Секреты кредита для всех

Продолжаем разговор об ипотеке. На вопросы «Строительного Еженедельника» отвечает начальник отдела методологии и развития «КИТ Финанс Инвестиционный банк» Антон Карелин.
– Есть ли возрастные ограничения для заемщиков? Дают ли кредиты пенсионерам и студентам?
– На данный момент кредит в «КИТ Финанс» может получить заемщик в возрасте от 18 до 60 лет, при этом 60 лет – это максимальный возраст, до которого может выплачиваться кредит. Чтобы получить кредит, заемщик должен иметь стабильный доход, достаточный для погашения кредита. Поэтому обычно пенсионеры и студенты не попадают в эту категорию.
– Может ли семейный человек взять ипотечный кредит только для себя?
– Для людей, состоящих в браке, существует несколько способов оформить покупаемую недвижимость в собственность. Если один из супругов хочет стать единоличным владельцем приобретаемой недвижимости, то он может оформить ее в свою собственность с предварительным заключением брачного договора.
– Как быть с кредитом в случае гражданского брака?
– Те заемщики, которые не состоят в браке, могут оформить квартиру в частую собственность одного из них или общую долевую собственность.
– Кто такие созаемщики? Есть ли в них надобность? Могут ли созаемщиками выступать другие родственники, кроме супруга/супруги, например, родители или братья? Может ли быть созаемщиком посторонний человек?
– Ипотечные программы «КИТ Финанс» позволяют привлекать до пяти созаемщиков, при этом они не обязательно могут быть из числа родственников. Участие созаемщика, доход которого учитывается при расчете максимальной суммы кредита, позволяет увеличить размер ссуды. Поэтому наши клиенты очень часто прибегают к привлечению созаемщиков.
– Чем они отличаются от поручителей?
– Поручитель выступает в качестве гаранта и не участвует в выплате долга, поэтому его доход не учитывается при определении максимального размера кредита. «КИТ Финанс» не требует обязательного наличия поручителей у заемщиков, поскольку залогом по кредиту выступает недвижимость.
– Можно ли получить ипотечный кредит под залог другой недвижимости, например, квартиры или дома в области?
– Обычно банки предоставляют так называемые «ломбардные» кредиты, которые позволяют получить кредит под залог уже имеющегося жилья. Так, «КИТ Финанс» также предоставляет кредиты под залог другой недвижимости, находящейся в собственности.
– Можно ли обменять или продать квартиру, если кредит не полностью погашен?
– По законодательству РФ заемщик может владеть и пользоваться заложенной недвижимостью, но не распоряжаться ей. Поэтому любые операции с недвижимостью возможны только с согласия банка.
– Действительно ли выплаты по кредиту не должны превышать половину совокупных доходов заемщиков? Что делать, если реально можешь платить больше?
– В «КИТ Финанс» ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 50 процентов совокупного ежемесячного дохода заемщика. Но банк принимает к рассмотрению не только основные доходы заемщика, но и дополнительные, в том числе декларируемые им самим.
– Может ли «КИТ Финанс» выдать кредит человеку, у которого есть кредитные обязательства перед другим банком? Что такое кредитная история? Насколько она важна для человека и для банка? При каких нарушениях в этой истории могут отказать в займе?
– Банк может предоставить кредит человеку, у которого есть обязательства перед другим банком, в том случае, если ежемесячная сумма совокупных выплат по обоим кредитам не будет превышать 50 процентов дохода.
– Чем отличаются кредиты в рублях и долларах? В чем выгоднее брать кредит?
– Обычно заемщики прибегают к кредитам в той валюте, в которой номинированы их доходы. Но уже сейчас рублевые ставки почти приблизились к валютным. Так, в «КИТ Финанс» минимальная ставка по кредитам в долларах составляет 9,75 процента годовых, а минимальная фиксированная ставка по кредитам в рублях – 10,75 процента годовых.

Автор: Наталья Ковтун