, согласия банка никто не требует. Таким образом, вы, будучи собственником квартиры, имеете право зарегистрировать там кого угодно и не требовать ни у кого на это разрешения.
Единственно, что, как правило, в договоре об ипотеке содержится ваша обязанность уведомить банк о ваших намерениях зарегистрировать кого-либо в квартире. Но это действие носит именно не разрешительный, а уведомительный характер.
Может ли банк через месяц
повысить процентную ставку?
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации условия сделок (в том числе и кредитных) регулируются нормами, предусмотренными действующим законодательством и условиями договора (в нашем случае – кредитного), если они не противоречат первому. Таким образом, если условиями кредитного договора не предусмотрена возможность со стороны банка в одностороннем порядке (по собственному желанию) изменить процентную ставку, то он и не сможет этого сделать ни при каких обстоятельствах за исключением случая, когда вы сами согласитесь на это.
Как правило, банки, которые предоставляют ипотечные кредиты, действуют по отношению к заемщикам цивилизованно и разъясняют все существенные условия кредитного договора. Но в любом случае, перед тем как вы поставите свою подпись на кредитном договоре, постарайтесь внимательно прочитать раздел договора, определяющий порядок погашения кредита, и если там указана конкретная процентная ставка и нет ссылок на возможность ее изменения в одностороннем порядке, то можно не волноваться – она останется неизменной до конца всего срока кредита.
Тот же принцип действует и на все остальные условия договора. Например, если в договоре указано, что вы имеете право в любой момент досрочно погасить кредит или его часть, то никто не сможет лишить вас этого права (если вы сами этого не захотите).
Автор: Григорий Песков
В последнее время создание специализированных центров по выдаче ипотечных кредитов становится среди агентств недвижимости необычайно модным. Объясняется это заинтересованностью в увеличении числа покупателей – клиентов агентства. Ведь в тех фирмах, которые не ведут целенаправленной работы в области ипотеки, эта категория клиентов составляет не более 2-3 процентов. При наличии такого центра доля покупателей, совершающих сделку с помощью кредита, увеличивается до 20-30, а то и до 40 процентов. Наиболее свежий пример таких преобразований – агентство «Центр». Эта фирма создала специализированный отдел потребительского кредитования месяц-полтора назад. В то время доля операций с привлечением ссуды составляла около 1 процента. В данный момент этот показатель уже вырос примерно до 3 процентов, а к концу года, рассчитывают в фирме, он возрастет до 20.
В том же направлении намерено двигаться и агентство «Петербургская недвижимость». Компания расширяет работу отдела ипотечного кредитования, преобразует его в Городской ипотечный центр и рассчитывает за полгода увеличить ежемесячный объем ипотечных сделок в 3-5 раз. Как говорит Максим Ельцов, генеральный директор Городского ипотечного центра корпорации «Петербургская Недвижимость», увеличение оборотов возможно прежде всего за счет того, что специализированная структура работает с множеством кредитных организаций, способна направить потенциального должника именно в тот банк, который наиболее лояльно отнесется к его возможностям, а значит, и вероятность одобрения кредита весьма велика. «По статистике, 87 процентов наших клиентов получают кредиты», – говорит Максим Ельцов.
Сегодня известно, что стоимость услуг Городского ипотечного центра будет составлять около 1 процента от суммы кредита. Причем компания намерена получать эти деньги по результатам работы по оформлению ссуды. В то же время многие конкурирующие центры декларируют, что при согласии нанять агентство для совершения собственно сделки с недвижимостью услугу по оформлению кредита оплачивать не придется. Специалисты связывают это с увеличение количества случаев, при которых клиент сначала соглашается на весь комплекс работ, получает добро банка на выдачу ссуды, а потом подбирает квартиру на стороне. Возможно, и другие компании постепенно перейдут к оплате услуг по подбору кредита по факту выполнения. В конце концов, любая хорошо выполненная работа стоит денег.
ВОПРОС – ОТВЕТ
В чью собственность оформляют квартиру и смогу ли я туда прописать своих родственников?
Одним из наиболее важных преимуществ приобретения жилья с использованием механизма ипотечного кредитования как раз является то, что приобретаемое жилое помещение сразу оформляется в собственность заемщика, то есть в вашу собственность. Это позволяет обезопаситься практически от всех рисков, связанных с недобросовестностью или ненадежностью организации, в которую вы обращаетесь (банка). С момента получения кредита квартира является вашей собственностью, но до момента полного погашения кредита она находится в залоге у банка. Залог – это ограничение права распоряжения собственностью. То есть если вы надлежащим образом исполняете принятые на себя обязательства по погашению кредита, то неудобства, которые вы испытываете при нахождении вашей квартиры в залоге у банка, заключаются в том, что вы не имеете права без письменного согласия залогодержателя (банка) совершить такие действия, как:
– продать или обменять квартиру;
– совершить перепланировку квартиры;
– передать ее в залог кому-нибудь другому.
По сути, это все ограничения. При этом необходимо отметить, что вы не вообще не можете этого сделать, а только без письменного согласия банка.
Что касается прописки, то здесь вообще все просто. Прописки как таковой в России не существует уже несколько лет. Механизм прописки заменен на механизм регистрации по месту пребывания граждан. При этом в соответствии с законодательством Российской Федерации, чтобы гражданин мог зарегистрироваться по месту пребывания в квартире, достаточно согласия на это собственника и совместно проживающих с ним граждан. Как видно из этой формулировки, согласия банка никто не требует. Таким образом, вы, будучи собственником квартиры, имеете право зарегистрировать там кого угодно и не требовать ни у кого на это разрешения.
Единственно, что, как правило, в договоре об ипотеке содержится ваша обязанность уведомить банк о ваших намерениях зарегистрировать кого-либо в квартире. Но это действие носит именно не разрешительный, а уведомительный характер.
Может ли банк через месяц
повысить процентную ставку?
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации условия сделок (в том числе и кредитных) регулируются нормами, предусмотренными действующим законодательством и условиями договора (в нашем случае – кредитного), если они не противоречат первому. Таким образом, если условиями кредитного договора не предусмотрена возможность со стороны банка в одностороннем порядке (по собственному желанию) изменить процентную ставку, то он и не сможет этого сделать ни при каких обстоятельствах за исключением случая, когда вы сами согласитесь на это.
Как правило, банки, которые предоставляют ипотечные кредиты, действуют по отношению к заемщикам цивилизованно и разъясняют все существенные условия кредитного договора. Но в любом случае, перед тем как вы поставите свою подпись на кредитном договоре, постарайтесь внимательно прочитать раздел договора, определяющий порядок погашения кредита, и если там указана конкретная процентная ставка и нет ссылок на возможность ее изменения в одностороннем порядке, то можно не волноваться – она останется неизменной до конца всего срока кредита.
Тот же принцип действует и на все остальные условия договора. Например, если в договоре указано, что вы имеете право в любой момент досрочно погасить кредит или его часть, то никто не сможет лишить вас этого права (если вы сами этого не захотите).
Автор: Григорий Песков
рубрика:
Кредитная история
