Ставка больше чем…
03.07.2009
Минувшая неделя прошла в России под знаком ипотечного кредитования. АИЖК, экономичное жилье и реструктуризация долгов стали ведущими темами для обсуждения. Об этом говорили все – от президента РФ Медведева до чиновников районного масштаба.
По словам Александра Семеняки, генерального директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), ставка ипотечного кредитования в России может быть снижена до 13%.
Процентные ставки сейчас находятся на уровне 2005-2006 года, при том что ставка рефинансирования активно снижается. Уменьшение ипотечной ставки даст стимул для конкурентной борьбы между банками. Глава АИЖК говорил и о возможности возвращения первоначального взноса по ипотеке на уровень 20%. В будущем году работа по субсидированию ипотечных кредитов будет возложена на региональные бюджеты.
Ипотека для бедных?
У помощника президента РФ Аркадия Дворковича оказался несколько другой подход к снижению ставок. По его словам, можно установить для всех усредненную ставку на уровне 12-14% или сделать 15% – для обеспеченных категорий граждан и 11% – для «бедных». Но, несмотря на то что государство старается снизить ставки до приемлемых 11%, ожидать больших объемов ипотечного кредитования в 2009 году не стоит. По словам помощника, общий объем ипотеки по всей России составит порядка 200 млрд рублей, что в три с лишним раза меньше, чем в прошлом году.
По данным вице-премьера Александра Жукова, правительство прорабатывает вопрос о наделении АИЖК правом предоставлять банкам целевые займы для кредитования жилищного строительства.
На прошлой неделе в Комитете по строительству Санкт-Петербурга прошла ознакомительная встреча представителей АИЖК и Федерального фонда содействия развитию жилищного строительства с застройщиками, сотрудниками Комитета, представителями строительных объединений города. АИЖК и Фонд разработали механизмы, предусматривающие стимулирование кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса. Механизм предусматривает обеспечительные меры АИЖК и Фонда по реализации жилья в завершенных строительством объектах. Это позволит банкам возобновить кредитование застройщиков, в том числе за счет целевых займов, предоставляемых АИЖК. Планируется, что Агентство будет предоставлять банку обеспеченный целевой заем на поддержку кредитной линии, Фонд – оферту на покупку жилья у застройщика, тем самым гарантируя выкуп не реализованного на рыночных условиях жилья.
Задолженность падает
По данным Городского ипотечного банка, в первом полугодии 2009 года впервые за всю историю ипотечного кредитования в России объем задолженности по ипотечным кредитам стал показывать отрицательную динамику. Если на 1 января 2008 года этот показатель по Петербургу составлял 42 434 млн рублей, а на начало 2009 года – 69 621 млн рублей (на 64% больше), то на 1 мая текущего года он составил всего 69 334 млн рублей. При этом объем выдачи ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге за первые 4 месяца 2009 года вырос почти на 5%.
Это связано прежде всего с увеличившимся объемом погашаемой задолженности досрочно и «уходом» определенного объема кредитов с балансов банков. При этом порядка 84% всех досрочно погашенных кредитов – займы в иностранной валюте.
Естественно, что до определенного времени рынок ипотечного кредитования не будет показывать активной динамики роста.
Средняя по рынку процентная ставка по ипотечным кредитам в РФ снизилась за последние 5 месяцев на 0,5-1% и составила порядка 18,7% по рублевым программам (против 19,6% в январе) и 12,6% (против 13,03%) по долларовым.
Говорить о тенденции пока, конечно, рано. Это связано главным образом с изменениями в ставках некоторых участников, а поскольку сейчас на рынке программы ведут всего порядка 10 кредиторов, то изменение ставки даже у небольшого количества игроков сразу отражается на среднерыночном показателе.
Агентство нам поможет
«В помощь людям, которые взяли ипотечный кредит и утратили платежеспособность, будет направлено 30 миллиардов рублей», – говорит Александр Семеняка. Правительственная комиссия по повышению устойчивости развития экономики поручила агентству упростить условия допуска в программу и сократить перечень документов. Если же заемщик не сможет расплатиться с банком в течение 12 месяцев, то финансовые структуры вправе обратиться в суд с иском о взыскании средств с заемщика.
Кроме того, на прошлой неделе АИЖК сообщило об утверждении условий рефинансирования закладных на период с IV квартала 2009 года по первое полугодие 2010 года включительно. По кредитам, выданным после 1 июля 2009 года, может отсутствовать личное страхование заемщиков. Кредиты, выданные до 1 июля 2009 года, будут рефинансироваться с учетом базовой ставки АИЖК, исходя из количества оставшихся полных лет до погашения кредита, остатка ссудной задолженности, стоимости предмета залога. Кредиты, выданные после 1 июля 2009 года, будут рефинансироваться по данной формуле при наличии договора личного страхования; в случае отсутствия такового при установлении формулы будет также учитываться страховая маржа на покрытие рисков.
Глава Агентства предложил выкупать квартиры, находящиеся в собственности у ипотечных заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями и не имеющих возможности возвращать кредиты, каким-либо институтом развития с дальнейшей передачей жилья бывшим заемщикам в аренду. По мере улучшения финансового состояния бывшие заемщики смогут выкупить метры.
