Основные вопросы заемщика
01.08.2006
Прежде чем принять решение, потенциальным заемщикам предстоит разобраться в большом количестве вопросов, связанных с выбором банка, поиском квартиры, страхованием и оформлением ипотечной сделки. На самые распространенные вопросы об ипотеке отвечает начальник Управления региональных программ Национальной ипотечной компании Сергей Лякишев.
– Сергей Викторович, с чего лучше начинать путь к получению ипотечного кредита: с банка или с агентства недвижимости?
– Считаю, что сейчас ставить вопрос именно так не совсем правильно. Ситуация на рынке меняется очень быстро, поэтому заемщику необходимо четко представлять свои возможности и желания в отношении приобретаемой недвижимости. Мы рекомендуем оперативное получение консультаций и в банке (через «горячую линию»), и в агентстве. В своей работе мы практикуем именно такой подход: на персональной консультации в офисе компании кроме консультации по ипотечному кредиту предоставляется информация по рынку недвижимости нашими партнерами – профессионалами на рынке недвижимости. И совместными усилиями решаются все возникающие вопросы.
– Какую сумму нужно иметь для внесения первоначального взноса в программах НИК? Можно ли получить кредит без нее?
– С 1 июля по 1 сентября 2006 года Национальная ипотечная компания проводит специальную акцию «Лучший кредит – без первоначального взноса». В настоящее время получить ипотечный кредит возможно, не имея собственных средств в качестве первого взноса.
– Какие основные документы нужно собрать для получения кредита?
– В нашей компании существует утвержденный перечень документов для получения кредита. Список документов минимален. Конечно же, важны все для принятия взвешенного решения. Основные: копии паспорта, трудовой книжки, справки, подтверждающие доход. Остальные документы находятся на руках у заемщика либо очень быстро собираются. Сбор документов занимает минимальное время – от одного дня – и труда не составляет.
– Почему у разных банков размер первоначального взноса различный? Кто и как его определяет?
– В отношении первоначального взноса: важный влияющий фактор – это конкуренция на рынке ипотечного кредитования. А определяет его, конечно, руководство каждого банка. Учитывается ситуация на рынке и минимизация рисков при кредитовании.
– Если официальная зарплата заемщика невелика, но доход с учетом всех источников получается приличный, можно ли рассчитывать на получение кредита?
– Мы очень гибки в отношении дохода заемщика: возможны разные варианты его подтверждения. Поэтому к нам обращаются и такие клиенты, о которых вы говорите. Мой ответ – да.
– Что грозит, если по каким-то причинам просрочишь ежемесячные выплаты по кредиту?
– Обязательства заемщика отражаются в кредитном договоре, который и предусматривает санкции со стороны Банка в случае их невыполнения. Самые распространенные – это пени. Желаю всем строго придерживаться кредитного договора. Во избежание последующих недоразумений наши сотрудники самым внимательным образом консультируют заемщика по каждому пункту перед подписанием кредитного договора, поэтому так называемых «подводных камней» и недоговорок нет.
– Может ли человек поменять работу сразу после получения кредита? Какие здесь могут быть ограничения и почему?
– Обстоятельства в жизни каждого человека могут складываться по-разному. Запретить смену работы мы не можем. Но проинформировать нас в случае таких кардинальных изменений заемщик обязан, чтобы банк владел ситуацией и адекватно на нее реагировал.
– Как рассчитываются проценты по кредиту? Какой минимальный процент у НИК? Какой максимальный/минимальный срок?
– Сроки кредитования от 7 до 25 лет. Минимальная процентная ставка – 9 процентов годовых в валюте на 10 лет по кредитной программе «Национальный», дополнительное условие по этой программе – оплата ежегодной комиссии в размере 0,7 процента от остатка ссудной задолженности за ведение ссудного счета. По стандартной программе банка минимальная ставка – 9,5 процента годовых на 7 лет при документальном подтверждении дохода.
– Страхуется ли сделка? Кто и как это делает?
– Сделка страхуется в обязательном порядке – это комплексное ипотечное страхование. Страхованием занимаются партнерские страховые компании. Для удобства заемщика мы стараемся решать эти вопросы в офисе нашей компании.
– Работает ли НИК с долевым строительством? Если да, то, как проверяются компании-застройщики?
– Компания имеет соответствующие программы для работы на первичном рынке. В Санкт-Петербурге мы только начинаем реализацию программ, начиная взаимодействовать с застройщиками. Проверка застройщика осуществляется на основе предоставленной документации согласно требованиям компании.
