Сколько стоит ипотека?
20.08.2006
В начале августа в Петербурге прошел семинар для населения по теме «Сколько стоит ипотека?», на котором представители банковских структур, страхового рынка и исполнительной власти разъясняли присутствующим, как получить ипотечный кредит и при этом избежать рисков.
Еще два года назад о таких семинарах не могло быть и речи: люди шарахались от самих слов «ипотека» и «кредит». Но сегодня жизнь в кредит, по крайней мере, в Петербурге становится нормой, а потому актуальность подобных семинаров признается всеми. По крайней мере, несмотря на отсутствие широкой рекламы, зал киноцентра «Родина», где проходил семинар, был полон.
По статистическим данным, в 2004 году в Петербурге было выдано 1700 ипотечных кредитов, в 2005 — 4700, а в I квартале нынешнего года — более 2000. Ипотечный кредит сегодня выдают около 30 различных банков и кредитных организаций, минимальная ставка составляет 11 процентов в рублях и около 10 процентов — в валюте. Учитывая конкуренцию, кредитные учреждения снижают проценты, смягчают условия и даже принимают справки по «серым» зарплатам, о чем еще совсем недавно и мечтать не стоило. Более того, принимаются справки о доходах не одного члена семьи, который покупает квартиру, а всех проживающих с ним родственников. С нынешнего года можно оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья или комнаты в коммунальной квартире. То есть число потенциальных клиентов расширяется.
Это нужно знать
С чем же может столкнуться человек, решивший приобрести жилье по ипотечному кредиту? Прежде всего, он должен знать, что кредит можно оформить не только самостоятельно, но и с помощью ипотечного брокера. Это особенно важно для тех, кто сам не обладает необходимыми знаниями, как правовыми, так и финансовыми. Понятно, что услуги брокера стоят денег, но эта плата значительно меньше, чем риск попасть в руки мошенников по незнанию.
Во-вторых, следует обратить внимание на то, что любое помещение имеет два вида стоимости — рыночную и ликвидационную, которые не всегда совпадают. К примеру, вы собираетесь приобрести квартиру по установившимся на сегодня рыночным ценам. Но через какое-то время эти цены могут упасть (по мнению большинства экспертов и строительного вице-губернатора Александра Вахмистрова, стоимость квадратного метра в настоящее время не соответствует качеству продаваемого жилья, она искусственно завышена), а значит, банк вам даст средства на приобретение жилья только по ликвидационной стоимости, установленной экспертами. Разницу придется добывать самостоятельно.
Банки требуют страховки
При оформлении кредита клиенту обязательно предложат его застраховать. При этом страховать придется не только приобретаемое или предоставляемое в залог жилье от рисков разрушения и гибели, но и собственную жизнь и здоровье от рисков потери трудоспособности и смерти. Кроме того, обязательно титульное страхование — от рисков потери собственности при неадекватной регистрации. Все эти виды страхования могут увеличить стоимость приобретаемого жилья на 1,5-2 процента, при комплексном страховании — на 1 процент. Впрочем, эта сумма в 10 раз меньше ежегодных платежей, которые придется делать клиенту за финансовую услугу по ипотечному кредитованию. Из всех трех рисков наиболее опасным является риск заболеваний и его последствия — смерть или инвалидность, отсюда и его высокая стоимость.
По мнению директора управления страхования имущества ООО «Росгосстрах Северо-Запад» Дмитрия Куксинского, у россиян пока не выработалась культура страхования, и ипотека может в этом значительно помочь.
Кредит необходимо зарегистрировать
И последнее, что нужно знать, это порядок обращения и государственной регистрации ипотеки. Начальник отдела регистрации прав на земельные участки, объекты жилого и нежилого фонда и ипотеки ГУ ФРС по Санкт-Петербургу и области Лариса Кононова объяснила, что ипотека регистрируется как в силу договора, так и по закону (когда залогом становится приобретаемый объект). В первом случае необходимы заявления от залогодержателя либо от залогодателя при нотариальном удостоверении договора, правоустанавливающие документы и план объекта. Во втором — ипотека регистрируется одновременно с регистрацией права собственности приобретателя, для чего требуется подать заявление, правоустанавливающие документы, план объекта недвижимости с указанием его кадастрового номера, все приложения к договору ипотеки и сам кредитный договор. Все документы предоставляются в подлиннике и копии. Госпошлина за регистрацию ипотеки взимается с юридических лиц в размере 2000 рублей, с физических — 500 рублей. За внесение изменений в договор придется заплатить соответственно 300 и 100 рублей. За регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не взимается.
Ипотечный кредит можно получить, если ежемесячный доход семьи составляет не менее $2,5-3 тыс. Так как за приобретение однокомнатной квартиры (а сегодня она стоит около $80 тыс.) придется платить по $1200 каждый месяц в течение 10 лет при 10-процентном первом взносе, а без него — от $1300 до $1500. То есть покупка однокомнатной квартиры при помощи ипотечного кредита обойдется минимум в $160 тыс.
