Если не сложится с банками
01.03.2009
Региональный оператор АИЖК – ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство» – пытается согласовать с банками работу по реструктуризации ипотечных кредитов.
На сегодняшний день петербургское отделение АИЖК не получило от банков предложений по синхронизации деятельности, направленной на поддержку заемщиков.
Отсутствие критической задолженности по возврату ипотечных кредитов в Петербурге пока позволяет банкам самостоятельно и в индивидуальном порядке реструктуризовать кредиты при возникновении проблем. По данным банков, в настоящий момент процент просроченных выплат по кредитам составляет от 0,5–2%.
Общая беда
«Что касается роста задолженности в Санкт-Петербурге, то можно сказать, что никакой критической ситуации нет, – рассказывает руководитель офиса Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге Андрей Пименов. – Есть единичные случаи обращения заемщиков, и такие заявления рассматриваются пока в индивидуальном порядке. Однако банки, в том числе и наш, готовят некоторые предложения для заемщиков, оказавшихся в критической ситуации. В частности, Городской ипотечный банк разрабатывает системные варианты решения для заемщиков, испытывающих серьезные финансовые сложности, с учетом рыночной ситуации, возможностей законодательства, банковского регулирования, интересов всех сторон». В настоящий момент при возникновении у заемщиков проблем банк может предложить минимизацию штрафных санкций, снижение ежемесячного платежа на определенный период, пока заемщик не найдет работу, либо снижение суммы платежа и увеличение срока кредитования.
Индивидуальный подход
По словам Андрея Рублева, заместителя директора дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург», на сегодняшний момент можно говорить о текущей просрочке выплат по кредитам со сроками до 30 дней. Количество таких кредитов в банке составляет 0,5–1% (в зависимости от даты погашения обязательств) от общего кредитного портфеля банка. При этом каждое обращение клиента с просьбой о реструктуризации кредита в банке рассматривают в индивидуальном порядке. «Меры по поддержке заемщика могут быть кардинальными – продажа недвижимости при участии банка – и простыми – рассмотрение возможности применения временных льготных условий погашения кредита», – рассказывает г-н Рублев.
По словам Александра Анищенко, начальника отдела обслуживания физических лиц филиала ОАО «Газпромбанк» в Санкт-Петербурге, в настоящий момент в филиале есть небольшое количество должников, в основном речь идет о технической просрочке выплат по кредиту. «Такие заемщики исчисляются единицами, а не процентами», – рассказывает эксперт. При этом представители регионального филиала банка считают, что, если заемщик объективно не в состоянии в обозримом будущем исполнять свои обязательства по кредитному договору, единственно верным для него решением будет обращение в банк с просьбой реализовать залог.
«Чтобы сохранить свою кредитную историю, заемщику необходимо максимально быстро, до наступления просрочки, обратиться в банк для реализации залога и погашения кредита», – уверен Александр Анищенко.
Кредитная история
Мнение о том, что продажа залога при дефолте заемщика является наиболее эффективным решением проблемы, поддерживает сотрудник отдела по работе с партнерами «Альфа-Банка» Анна Шевченко. Несмотря на то что банки пока самостоятельно справляются с проблемой возникновения задолженностей по возврату кредитов.
В отсутствие статистики эффективного решения данных проблем кредитные организации уверены, что необходимо использовать все существующие инструменты реструктуризации долгов, в том числе и стабилизационные займы АИЖК. Однако, по словам Владислава Назарова, генерального директора ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство», пока ни один банк не ответил на запрос регионального АИЖК об организации совместной работы по реструктуризации кредитов в рамках выдачи государственных стабилизационных займов. Это, по мнению Владислава Назарова, свидетельствует о том, что банковская система пока сама справляется с возникшими проблемами. В то же время, эксперт подчеркивает, что стабилизационные займы АИЖК – дополнительный инструмент поддержки заемщиков, на тот случай, если заемщику не удастся договориться о реструктуризации долгов с банком.