– Каков Ваш прогноз по поводу роста стоимости жилья в Петербурге до конца этого года и на будущий год? Почему жилье растет в цене так стремительно?
– Рост цен определен в первую очередь соотношением спроса и предложения. Количество покупателей увеличивается, а предложение такими темпами – нет. Называть цифры не буду, озвучу, что жилье становится более недоступным. Сейчас мы испытываем повышенный спрос на ипотечный кредит. Стоимость 1 кв. метра перешла границу в $2 тыс., и рост продолжается.
– На какие критерии стоит обращать вниманий при выборе кредитной организации для ипотечного займа?
– Стандартно клиенты сравнивают процентные ставки, сроки кредитования, оценивают свои расходы при получении кредита. Но при такой ситуации на рынке недвижимости одним из важных факторов становится срок принятия банком и время по организации выдачи кредита.
– Работает ли НИК с иногородними заемщиками и гражданами других стран? Как это происходит?
– У нас нет требований ни по гражданству, ни по регистрации. Компания осуществляет кредитование иногородних граждан РФ и граждан других государств. Потенциальный заемщик подает заявку в банк. До момента получения кредита возможно дистанционное общение по телефону, электронной почте и другими средствами связи. Все решаемо.
– Говорят, что городские агентства недвижимости неохотно работают с ипотечниками. Почему так происходит?
– Определяющим фактором здесь является оперативность банка при взаимодействии и налаженная технология выдачи кредита. Если банк быстро и уверенно работает с агентствами по недвижимости, то проблем не возникает. Однозначно можно сказать, что объем ипотечных сделок растет.
– По каким причинам человеку могут отказать в получении кредита?
– Кредит заемщику предоставляется после прохождения проверки службы безопасности. Если нет явных негативов в кредитной истории заемщика и в его прошлом. Банк должен убедиться в платежеспособности и добропорядочности заемщика, только тогда предоставление кредита наиболее вероятно. В остальном – все индивидуально.
– Зачем и как проводится оценка недвижимости?
– Оценка недвижимости – очень важный момент в кредитовании. Ее осуществляют оценочные компании, предоставляя полную достоверную информацию по объекту недвижимости. Один из главных выводов, который делается по итогам оценки – это определение рыночной стоимости квартиры. Без этой информации кредитование невозможно. Банк кредитует заемщика на определенную часть от оценочной стоимости квартиры, размер определяется условиями кредитования банка.
Автор: Наталья Ковтун
– Сергей Викторович, с чего лучше начинать путь к получению ипотечного кредита: с банка или с агентства недвижимости?
– Считаю, что сейчас ставить вопрос именно так не совсем правильно. Ситуация на рынке меняется очень быстро, поэтому заемщику необходимо четко представлять свои возможности и желания в отношении приобретаемой недвижимости. Мы рекомендуем оперативное получение консультаций и в банке (через «горячую линию»), и в агентстве. В своей работе мы практикуем именно такой подход: на персональной консультации в офисе компании кроме консультации по ипотечному кредиту предоставляется информация по рынку недвижимости нашими партнерами – профессионалами на рынке недвижимости. И совместными усилиями решаются все возникающие вопросы.
– Какую сумму нужно иметь для внесения первоначального взноса в программах НИК? Можно ли получить кредит без нее?
– С 1 июля по 1 сентября 2006 года Национальная ипотечная компания проводит специальную акцию «Лучший кредит – без первоначального взноса». В настоящее время получить ипотечный кредит возможно, не имея собственных средств в качестве первого взноса.
– Какие основные документы нужно собрать для получения кредита?
– В нашей компании существует утвержденный перечень документов для получения кредита. Список документов минимален. Конечно же, важны все для принятия взвешенного решения. Основные: копии паспорта, трудовой книжки, справки, подтверждающие доход. Остальные документы находятся на руках у заемщика либо очень быстро собираются. Сбор документов занимает минимальное время – от одного дня – и труда не составляет.
– Почему у разных банков размер первоначального взноса различный? Кто и как его определяет?
– В отношении первоначального взноса: важный влияющий фактор – это конкуренция на рынке ипотечного кредитования. А определяет его, конечно, руководство каждого банка. Учитывается ситуация на рынке и минимизация рисков при кредитовании.
– Если официальная зарплата заемщика невелика, но доход с учетом всех источников получается приличный, можно ли рассчитывать на получение кредита?
– Мы очень гибки в отношении дохода заемщика: возможны разные варианты его подтверждения. Поэтому к нам обращаются и такие клиенты, о которых вы говорите. Мой ответ – да.
