Новая жизнь

В прошлом году все банки в Петербурге ужесточили условия своих ипотечных программ. Однако с середины лета 2009-го наметилась положительная динамика. Участники рынка начали «размораживать» свои программы. И предлагать новые.

По словам начальника отдела ипотечного кредитования петербургского филиала банка ВТБ 24 Татьяны Хоботовой, если до кризиса одобрялись 70-80% всех поданных заявок, то во время кризиса их количество сократилось до 40-50%. В 2009 году потребительский спрос сместился в сторону вторичного рынка жилья, особенно за счет увеличения доли альтернативных покупок – практически полтора раза. Из-за корректировки цен на жилье и роста размера первоначального взноса размер выдаваемого кредита в Петербурге снизился с 2,5 млн рублей до 1,7 млн рублей.
Положительные изменения на рынке ипотеки появились в середине прошлого года. Во многом они стали возможны благодаря поддержке государства. Большинство крупнейших российских банков возобновили ипотечные предложения на покупку жилья на вторичном рынке, а некоторые – и кредитование новостроек.
Банкиры смягчают условия
В феврале 2010 года часть банков объявила о снижении ставок по ипотечным кредитам. Так, «Альфа-банк» с 10 февраля снизил ставки по всем программам ипотечного кредитования в среднем на 1,5% в рублях и на 0,7% в долларах США. По новым условиям минимальные процентные ставки на ипотечные кредиты в «Альфа-банке» по кредиту на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья снижены с 20,6% до 17,5% в рублях и с 14,4% до 14% в долларах.
О снижении ставок объявил банк «Санкт-Петербург». В его совместном с «Балтийской жемчужиной» проекте снижены ставки. «Заемщикам банка предоставляется специальная скидка в размере 7 процентов от стоимости квартиры», – рассказывает заместитель председателя правления банка Павел Филимоненок. До 31 мая 2010 года банк «Санкт-Петербург» предоставляет кредиты для приобретения квартиры в квартале «Жемчужная симфония» при условии оформления договора долевого участия до 30 апреля 2010 года.
С начала февраля банк «Советский» предлагает заемщикам кредиты с нулевым первым взносом. Но до получения кредита клиенту придется заплатить единовременную комиссию в размере 8% от суммы кредита. Ставка по кредиту составит 17% годовых.
В конце прошлого года Сбербанк понизил планку первоначального взноса до 20%, а для молодых семей с детьми – до 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости. «В декабре-январе тенденция роста спроса на кредиты укрепилась», – сообщила главный экономист управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России Евгения Енина.
Сбербанк с 15 января текущего года возобновил жилищное кредитование в иностранной валюте – долларах США и евро. По сравнению с ранее действовавшими, ставки в иностранной валюте в среднем снижены на 0,5% годовых.
Была запущена программа кредитования «участников зарплатных проектов». Ставки для заемщиков, получающих заработную плату на счет или карту Сбербанка, составляют от 11,95 до 14,4% годовых в рублях и от 9,35 до 12,6% годовых в долларах США и евро, что в среднем на 10% ниже базовых ставок.
Сбербанк упростил порядок оформления заявки на получение кредита. С 25 января текущего года получить кредит в Сбербанке можно как на основании справки о доходах по форме 2-НДФЛ, так и на основании справки, оформленной по форме банка. При этом процентная ставка по кредиту не зависит от способа подтверждения клиентом дохода.
Новые и старые программы
В конце августа 2009 года ВТБ 24 возобновил программу по кредитованию на первичном рынке. Основное требование – 100-процентная этажность, то есть здание должно быть подведено под крышу. Банк работает по трем схемам заключения договоров с застройщиком и покупателем – договорам долевого участия, предварительным договорам купли-продажи и инвестиционным договорам, действовавшим до вступления в силу 214-ФЗ. «В зависимости от того, какие договоры заключаются, пока квартира не оформлена в собственность, банк просит дополнительное обеспечение – либо поручительство физических лиц (если это договор долевого участия), либо залог имеющейся недвижимости (по предварительным договорам купли-продажи и инвестиционным договорам), – рассказывает Татьяна Хоботова. – Если первоначальный взнос превышает 50 процентов по договорам долевого участия, дополнительного обеспечения банк не требует».
ВТБ 24 также снял мораторий с кредитования загородных домов с земельными участками и готов предоставлять нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости. Банк также стал выдавать ипотечные кредиты с переменными (и комбинированными) процентными ставками и ввел накопительную программу ипотечного кредитования: вкладчик (он же будущий заемщик) копит на первоначальный взнос с помощью банковского счета, а потом получает кредит по льготной ставке – на 1,5-3% дешевле.
ВТБ 24 вывел на рынок уникальный продукт – это витрина залогового имущества. «В витрине выставляются объекты, которые были в залоге у банков, но их заемщики по разным причинам решили продать свой объект, – рассказывает Татьяна Хоботова. – Процентная ставка по предоставляемому кредиту равна ставке рефинансирования в рублях. То есть – 8,75 процента. Сейчас это востребованная услуга – такая сделка у нас заключается как минимум раз в месяц».
«Абсолют-банк» запустил программу «Выгодная ипотека», в рамках которой предлагает приобретать недвижимость, находящуюся у него в залоге. Квартиры продаются по их текущей рыночной стоимости, а процентная ставка кредитов, выдаваемых по этой программе, ниже среднерыночной. «Банк вместо проблемного кредита, по которому заемщик платить не в состоянии, получает добросовестного клиента, готового выполнять все условия кредитного договора, – говорит управляющий филиала «Абсолют-банка» в Санкт-Петербурге Виталий Демидов. – Заемщик, не имеющий возможности продолжать выплачивать займ, имеет возможность продать квартиру значительно дороже, чем это было бы сделано на судебном аукционе».