Долг платежом красен
12.10.2008
Фонд имущества Петербурга продвигает схему внесудебной реализации дефолтных ипотечных квартир по всей России. Новая услуга особенно актуальна в свете нынешнего финансового кризиса.
ТройнаЯ выгода
До сих пор квартиры должников изымались и реализовывались по суду, на всю процедуру требовался год–полтора. При этом судебные издержки в размере 30 процентов от общего долга ложились на плечи заемщика. Схема внесудебной продажи, разработанная ФИ на основании Закона об ипотеке, сократит процедуру до нескольких месяцев. Кроме того, она исключит судебные издержки.
Теперь продаже квартир будет предшествовать внесудебная процедура, когда банк не подает иск на неплательщика, а стремится договориться с ним о цене, сроках и условиях продажи неоплаченного жилья. В этом случае между банком и клиентом подписывается нотариальное соглашение, после которого Фонд имущества сможет готовить и анонсировать продажу.
Чтобы привлечь потенциальных покупателей, ипотечные квартиры будут продавать со скидкой. Изначально банк и должник оценят предмет залога исходя из рыночной стоимости, а затем будет определяться размер возможного дисконта. По предварительным данным, скидка на ипотечную квартиру может составлять от 10 процентов.
В результате аукциона банк получит долг в полном объеме, а заемщику достанется сумма, превышающая первоначальную цифру. Комиссия фонда имущества составит 2-5 процентов от сделки. Это означает, что фонд в первую очередь заинтересован в росте аукционной цены. Например, в Калининском районе с торгов была продана квартира за 5,5 млн рублей при первоначальной цене 3,5 млн рублей.
По предварительным договоренностям с банками Фонд имущества уже планирует продать около 50 лотов. Основной объем сделок ожидается на рынке Петербурга, Ленобласти и Москвы, которые выступят флагманом нового проекта. Хотя, по словам представителей Фонда, есть уже несколько предложений в Барнауле и других регионах. В удаленных регионах работа будет организована через местные фонды имущества или риэлторские компании с хорошей репутацией.
Без суда и следствиЯ
Отдельные продажи по данной схеме Фонд проводил еще в 2007 году. Сегодня проблема невозврата долгов вышла на федеральный уровень. Весной нынешнего года были достигнуты предварительные договоренности с несколькими банками, а в конце августа подписан рамочный договор между Фондом и Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). О том, сколько сделок пройдет по договору с федеральным агентством, говорить пока рано. Но, по словам директора юридического департамента АИЖК Анны Волковой, из трех тысяч заявленных исков сегодня удовлетворены лишь 300.
Банки в условиях финансового кризиса идут на все, чтобы вернуть деньги, выданные под залог жилья. Кредитные учреждения просят неплательщиков не ходить в суд, а пытаться решить все вопросы «по обоюдному согласию». По прогнозам аналитиков, объем таких сделок может быть весьма существенным.
По данным Банка России, в августе сумма ипотечных кредитов составила 3,7 трлн рублей, а задолженность по ипотеке – 122 млрд рублей. В Петербурге объем ипотечных кредитов составит 20 тыс. контрактов. Только в первом полугодии горожанам было выдано 10,5 тыс. ипотечных кредитов.
По мнению петербургских риэлторов, есть риск, что в ближайшее время количество проблемных ипотечных кредитов будет расти. Однако, учитывая специфику российского кредитного портфеля, произойдет это не так быстро, как в США или Европе.
Сегодня, несмотря на кризис, в Петербурге достаточно желающих получить ипотечный кредит. Людей не останавливает страх перед кризисом, а разговоры об отложенном спросе и росте цен лишь стимулируют желание взять ссуду, пусть даже под 16-20 процентов.
Справка МинэкономразвитиЯ
К 2020 году объем ежегодно выдаваемых кредитов должен увеличиться в 8,5 раза. Объем задолженности к этому времени составит 25,5 процента от ВВП страны.
Справка Центробанка
С января по август 2008 года кредитный портфель российских банков увеличился на 25,9 процента. Всего россияне взяли в долг у кредитных учреждений 3 трлн 729,8 млрд рублей. Количество неплательщиков растет достаточно серьезными темпами: с начала 2008 года число просроченных кредитов выросло на 26,9 процента и составило 122,3 млрд рублей.
