Разыскиваются активы «Банка ВЕФК»
01.03.2009
В конце апреля новые акционеры ОАО «Банк Восточно-Европейская финансовая корпорация» (ВЕФК) утвердят состав совета директоров и дальнейшую стратегию развития.
Новому руководству Банка ВЕФК необходимо будет решить проблему возврата необеспеченных активов банка – кредитов, которые составляют 67% или порядка 44 млрд рублей от общего кредитного портфеля банка ВЕФК. Представители Агентства по страхованию вкладов (АСН), принявшего на себя функции временной администрации по управлению банком ВЕФК, считают, что прежние акционеры должны вернуть займы, которые были получены группой заемщиков, связанных с акционерами, без проведения соответствующих кредитных процедур.
По сообщению заместителя генерального директора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Дмитрия Любинина, именно прекращение выплат по 67% кредитов от общего кредитного портфеля банка привели к снижению его ликвидности. «Всего таких кредитов непосредственно на балансе банка ВЕФК – 44 миллиарда рублей и порядка 10 миллиардов рублей – на балансе банков, которые условно можно назвать входящими в состав группы», – комментирует г-н Любинин.
При этом с октября 2008-го до настоящего времени на процедуру санации банка государство израсходовало порядка 39,7 млрд руб. В ближайшее время банк получит еще 20 млрд рублей новых живых денег. АСВ внесет в уставной капитал банка путем приобретения дополнительного выпуска его акций – 5 млрд рублей. ОАО «Номос-Банк» и ФК «Открытие» инвестируют в капитал кредитной организации еще 5 млрд руб. Еще 10 млрд рублей АСВ предоставит банку в виде субординированного кредита сроком на 5 лет под 0,5% годовых. Потратив таким образом порядка 55 млрд рублей на спасение банка, государство планирует вернуть львиную долю этих средств. В то же время, по словам заместителя начальника главного управления Банка России по Петербургу Натальи Филипповой, формально структуры, на которые были оформлены проблемные кредиты банка ВЕФК, не связаны с его бывшими собственниками. Однако анализ движения данных денежных средств косвенно свидетельствует о том, что кредиты направлялись на финансирование собственного бизнеса бывших владельцев банка.
Представитель АСН воздержался от подробных комментариев относительно схемы возврата капитала банка, а также отказался назвать кредитованные банком собственные проекты прежних его владельцев, отметив только, что речь идет об объектах недвижимости и крупных предприятиях Петербурга. По словам Дмитрия Любинина, проблема возврата банку его активов может быть решена в судебном порядке. Несмотря на то что окончательное решение о том, как будут возвращаться активы ОАО «Банк ВЕФК», еще не принято, представители временной администрации по управлению банком ВЕФК уверены в том, что бывшим владельцам банка не удастся уйти от ответственности по возврату этих средств.
Мнение
Елена Сапегина, юрист BEITEN BURKHARDT:
– Взыскать активы банка с его бывших владельцев можно путем признания в судебном порядке соответствующих сделок недействительными в том случае, если при их оформлении были допущены нарушения действующего законодательства. Помимо этого, сделки могут быть признаны недействительными на основании их мнимости или притворности, то есть в случаях, когда они были заключены лишь для вида либо прикрывали собой сделки иного рода. При установлении недействительности сделки суд возлагает на каждую из сторон обязанность вернуть все полученное по сделке другой стороне, а если это невозможно – компенсировать стоимость в деньгах. Таким образом, в случае успешного оспаривания заключенных банком сделок активы могут быть возвращены банку. Успех такой процедуры зависит от анализа условий договоров и выявления оснований для признания их недействительными. Важно, сохранилось ли имущество в натуре, не передано ли оно третьим лицам на основании последующих сделок.
Мнение
Андрей Бежан, юрист практики «Арбитраж. Конфликты. Судебные споры» юридической фирмы «Вегас-Лекс»:
– Новое руководство банка может предпринять попытку в досудебном порядке вернуть проблемные активы. В случае несоблюдения должниками требований о возврате средств, руководство ВЕФК может инициировать судебное разбирательство с целью возврата задолженности. Если в результате судебного разбирательства денежные средства не будут возвращены (например, в случае невозможности взыскания в связи с отсутствием каких-либо активов у должников), руководство банка может инициировать привлечение к ответственности учредителей, членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителей кредитной организации, виновных в финансовых проблемах банка. Однако применение данной процедуры возможно в случае банкротства банка. В случае вынесения судом соответствующего решения виновные лица привлекаются к субсидиарной ответственности по обязательствам банка ВЕФК.