– Что грозит, если по каким-то причинам просрочишь ежемесячные выплаты по кредиту?
– Обязательства заемщика отражаются в кредитном договоре, который и предусматривает санкции со стороны Банка в случае их невыполнения. Самые распространенные – это пени. Желаю всем строго придерживаться кредитного договора. Во избежание последующих недоразумений наши сотрудники самым внимательным образом консультируют заемщика по каждому пункту перед подписанием кредитного договора, поэтому так называемых «подводных камней» и недоговорок нет.
– Может ли человек поменять работу сразу после получения кредита? Какие здесь могут быть ограничения и почему?
– Обстоятельства в жизни каждого человека могут складываться по-разному. Запретить смену работы мы не можем. Но проинформировать нас в случае таких кардинальных изменений заемщик обязан, чтобы банк владел ситуацией и адекватно на нее реагировал.
– Как рассчитываются проценты по кредиту? Какой минимальный процент у НИК? Какой максимальный/минимальный срок?
– Сроки кредитования от 7 до 25 лет. Минимальная процентная ставка – 9 процентов годовых в валюте на 10 лет по кредитной программе «Национальный», дополнительное условие по этой программе – оплата ежегодной комиссии в размере 0,7 процента от остатка ссудной задолженности за ведение ссудного счета. По стандартной программе банка минимальная ставка – 9,5 процента годовых на 7 лет при документальном подтверждении дохода.
– Страхуется ли сделка? Кто и как это делает?
– Сделка страхуется в обязательном порядке – это комплексное ипотечное страхование. Страхованием занимаются партнерские страховые компании. Для удобства заемщика мы стараемся решать эти вопросы в офисе нашей компании.
– Работает ли НИК с долевым строительством? Если да, то, как проверяются компании-застройщики?
– Компания имеет соответствующие программы для работы на первичном рынке. В Санкт-Петербурге мы только начинаем реализацию программ, начиная взаимодействовать с застройщиками. Проверка застройщика осуществляется на основе предоставленной документации согласно требованиям компании.
– Каков Ваш прогноз по поводу роста стоимости жилья в Петербурге до конца этого года и на будущий год? Почему жилье растет в цене так стремительно?
– Рост цен определен в первую очередь соотношением спроса и предложения. Количество покупателей увеличивается, а предложение такими темпами – нет. Называть цифры не буду, озвучу, что жилье становится более недоступным. Сейчас мы испытываем повышенный спрос на ипотечный кредит. Стоимость 1 кв. метра перешла границу в $2 тыс., и рост продолжается.
– На какие критерии стоит обращать вниманий при выборе кредитной организации для ипотечного займа?
– Стандартно клиенты сравнивают процентные ставки, сроки кредитования, оценивают свои расходы при получении кредита. Но при такой ситуации на рынке недвижимости одним из важных факторов становится срок принятия банком и время по организации выдачи кредита.
– Работает ли НИК с иногородними заемщиками и гражданами других стран? Как это происходит?
– У нас нет требований ни по гражданству, ни по регистрации. Компания осуществляет кредитование иногородних граждан РФ и граждан других государств. Потенциальный заемщик подает заявку в банк. До момента получения кредита возможно дистанционное общение по телефону, электронной почте и другими средствами связи. Все решаемо.
– Говорят, что городские агентства недвижимости неохотно работают с ипотечниками. Почему так происходит?
– Определяющим фактором здесь является оперативность банка при взаимодействии и налаженная технология выдачи кредита. Если банк быстро и уверенно работает с агентствами по недвижимости, то проблем не возникает. Однозначно можно сказать, что объем ипотечных сделок растет.
– По каким причинам человеку могут отказать в получении кредита?
– Кредит заемщику предоставляется после прохождения проверки службы безопасности. Если нет явных негативов в кредитной истории заемщика и в его прошлом. Банк должен убедиться в платежеспособности и добропорядочности заемщика, только тогда предоставление кредита наиболее вероятно. В остальном – все индивидуально.
– Зачем и как проводится оценка недвижимости?
– Оценка недвижимости – очень важный момент в кредитовании. Ее осуществляют оценочные компании, предоставляя полную достоверную информацию по объекту недвижимости. Один из главных выводов, который делается по итогам оценки – это определение рыночной стоимости квартиры. Без этой информации кредитование невозможно. Банк кредитует заемщика на определенную часть от оценочной стоимости квартиры, размер определяется условиями кредитования банка.
Автор: Наталья Ковтун
рубрика:
Кредитная история
