Ипотечные закладные будут типовыми?

В феврале Комитет Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам планирует рассмотреть поправки в федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые направлены на совершенствование процедуры выдачи ипотечных жилищных кредитов, процедуры регулирования порядка государственной регистрации ипотеки, а также передачи прав по закладной.

Как рассказал один из авторов законопроекта заместитель председателя комитета Анатолий Аксаков, в настоящее время ключевой задачей ипотечного рынка является упрощение и ускорение оборота закладных. «Это позволит банкам-операторам рынка быстрее сформировать крупные ипотечные пулы и организовать их рефинансирование путем выпуска ипотечных ценных бумаг», – заявил он.
По словам депутата, уже в декабре прошлого года для упрощения оборота закладных руководители четырех общественных объединений – Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков России, Национальной ассоциации участников ипотечного рынка (НАУИР) и Ассоциации ипотечных компаний (АИК) подписали рекомендации о применении типовой формы закладной. За ее основу взята закладная, утвержденная наблюдательным советом АИЖК и доработанная с учетом предложений МЭРТ, Федеральной регистрационной службы, ФСФР и банковского сообщества.
Главная цель реформы по внедрению типовой формы закладной – привести документацию, используемую банками в ипотечном кредитовании, к единому стандарту. В ФРС уже согласовали единую типовую форму закладной и подтвердили, что ее регистрация будет проходить значительно быстрее, нежели регистрация разработанных банками собственных форм закладных.
Закладная, которая должна быть официально зарегистрирована ФРС, удостоверяет право банка, выдавшего ипотечный кредит, на его возврат и реализацию заложенного имущества в случае дефолта заемщика. Введение в оборот унифицированной формы сократит срок проведения правовой экспертизы и ускорит процесс выдачи закладных.
Эксперты полагают, что единый формат закладной позволит стимулировать процессы секьюритизации ипотечных кредитов.
«Ускорение оборота закладных позволит банкам быстрее сформировать крупные пулы ипотечных кредитов и организовать их рефинансирование через выпуск ипотечных облигаций», – пояснил г-н Аксаков. Причем банкам, только выходящим на рынок ипотечного кредитования, не нужно будет тратить время на разработку своей формы.
Несмотря на рекомендательный характер документа, ряд участников рынка полагает, что внедрение единой закладной будет добровольно-принудительным. По мнению экспертов, в первую очередь, на новый формат перейдут крупные банки с госучастием. «Решение о переходе на тот или иной формат – дело акционеров банка, – сказал руководитель проекта IFC «Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России» Андрей Милютин. – Например, учитывая, что у ВТБ и ФРС один акционер – государство, можно предположить, что их политика в этом вопросе будет согласованной».
А по словам главы Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, активное использованию единой формы закладной пойдет на пользу ипотечному рынку.
«Мы были против того, чтобы одна форма была утверждена как директива – мы не имеем права отсекать альтернативные формы, – сказал он. – Поэтому стороны нашли компромиссный вариант и решили, что единая форма закладной будет только рекомендована участникам рынка».
Эксперт также отметил, что пока ипотечные облигации не находят своих инвесторов в России: несмотря на очевидный дефицит финансовых инструментов, российские инвесторы пока не готовы покупать длинные бумаги с низкой доходностью.
Впрочем, ситуация может скоро измениться. Так, недавно Президент Владимир Путин предложил правительству «подумать о возможности вовлечения в банковский оборот средств пенсионных накоплений, в том числе путем их размещения в ипотечные ценные бумаги». Следовательно, если Пенсионный фонд получит возможность покупать эти облигации, то спрос на них резко возрастет.

Автор: Наталья Ковтун