Не подарок, а отсрочка
15.02.2009
Региональный оператор АИЖК – ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство» – готово провести пробные сделки по реструктуризации кредитов в Северной столице.
Пока в регионах РФ проводятся первые сделки по выдаче стабилизационных займов, АИЖК совместно с ЦБ разрабатывает дополнительную меру поддержки заемщиков, испытывающих сложности с выплатой кредитов.
Для помощи тем, кто лишился доходов из-за кризиса, во второй половине февраля 2009 года на базе ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство» будет создан центр по реструктуризации ипотечных займов. Там будут принимать заявки на получение стабилизационных займов АИЖК. Об этом на прошлой неделе в Смольном говорил генеральный директор ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство» Владислав Назаров. Со дня на день в городе будут проведены первые сделки по реструктуризации займов. При этом стабилизационные займы на кредиты, оформленные в рублях, будут выдаваться под ту же процентную ставку, что и кредит, подлежащий реструктуризации. Процентная ставка стабилизационного займа на кредиты, выданные в валюте, а также займа с плавающей процентной ставкой будет определяться по ставке рефинансирования ЦБ.
В настоящий момент на оказание поддержки банкам и заемщикам у города есть порядка 1,5 млрд рублей. Это то, что выделило Петербургу АИЖК из общей суммы 60 млрд рублей, направленных государством в конце 2008-го для поддержания ипотеки.
В ближайшее время планируется увеличить средства АИЖК на поддержку ипотечного кредитования в России еще на 200 млрд рублей. По словам вице-губернатора Петербурга Михаила Осеевского, в случае получения дополнительных государственных средств, доля Петербурга будет примерно та же, что и при распределении 60 млрд рублей. Однако, как уточняет Владислав Назаров, из 60 млрд рублей на поддержку регионов в прошлом году было направлено только 30 млрд рублей. То есть, Петербург получил 5% от общей суммы.
Возможность получения заемщиком стабилизационного займа – не единственная мера господдержки граждан. В планах АИЖК совместно с ЦБ создание отдельной структуры по выкупу заложенных квартир. Данная мера призвана поддержать заемщика, если оказанного ему АИЖК содействия в рамках реструктуризации кредитов будет недостаточно. Предполагается, что квартиры могут быть выкуплены у заемщика, взявшего кредит под ее залог и испытывающего трудности с выплатой займа. «При этом заемщик не будет выселен на улицу, – комментирует Владислав Назаров. – Право собственности на недвижимость временно перейдет к кредитору, а гражданину будет предоставлена возможность проживания в квартире по договору найма с предоставлением права ее выкупа в случае улучшения его финансовых возможностей». Основной проблемой при реализации данного проекта является поиск средств для выкупа заложенных квартир. По словам Вячеслава Назарова, такой источник финансирования на сегодняшний день может предоставить только Центральный банк России.
«Увеличение ипотечного финансирования – одна из эффективных мер аниткризисной государственной программы, поскольку господдержка ипотечного кредитования, позволит поддержать строительный комплекс страны, – считает Михаил Осеевский. – Это наиболее адекватный механизм формирования рыночной ситуации в отрасли, который позволит сдвинуть с мертвой точки огромную часть российской экономики».
В то же время вице-губернатор отмечает, что даже 200 млрд рублей на поддержку ипотечного кредитования всей России – это не та сумма, которая позволит заместить рыночные механизмы поддержки строительной отрасли, поскольку компенсировать их отсутствие просто невозможно. По мнению Михаила Оссевского, необходимо проведение пенсионной реформы. «Во всем мире пенсионные деньги – один из основных источников реализации любых долгосрочных инвестиционных программ, поэтому проведение пенсионной реформы – задача не только социальная, но и экономическая», – констатирует вице-губернатор. Комментируя предоставление заемщикам стабилизационного займа, эксперты подчеркивают, что разработанные государством меры поддержки заемщиков предоставляют лишь отсрочку платежа, увеличивая общую сумму задолженности по кредиту. «В данном случае государство не выступает в роли Собеса, готового решить все проблемы заемщика. Через год гражданам придется самостоятельно выполнять взятые на себя кредитные обязательства», – констатирует Михаил Осеевский.
Мнение
Андрей Пименов, руководитель офиса Городского Ипотечного Банка в Санкт-Петербурге:
– Принятых государством мер для поддержки заемщиков в настоящий момент достаточно, поскольку лиц, действительно нуждающихся в помощи, в настоящее время не более 5-10 процентов от общего числа заемщиков. По нашему банку эта цифра на сегодняшний момент составляет не более 3 процентов, поэтому об образовании «массовой задолженности» по кредитам говорить преждевременно. Такой уровень просрочки считается нормальным даже в условиях стабильно развивающейся экономики. В условиях кризиса это больше чем нормально.
Мнение
Марианна Белькова, руководитель кредитного отдела ОАО «Балтийская ипотечная корпорация»:
– Стабилизационные займы, а также выкуп ипотечных квартир государством – это крайний вариант, когда у заемщика уже нет надежды на то, чтобы самому справиться с выплатой кредита. Тем более, правила получения стабилизационного займа достаточно жестки и рассчитаны на помощь только заемщикам, которые имеют единственное жилье.
