Ипотека для всех

Продолжаем разговор об ипотеке. На вопросы «Строительного Еженедельника» отвечает начальник отдела методологии и развития «КИТ Финанс Инвестиционный банк» Антон Карелин.
– Какие программы по кредитованию покупки загородной недвижимости есть в Петербурге? Какие из них, на Ваш взгляд, самые удачные? Что отличает программу вашего банка?
– «КИТ Финанс» предоставляет кредиты на приобретение индивидуальных домов, но при этом их условия полностью соответствуют условиям кредитов на покупку жилья в многоквартирных домах. Так, процентные ставки по кредитам составляют от 9,75 процента годовых в долларах США и от 10,75 процента в рублях, первоначальный взнос – от 10 процентов от стоимости недвижимости, срок кредита – до 30 лет, а его размер от 300 тыс. рублей/10 тыс. долларов США до 60 млн рублей/2 млн долларов США.
– Какой уровень доходов должен быть у семьи, чтобы она могла рассчитывать на получение кредита под покупку загородного дома?
– У банка нет конкретных требований к уровню дохода, так как все зависит от суммы кредита, которую желает получить заемщик. В целом при приобретении в кредит загородной недвижимости сохраняется стандартное правило, согласно которому на погашение кредита должно направляться не более 50 процентов ежемесячных доходов заемщика.
– Рассматривают ли «серые» доходы?
– Поскольку при получении кредита на приобретение загородной недвижимости действуют стандартные ипотечные программы, то «КИТ Финанс» наравне со справкой о доходах по форме 2-НДФЛ принимает к рассмотрению информацию о дополнительных доходах заемщика.
– Нужны ли в таких сделках поручители и созаемщики?
– Ипотечные программы «КИТ Финанс» позволяют привлекать до 5 созаемщиков, и это условие распространяется также и на кредиты на индивидуальные дома. Поручители при этом не требуются.
– Какие документы просят собрать для получения кредита?
– Точно так же, как и при получении кредита на покупку квартиры в многоквартирном доме, заемщику необходимо предоставить стандартный пакет документов о себе и недвижимости.
– Как долго документы рассматриваются?
– Рассмотрение заявления на получение кредита составляет 5 рабочих дней.
– Как обычно поступают: сначала ищут загородный дом, а потом идут за кредитом или наоборот?
– Возможно два варианта. Заемщик обращается в банк и получает ипотечный сертификат, в котором отражена сумма кредита и который позволяет ему заниматься поиском недвижимости в течение трех месяцев. Также заемщик может обратиться в банк, уже имея на примете дом, который он хочет приобрести с помощью кредита.
– А если дом только строится? Можно ли брать кредит для завершения работ? Какие тогда будут условия кредитования?
– Ипотечные программы «КИТ Финанс» предполагают возможность приобретения индивидуального дома, находящегося на этапе строительства.
– По каким причинам банк может не одобрить дом, выбранный заемщиком? И что делать заемщику в этом случае?
– «КИТ Финанс» сформулировал четкие требования к индивидуальным домам, которые будут выступать предметом залога. Так, дом должен находиться в населенном пункте, в котором также есть другие индивидуальные дома, иметь подъездную дорогу, должен быть пригоден для круглогодичного проживания, иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника, быть обеспеченным газовым или электрическим отоплением, холодным водоснабжением, иметь целевое назначение использование и находиться в удовлетворительном состоянии. Кроме того, участок, на котором находится дом, должен быть предназначен для дачного или жилищного строительства и использоваться для этих целей.
– Страхуется ли сделка? От каких рисков? Кто, как и для чего это делает?
– Так же, как и при покупке квартиры, заемщику надо оплатить комплекс страховок, которые, тем не менее, несколько отличаются от тех, которые он выплачивает при покупки квартиры. Так, он страхует свою жизнь и трудоспособность, но по титулу он страхует и дом, и землю, а по имуществу только дом.
Страхование возможно в страховых компаниях, аккредитованных в «КИТ Финанс».
– Возможно ли досрочное погашение кредита без штрафных санкций?
– Досрочное погашение предусмотрено по всем ипотечным программам «КИТ Финанс» с момента получения кредита. А по стандартным программам досрочное погашение без комиссии возможно уже по истечении 6 месяцев с момента получения кредита.
– Что будет, если заемщик начнет опаздывать с выплатами по кредиту? А если он вообще его «не потянет»?
– В том случае, если у заемщика возникают проблемы с выплатами по кредиту, ему надо обязательно обратиться в банк и вместе с менеджером подобрать вариант решения проблемы, который устраивал бы и банк, и его самого.
– Есть ли разница в кредитовании покупки просто загородного дома и дома с куском земли?
– При получении кредита на индивидуальный дом в залог обязательно оформляется также и земля, на которой он расположен.
– А просто землю можно приобрести по ипотечной схеме?
– На данный момент в ипотеку приобретается только жилая загородная недвижимость вместе с землей, на которой располагается дом.
– Что выгоднее, покупать по ипотечной схеме городскую квартиру или загородный дом? И почему?
– О выгоде в данном случае говорить сложно, поскольку каждый заемщик выбирает наиболее подходящий именно для себя вариант. В любом случае, загородный дом предполагает достаточно большой метраж, который в среднем начинается от 200 кв. метров. Поэтому приобретение загородного дома, естественно, обойдется дороже, чем покупка квартиры эконом-класса, но при этом будет сопоставимо по стоимости с квартирой аналогичных размеров в элитном жилом комплексе.

Автор: Наталья Ковтун