Автор: Надежда Мерзлякова
Новому руководству Банка ВЕФК необходимо будет решить проблему возврата необеспеченных активов банка – кредитов, которые составляют 67% или порядка 44 млрд рублей от общего кредитного портфеля банка ВЕФК. Представители Агентства по страхованию вкладов (АСН), принявшего на себя функции временной администрации по управлению банком ВЕФК, считают, что прежние акционеры должны вернуть займы, которые были получены группой заемщиков, связанных с акционерами, без проведения соответствующих кредитных процедур.
По сообщению заместителя генерального директора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Дмитрия Любинина, именно прекращение выплат по 67% кредитов от общего кредитного портфеля банка привели к снижению его ликвидности. «Всего таких кредитов непосредственно на балансе банка ВЕФК – 44 миллиарда рублей и порядка 10 миллиардов рублей – на балансе банков, которые условно можно назвать входящими в состав группы», – комментирует г-н Любинин.
При этом с октября 2008-го до настоящего времени на процедуру санации банка государство израсходовало порядка 39,7 млрд руб. В ближайшее время банк получит еще 20 млрд рублей новых живых денег. АСВ внесет в уставной капитал банка путем приобретения дополнительного выпуска его акций – 5 млрд рублей. ОАО «Номос-Банк» и ФК «Открытие» инвестируют в капитал кредитной организации еще 5 млрд руб. Еще 10 млрд рублей АСВ предоставит банку в виде субординированного кредита сроком на 5 лет под 0,5% годовых. Потратив таким образом порядка 55 млрд рублей на спасение банка, государство планирует вернуть львиную долю этих средств. В то же время, по словам заместителя начальника главного управления Банка России по Петербургу Натальи Филипповой, формально структуры, на которые были оформлены проблемные кредиты банка ВЕФК, не связаны с его бывшими собственниками. Однако анализ движения данных денежных средств косвенно свидетельствует о том, что кредиты направлялись на финансирование собственного бизнеса бывших владельцев банка.
Представитель АСН воздержался от подробных комментариев относительно схемы возврата капитала банка, а также отказался назвать кредитованные банком собственные проекты прежних его владельцев, отметив только, что речь идет об объектах недвижимости и крупных предприятиях Петербурга. По словам Дмитрия Любинина, проблема возврата банку его активов может быть решена в судебном порядке. Несмотря на то что окончательное решение о том, как будут возвращаться активы ОАО «Банк ВЕФК», еще не принято, представители временной администрации по управлению банком ВЕФК уверены в том, что бывшим владельцам банка не удастся уйти от ответственности по возврату этих средств.
Мнение
Елена Сапегина, юрист BEITEN BURKHARDT:
– Взыскать активы банка с его бывших владельцев можно путем признания в судебном порядке соответствующих сделок недействительными в том случае, если при их оформлении были допущены нарушения действующего законодательства. Помимо этого, сделки могут быть признаны недействительными на основании их мнимости или притворности, то есть в случаях, когда они были заключены лишь для вида либо прикрывали собой сделки иного рода. При установлении недействительности сделки суд возлагает на каждую из сторон обязанность вернуть все полученное по сделке другой стороне, а если это невозможно – компенсировать стоимость в деньгах. Таким образом, в случае успешного оспаривания заключенных банком сделок активы могут быть возвращены банку. Успех такой процедуры зависит от анализа условий договоров и выявления оснований для признания их недействительными. Важно, сохранилось ли имущество в натуре, не передано ли оно третьим лицам на основании последующих сделок.
Мнение
Андрей Бежан, юрист практики «Арбитраж. Конфликты. Судебные споры» юридической фирмы «Вегас-Лекс»:
– Новое руководство банка может предпринять попытку в досудебном порядке вернуть проблемные активы. В случае несоблюдения должниками требований о возврате средств, руководство ВЕФК может инициировать судебное разбирательство с целью возврата задолженности. Если в результате судебного разбирательства денежные средства не будут возвращены (например, в случае невозможности взыскания в связи с отсутствием каких-либо активов у должников), руководство банка может инициировать привлечение к ответственности учредителей, членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителей кредитной организации, виновных в финансовых проблемах банка. Однако применение данной процедуры возможно в случае банкротства банка. В случае вынесения судом соответствующего решения виновные лица привлекаются к субсидиарной ответственности по обязательствам банка ВЕФК.
Автор: Надежда Мерзлякова
рубрика:
Бизнес пространство