Автор: Надежда Мерзлякова
На сегодняшний день петербургское отделение АИЖК не получило от банков предложений по синхронизации деятельности, направленной на поддержку заемщиков.
Отсутствие критической задолженности по возврату ипотечных кредитов в Петербурге пока позволяет банкам самостоятельно и в индивидуальном порядке реструктуризовать кредиты при возникновении проблем. По данным банков, в настоящий момент процент просроченных выплат по кредитам составляет от 0,5–2%.
Общая беда
«Что касается роста задолженности в Санкт-Петербурге, то можно сказать, что никакой критической ситуации нет, – рассказывает руководитель офиса Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге Андрей Пименов. – Есть единичные случаи обращения заемщиков, и такие заявления рассматриваются пока в индивидуальном порядке. Однако банки, в том числе и наш, готовят некоторые предложения для заемщиков, оказавшихся в критической ситуации. В частности, Городской ипотечный банк разрабатывает системные варианты решения для заемщиков, испытывающих серьезные финансовые сложности, с учетом рыночной ситуации, возможностей законодательства, банковского регулирования, интересов всех сторон». В настоящий момент при возникновении у заемщиков проблем банк может предложить минимизацию штрафных санкций, снижение ежемесячного платежа на определенный период, пока заемщик не найдет работу, либо снижение суммы платежа и увеличение срока кредитования.
Индивидуальный подход
По словам Андрея Рублева, заместителя директора дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург», на сегодняшний момент можно говорить о текущей просрочке выплат по кредитам со сроками до 30 дней. Количество таких кредитов в банке составляет 0,5–1% (в зависимости от даты погашения обязательств) от общего кредитного портфеля банка. При этом каждое обращение клиента с просьбой о реструктуризации кредита в банке рассматривают в индивидуальном порядке. «Меры по поддержке заемщика могут быть кардинальными – продажа недвижимости при участии банка – и простыми – рассмотрение возможности применения временных льготных условий погашения кредита», – рассказывает г-н Рублев.
По словам Александра Анищенко, начальника отдела обслуживания физических лиц филиала ОАО «Газпромбанк» в Санкт-Петербурге, в настоящий момент в филиале есть небольшое количество должников, в основном речь идет о технической просрочке выплат по кредиту. «Такие заемщики исчисляются единицами, а не процентами», – рассказывает эксперт. При этом представители регионального филиала банка считают, что, если заемщик объективно не в состоянии в обозримом будущем исполнять свои обязательства по кредитному договору, единственно верным для него решением будет обращение в банк с просьбой реализовать залог.
«Чтобы сохранить свою кредитную историю, заемщику необходимо максимально быстро, до наступления просрочки, обратиться в банк для реализации залога и погашения кредита», – уверен Александр Анищенко.
Кредитная история
Мнение о том, что продажа залога при дефолте заемщика является наиболее эффективным решением проблемы, поддерживает сотрудник отдела по работе с партнерами «Альфа-Банка» Анна Шевченко. Несмотря на то что банки пока самостоятельно справляются с проблемой возникновения задолженностей по возврату кредитов.
В отсутствие статистики эффективного решения данных проблем кредитные организации уверены, что необходимо использовать все существующие инструменты реструктуризации долгов, в том числе и стабилизационные займы АИЖК. Однако, по словам Владислава Назарова, генерального директора ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство», пока ни один банк не ответил на запрос регионального АИЖК об организации совместной работы по реструктуризации кредитов в рамках выдачи государственных стабилизационных займов. Это, по мнению Владислава Назарова, свидетельствует о том, что банковская система пока сама справляется с возникшими проблемами. В то же время, эксперт подчеркивает, что стабилизационные займы АИЖК – дополнительный инструмент поддержки заемщиков, на тот случай, если заемщику не удастся договориться о реструктуризации долгов с банком.
Автор: Надежда Мерзлякова
рубрика:
Бизнес пространство