Автор: Наталья Бурковская
ТройнаЯ выгода
До сих пор квартиры должников изымались и реализовывались по суду, на всю процедуру требовался год–полтора. При этом судебные издержки в размере 30 процентов от общего долга ложились на плечи заемщика. Схема внесудебной продажи, разработанная ФИ на основании Закона об ипотеке, сократит процедуру до нескольких месяцев. Кроме того, она исключит судебные издержки.
Теперь продаже квартир будет предшествовать внесудебная процедура, когда банк не подает иск на неплательщика, а стремится договориться с ним о цене, сроках и условиях продажи неоплаченного жилья. В этом случае между банком и клиентом подписывается нотариальное соглашение, после которого Фонд имущества сможет готовить и анонсировать продажу.
Чтобы привлечь потенциальных покупателей, ипотечные квартиры будут продавать со скидкой. Изначально банк и должник оценят предмет залога исходя из рыночной стоимости, а затем будет определяться размер возможного дисконта. По предварительным данным, скидка на ипотечную квартиру может составлять от 10 процентов.
В результате аукциона банк получит долг в полном объеме, а заемщику достанется сумма, превышающая первоначальную цифру. Комиссия фонда имущества составит 2-5 процентов от сделки. Это означает, что фонд в первую очередь заинтересован в росте аукционной цены. Например, в Калининском районе с торгов была продана квартира за 5,5 млн рублей при первоначальной цене 3,5 млн рублей.
По предварительным договоренностям с банками Фонд имущества уже планирует продать около 50 лотов. Основной объем сделок ожидается на рынке Петербурга, Ленобласти и Москвы, которые выступят флагманом нового проекта. Хотя, по словам представителей Фонда, есть уже несколько предложений в Барнауле и других регионах. В удаленных регионах работа будет организована через местные фонды имущества или риэлторские компании с хорошей репутацией.
Без суда и следствиЯ
Отдельные продажи по данной схеме Фонд проводил еще в 2007 году. Сегодня проблема невозврата долгов вышла на федеральный уровень. Весной нынешнего года были достигнуты предварительные договоренности с несколькими банками, а в конце августа подписан рамочный договор между Фондом и Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). О том, сколько сделок пройдет по договору с федеральным агентством, говорить пока рано. Но, по словам директора юридического департамента АИЖК Анны Волковой, из трех тысяч заявленных исков сегодня удовлетворены лишь 300.
Банки в условиях финансового кризиса идут на все, чтобы вернуть деньги, выданные под залог жилья. Кредитные учреждения просят неплательщиков не ходить в суд, а пытаться решить все вопросы «по обоюдному согласию». По прогнозам аналитиков, объем таких сделок может быть весьма существенным.
По данным Банка России, в августе сумма ипотечных кредитов составила 3,7 трлн рублей, а задолженность по ипотеке – 122 млрд рублей. В Петербурге объем ипотечных кредитов составит 20 тыс. контрактов. Только в первом полугодии горожанам было выдано 10,5 тыс. ипотечных кредитов.
По мнению петербургских риэлторов, есть риск, что в ближайшее время количество проблемных ипотечных кредитов будет расти. Однако, учитывая специфику российского кредитного портфеля, произойдет это не так быстро, как в США или Европе.
Сегодня, несмотря на кризис, в Петербурге достаточно желающих получить ипотечный кредит. Людей не останавливает страх перед кризисом, а разговоры об отложенном спросе и росте цен лишь стимулируют желание взять ссуду, пусть даже под 16-20 процентов.
Справка МинэкономразвитиЯ
К 2020 году объем ежегодно выдаваемых кредитов должен увеличиться в 8,5 раза. Объем задолженности к этому времени составит 25,5 процента от ВВП страны.
Справка Центробанка
С января по август 2008 года кредитный портфель российских банков увеличился на 25,9 процента. Всего россияне взяли в долг у кредитных учреждений 3 трлн 729,8 млрд рублей. Количество неплательщиков растет достаточно серьезными темпами: с начала 2008 года число просроченных кредитов выросло на 26,9 процента и составило 122,3 млрд рублей.
Автор: Наталья Бурковская
рубрика:
Проблемы и перспективы