Автор: Надежда Мерзлякова
Пока в регионах РФ проводятся первые сделки по выдаче стабилизационных займов, АИЖК совместно с ЦБ разрабатывает дополнительную меру поддержки заемщиков, испытывающих сложности с выплатой кредитов.
Для помощи тем, кто лишился доходов из-за кризиса, во второй половине февраля 2009 года на базе ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство» будет создан центр по реструктуризации ипотечных займов. Там будут принимать заявки на получение стабилизационных займов АИЖК. Об этом на прошлой неделе в Смольном говорил генеральный директор ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство» Владислав Назаров. Со дня на день в городе будут проведены первые сделки по реструктуризации займов. При этом стабилизационные займы на кредиты, оформленные в рублях, будут выдаваться под ту же процентную ставку, что и кредит, подлежащий реструктуризации. Процентная ставка стабилизационного займа на кредиты, выданные в валюте, а также займа с плавающей процентной ставкой будет определяться по ставке рефинансирования ЦБ.
В настоящий момент на оказание поддержки банкам и заемщикам у города есть порядка 1,5 млрд рублей. Это то, что выделило Петербургу АИЖК из общей суммы 60 млрд рублей, направленных государством в конце 2008-го для поддержания ипотеки.
В ближайшее время планируется увеличить средства АИЖК на поддержку ипотечного кредитования в России еще на 200 млрд рублей. По словам вице-губернатора Петербурга Михаила Осеевского, в случае получения дополнительных государственных средств, доля Петербурга будет примерно та же, что и при распределении 60 млрд рублей. Однако, как уточняет Владислав Назаров, из 60 млрд рублей на поддержку регионов в прошлом году было направлено только 30 млрд рублей. То есть, Петербург получил 5% от общей суммы.
Возможность получения заемщиком стабилизационного займа – не единственная мера господдержки граждан. В планах АИЖК совместно с ЦБ создание отдельной структуры по выкупу заложенных квартир. Данная мера призвана поддержать заемщика, если оказанного ему АИЖК содействия в рамках реструктуризации кредитов будет недостаточно. Предполагается, что квартиры могут быть выкуплены у заемщика, взявшего кредит под ее залог и испытывающего трудности с выплатой займа. «При этом заемщик не будет выселен на улицу, – комментирует Владислав Назаров. – Право собственности на недвижимость временно перейдет к кредитору, а гражданину будет предоставлена возможность проживания в квартире по договору найма с предоставлением права ее выкупа в случае улучшения его финансовых возможностей». Основной проблемой при реализации данного проекта является поиск средств для выкупа заложенных квартир. По словам Вячеслава Назарова, такой источник финансирования на сегодняшний день может предоставить только Центральный банк России.
«Увеличение ипотечного финансирования – одна из эффективных мер аниткризисной государственной программы, поскольку господдержка ипотечного кредитования, позволит поддержать строительный комплекс страны, – считает Михаил Осеевский. – Это наиболее адекватный механизм формирования рыночной ситуации в отрасли, который позволит сдвинуть с мертвой точки огромную часть российской экономики».
В то же время вице-губернатор отмечает, что даже 200 млрд рублей на поддержку ипотечного кредитования всей России – это не та сумма, которая позволит заместить рыночные механизмы поддержки строительной отрасли, поскольку компенсировать их отсутствие просто невозможно. По мнению Михаила Оссевского, необходимо проведение пенсионной реформы. «Во всем мире пенсионные деньги – один из основных источников реализации любых долгосрочных инвестиционных программ, поэтому проведение пенсионной реформы – задача не только социальная, но и экономическая», – констатирует вице-губернатор. Комментируя предоставление заемщикам стабилизационного займа, эксперты подчеркивают, что разработанные государством меры поддержки заемщиков предоставляют лишь отсрочку платежа, увеличивая общую сумму задолженности по кредиту. «В данном случае государство не выступает в роли Собеса, готового решить все проблемы заемщика. Через год гражданам придется самостоятельно выполнять взятые на себя кредитные обязательства», – констатирует Михаил Осеевский.
Мнение
Андрей Пименов, руководитель офиса Городского Ипотечного Банка в Санкт-Петербурге:
– Принятых государством мер для поддержки заемщиков в настоящий момент достаточно, поскольку лиц, действительно нуждающихся в помощи, в настоящее время не более 5-10 процентов от общего числа заемщиков. По нашему банку эта цифра на сегодняшний момент составляет не более 3 процентов, поэтому об образовании «массовой задолженности» по кредитам говорить преждевременно. Такой уровень просрочки считается нормальным даже в условиях стабильно развивающейся экономики. В условиях кризиса это больше чем нормально.
Мнение
Марианна Белькова, руководитель кредитного отдела ОАО «Балтийская ипотечная корпорация»:
– Стабилизационные займы, а также выкуп ипотечных квартир государством – это крайний вариант, когда у заемщика уже нет надежды на то, чтобы самому справиться с выплатой кредита. Тем более, правила получения стабилизационного займа достаточно жестки и рассчитаны на помощь только заемщикам, которые имеют единственное жилье.
Автор: Надежда Мерзлякова
рубрика:
Бизнес пространство