Автор: Лилиана Глазова
Еще два года назад о таких семинарах не могло быть и речи: люди шарахались от самих слов «ипотека» и «кредит». Но сегодня жизнь в кредит, по крайней мере, в Петербурге становится нормой, а потому актуальность подобных семинаров признается всеми. По крайней мере, несмотря на отсутствие широкой рекламы, зал киноцентра «Родина», где проходил семинар, был полон.
По статистическим данным, в 2004 году в Петербурге было выдано 1700 ипотечных кредитов, в 2005 — 4700, а в I квартале нынешнего года — более 2000. Ипотечный кредит сегодня выдают около 30 различных банков и кредитных организаций, минимальная ставка составляет 11 процентов в рублях и около 10 процентов — в валюте. Учитывая конкуренцию, кредитные учреждения снижают проценты, смягчают условия и даже принимают справки по «серым» зарплатам, о чем еще совсем недавно и мечтать не стоило. Более того, принимаются справки о доходах не одного члена семьи, который покупает квартиру, а всех проживающих с ним родственников. С нынешнего года можно оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья или комнаты в коммунальной квартире. То есть число потенциальных клиентов расширяется.
Это нужно знать
С чем же может столкнуться человек, решивший приобрести жилье по ипотечному кредиту? Прежде всего, он должен знать, что кредит можно оформить не только самостоятельно, но и с помощью ипотечного брокера. Это особенно важно для тех, кто сам не обладает необходимыми знаниями, как правовыми, так и финансовыми. Понятно, что услуги брокера стоят денег, но эта плата значительно меньше, чем риск попасть в руки мошенников по незнанию.
Во-вторых, следует обратить внимание на то, что любое помещение имеет два вида стоимости — рыночную и ликвидационную, которые не всегда совпадают. К примеру, вы собираетесь приобрести квартиру по установившимся на сегодня рыночным ценам. Но через какое-то время эти цены могут упасть (по мнению большинства экспертов и строительного вице-губернатора Александра Вахмистрова, стоимость квадратного метра в настоящее время не соответствует качеству продаваемого жилья, она искусственно завышена), а значит, банк вам даст средства на приобретение жилья только по ликвидационной стоимости, установленной экспертами. Разницу придется добывать самостоятельно.
Банки требуют страховки
При оформлении кредита клиенту обязательно предложат его застраховать. При этом страховать придется не только приобретаемое или предоставляемое в залог жилье от рисков разрушения и гибели, но и собственную жизнь и здоровье от рисков потери трудоспособности и смерти. Кроме того, обязательно титульное страхование — от рисков потери собственности при неадекватной регистрации. Все эти виды страхования могут увеличить стоимость приобретаемого жилья на 1,5-2 процента, при комплексном страховании — на 1 процент. Впрочем, эта сумма в 10 раз меньше ежегодных платежей, которые придется делать клиенту за финансовую услугу по ипотечному кредитованию. Из всех трех рисков наиболее опасным является риск заболеваний и его последствия — смерть или инвалидность, отсюда и его высокая стоимость.
По мнению директора управления страхования имущества ООО «Росгосстрах Северо-Запад» Дмитрия Куксинского, у россиян пока не выработалась культура страхования, и ипотека может в этом значительно помочь.
Кредит необходимо зарегистрировать
И последнее, что нужно знать, это порядок обращения и государственной регистрации ипотеки. Начальник отдела регистрации прав на земельные участки, объекты жилого и нежилого фонда и ипотеки ГУ ФРС по Санкт-Петербургу и области Лариса Кононова объяснила, что ипотека регистрируется как в силу договора, так и по закону (когда залогом становится приобретаемый объект). В первом случае необходимы заявления от залогодержателя либо от залогодателя при нотариальном удостоверении договора, правоустанавливающие документы и план объекта. Во втором — ипотека регистрируется одновременно с регистрацией права собственности приобретателя, для чего требуется подать заявление, правоустанавливающие документы, план объекта недвижимости с указанием его кадастрового номера, все приложения к договору ипотеки и сам кредитный договор. Все документы предоставляются в подлиннике и копии. Госпошлина за регистрацию ипотеки взимается с юридических лиц в размере 2000 рублей, с физических — 500 рублей. За внесение изменений в договор придется заплатить соответственно 300 и 100 рублей. За регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не взимается.
Ипотечный кредит можно получить, если ежемесячный доход семьи составляет не менее $2,5-3 тыс. Так как за приобретение однокомнатной квартиры (а сегодня она стоит около $80 тыс.) придется платить по $1200 каждый месяц в течение 10 лет при 10-процентном первом взносе, а без него — от $1300 до $1500. То есть покупка однокомнатной квартиры при помощи ипотечного кредита обойдется минимум в $160 тыс.
Автор: Лилиана Глазова
рубрика:
Кредитная история