По словам Александра Семеняки, генерального директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), ставка ипотечного кредитования в России может быть снижена до 13%.
Процентные ставки сейчас находятся на уровне 2005-2006 года, при том что ставка рефинансирования активно снижается. Уменьшение ипотечной ставки даст стимул для конкурентной борьбы между банками. Глава АИЖК говорил и о возможности возвращения первоначального взноса по ипотеке на уровень 20%. В будущем году работа по субсидированию ипотечных кредитов будет возложена на региональные бюджеты.
Ипотека для бедных?
У помощника президента РФ Аркадия Дворковича оказался несколько другой подход к снижению ставок. По его словам, можно установить для всех усредненную ставку на уровне 12-14% или сделать 15% – для обеспеченных категорий граждан и 11% – для «бедных». Но, несмотря на то что государство старается снизить ставки до приемлемых 11%, ожидать больших объемов ипотечного кредитования в 2009 году не стоит. По словам помощника, общий объем ипотеки по всей России составит порядка 200 млрд рублей, что в три с лишним раза меньше, чем в прошлом году.
По данным вице-премьера Александра Жукова, правительство прорабатывает вопрос о наделении АИЖК правом предоставлять банкам целевые займы для кредитования жилищного строительства.
На прошлой неделе в Комитете по строительству Санкт-Петербурга прошла ознакомительная встреча представителей АИЖК и Федерального фонда содействия развитию жилищного строительства с застройщиками, сотрудниками Комитета, представителями строительных объединений города. АИЖК и Фонд разработали механизмы, предусматривающие стимулирование кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса. Механизм предусматривает обеспечительные меры АИЖК и Фонда по реализации жилья в завершенных строительством объектах. Это позволит банкам возобновить кредитование застройщиков, в том числе за счет целевых займов, предоставляемых АИЖК. Планируется, что Агентство будет предоставлять банку обеспеченный целевой заем на поддержку кредитной линии, Фонд – оферту на покупку жилья у застройщика, тем самым гарантируя выкуп не реализованного на рыночных условиях жилья.
Задолженность падает
По данным Городского ипотечного банка, в первом полугодии 2009 года впервые за всю историю ипотечного кредитования в России объем задолженности по ипотечным кредитам стал показывать отрицательную динамику. Если на 1 января 2008 года этот показатель по Петербургу составлял 42 434 млн рублей, а на начало 2009 года – 69 621 млн рублей (на 64% больше), то на 1 мая текущего года он составил всего 69 334 млн рублей. При этом объем выдачи ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге за первые 4 месяца 2009 года вырос почти на 5%.
Это связано прежде всего с увеличившимся объемом погашаемой задолженности досрочно и «уходом» определенного объема кредитов с балансов банков. При этом порядка 84% всех досрочно погашенных кредитов – займы в иностранной валюте.
Естественно, что до определенного времени рынок ипотечного кредитования не будет показывать активной динамики роста.
Средняя по рынку процентная ставка по ипотечным кредитам в РФ снизилась за последние 5 месяцев на 0,5-1% и составила порядка 18,7% по рублевым программам (против 19,6% в январе) и 12,6% (против 13,03%) по долларовым.
Говорить о тенденции пока, конечно, рано. Это связано главным образом с изменениями в ставках некоторых участников, а поскольку сейчас на рынке программы ведут всего порядка 10 кредиторов, то изменение ставки даже у небольшого количества игроков сразу отражается на среднерыночном показателе.
Агентство нам поможет
«В помощь людям, которые взяли ипотечный кредит и утратили платежеспособность, будет направлено 30 миллиардов рублей», – говорит Александр Семеняка. Правительственная комиссия по повышению устойчивости развития экономики поручила агентству упростить условия допуска в программу и сократить перечень документов. Если же заемщик не сможет расплатиться с банком в течение 12 месяцев, то финансовые структуры вправе обратиться в суд с иском о взыскании средств с заемщика.
Кроме того, на прошлой неделе АИЖК сообщило об утверждении условий рефинансирования закладных на период с IV квартала 2009 года по первое полугодие 2010 года включительно. По кредитам, выданным после 1 июля 2009 года, может отсутствовать личное страхование заемщиков. Кредиты, выданные до 1 июля 2009 года, будут рефинансироваться с учетом базовой ставки АИЖК, исходя из количества оставшихся полных лет до погашения кредита, остатка ссудной задолженности, стоимости предмета залога. Кредиты, выданные после 1 июля 2009 года, будут рефинансироваться по данной формуле при наличии договора личного страхования; в случае отсутствия такового при установлении формулы будет также учитываться страховая маржа на покрытие рисков.
Глава Агентства предложил выкупать квартиры, находящиеся в собственности у ипотечных заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями и не имеющих возможности возвращать кредиты, каким-либо институтом развития с дальнейшей передачей жилья бывшим заемщикам в аренду. По мере улучшения финансового состояния бывшие заемщики смогут выкупить метры.
рубрика:
Бизнес
автор:
Наталья Бурковская
