Ипотека в ноябре

В прошлом месяце ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке предлагали 17 банков. Среднерыночная ставка: 18,06% – в рублях и 15,21% – в долларах.

В ноябре 17 банков предлагали россиянам кредит на покупку жилья на вторичном рынке. Всего в 13 их них можно также взять целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости или кредит на покупку загородного дома с земельным участком.
Банки повсеместно возобновляют программы ипотечного кредитования, продолжают плавно снижать процентные ставки, предлагают новые продукты по рефинансированию задолженностей.
В процентах
За месяц среднерыночная ставка по ипотечным продуктам, по данным финансового супермаркета «Кредитмарт» (оценка сделана на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России), в рублях снизилась всего на 0,62 процентного пункта – до 18,06%. В долларах падение среднерыночной ставки достигло 0,33 процентного пункта и в абсолютном выражении составила 15,21% (см. таблицу).
Предложение банков по программам с плавающими процентными ставками остается ограниченным. За прошедший месяц среднерыночная ставка по данной категории кредитов снизилась, составив в рублях 14,55%, а в долларах – 9,12%. Таким образом, с начала года снижение среднерыночной ставки по программам с плавающими процентными ставками в рублях составило 21,01 процентного пункта.
Максимальное соотношение показателей кредит/залог по всем рассматриваемым программам составляет 80%. Максимальный срок кредита по программам кредитования на приобретение квартиры на вторичном рынке составляет 50 лет, по целевому кредиту под залог имеющегося объекта недвижимости, а также по кредиту на покупку дома с земельным участком – 30 лет.
По банкам
За последний месяц банк «Евротраст» запустил программы кредитования в рублях на приобретение квартиры или дома с земельным участком на вторичном рынке недвижимости (работает по стандартам АИЖК).
«ЮниКредит Банк» снизил процентные ставки по всем своим ипотечным продуктам (включая программы с плавающими процентными ставками), а также запустил кредитование в рублях под 15,5-18%.
«Райффайзенбанк» снизил ставки по кредиту на покупку недвижимости на вторичном рынке с 20 до 15,5% годовых. По кредиту на покупку недвижимости на вторичном рынке под залог имеющегося жилья ставки снижены с 20 до 16% годовых, а по кредиту на любые цели под залог имеющегося жилья – с 21,5 до 18,5%. Максимальный размер кредита увеличен до 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок кредитования при покупке жилья под залог имеющейся недвижимости продлен до 25 лет.
Ставки по ипотечным кредитам Газпромбанка снижены на 0,75-1% в рублях и на 0,5% в долларах. Кредиты можно оформить на приобретение жилья, как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости.
«Сведбанк» пока пошел на снижение ставок только в валюте – в среднем на 1,5 процентных пункта. А срок кредитования, при котором ставка минимальна, увеличен с 5 до 10 лет.
Стал щедрее и «ВТБ 24», снизив размер минимального первоначального взноса по кредиту на покупку готового жилья или квартиры в новостройке до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Кроме того, с 60 до 70% от стоимости жилья увеличен максимальный размер потребительского кредита под залог имеющейся недвижимости.
Банк «Сосьете Женераль Восток» снизил процентные ставки по ипотечному кредиту в евро на 1-4% годовых. Сейчас его можно взять по ставке 8-12% в зависимости от срока кредитования.
Банк «КИТ финанс» ввел программы реструктуризации ипотечной задолженности – «Кредитные каникулы» и «Стабилизационный кредит». Кредиты по обеим программам предоставляются заемщикам – собственникам недвижимого имущества, залогодержателем по которому выступает банк, Rumba S.A. или KIT Ipoteka LTD. Правда, при условии, если жилье, приобретенное по ипотечному кредиту или заложенное в обеспечение его обязательств, является единственным у должников.
«Юниаструм банк» с ноября также предлагает программу реструктуризации ипотечных кредитов, которая призвана помочь клиентам, имеющим проблемы с погашением кредитных обязательств, если таковые возникли в силу объективных причин (потери работы, снижения уровня дохода). Предлагается целая линейка вариантов: перевод заемщиком долга на другое лицо, привлечение созаемщиков, предоставление отсрочки, снижение размера аннуитетного платежа за счет увеличения срока кредитования и пр.
А заемщики Сбербанка, потерявшие работу или лишившиеся значительной части дохода и получившие отказ в реструктуризации кредита по стандартам АРИЖК, теперь могут оформить кредит по программе «Уверенность». Кредит предоставляется в рублях в объеме, достаточном для совершения платежей по основному кредиту в течение одного года. При этом срок и ставка кредита соответствуют условиям первичного. Также может быть установлена отсрочка погашения основного долга на срок до года.