Размороженная ипотека

Государство занялось решением квартирного вопроса своих граждан. Эксперты полагают, что первые шаги не приведут к быстрому оздоровлению рынка, а потребители всерьез надеются на «путинскую ипотеку».

На прошлой неделе Совет Федерации одобрил закон, снижающий первоначальный взнос для получения кредита на жилье. Документ гласит, что его размер не должен превышать 20% от стоимости недвижимости. До сих пор банки просили 30% и выше. А премьер-министр РФ Владимир Путин в очередной раз заявил, что процентная ставка по жилищным кредитам не должна превышать 11%.
Чиновники уверены, что две эти меры повысят число потенциальных ипотечных заемщиков в России в два раза. Так, по прогнозам Минрегионразвития, в 2010 году банкиры ссудят жителям РФ свыше 350 млрд рублей. Этого россиянам хватит на 190 тыс. ипотечных кредитов.
По мнению заместителя председателя комиссии Совета Федерации по жилищной политике и ЖКХ Александра Починка, снижение первоначального взноса по ипотечным кредитам с 30% до 20% может сделать ипотеку доступной для 5 млн домохозяйств или 15 млн человек.
Вадим Войтановский, депутат партии «Единая Россия», напротив, считает, что если человек не может себе позволить первый взнос в 30%, то у него не будет возможности платить и 20%. «Сейчас у граждан нет накоплений, дай Бог прокормиться бы, а тот, кто имеет средства и запланировал покупку жилья, купит его и без ипотеки», – уверен он.

Не ВЭБом единым
По инициативе премьера, наблюдательный совет Внешэкономбанка утвердил программу выдачи банками ипотечных кредитов, которые будут рефинансированы за счет средств ВЭБа и Пенсионного фонда России на сумму 250 млрд рублей. О том, что предоставление ссуд по ставке 11% годовых может начаться уже в апреле, заявил глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка.
Напомним, что наблюдательный совет ВЭБа еще в конце ноября утвердил программу инвестиций в облигации АИЖК и облигации с ипотечным покрытием за счет собственных средств и средств пенсионных накоплений на сумму 210 млрд рублей. Еще 40 млрд рублей банк планирует направить АИЖК на поддержку ипотечного рынка. На прошлой неделе утверждены порядок работы программы и ее условия.
На прошлой неделе г-н Семеняка сообщил, что для реализации данной программы ВЭБ будет заключать договоры с другими банками. При благоприятном стечении обстоятельств кредиты на новых условиях начнут выдавать уже в апреле. ВЭБ возьмет на себя обязательства по выкупу ипотечных облигаций в течение трех лет, фиксируя объем и стоимость денег в размере 7% годовых. По подсчету экспертов, доходность пенсионной системы будет равна 9% годовых.

Крайние – банкиры
Ипотека пострадала от кризиса сильнее, чем другие финансовые институты. В Петербурге кредиты выдают около пяти банков, а в общероссийских масштабах рынок сузился до 15 игроков. К январю объем задолженности по ипотечным кредитам в масштабах страны снизился на 5%, а годом ранее этот показатель увеличился на 75%. Но при этом в прошлом году было выдано на 50% меньше кредитов (805,7 млрд рублей).
Для решения жилищной проблемы федеральные и муниципальные власти уже не раз предлагали банкирам снизить ставки и сократить первые взносы, но дальше рекомендаций дело так и сдвинулось. Сегодня ситуация в может в корне измениться.
Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования Центра ипотечного кредитования банка «ВТБ 24», говорит: «Положительная динамика на рынке ипотечного кредитования наметилась уже с середины лета минувшего года. Участники рынка начали размораживать свои программы. Мы сейчас также значительно расширяем круг застройщиков, с которыми будем проводить совместную работу по кредитованию населения. Количество заявок на получение ипотеки за конца прошлого года увеличилось в два-три раза. Это говорит о том, что все меры, предпринимаемые властями и бизнес-сообществом, приносят свои результаты».
По мнению Игоря Жигунова, первого заместителя председателя совета директоров Городского ипотечного банка, сегодня на рынке ипотечного кредитования наблюдается начало реализации отложенного спроса. «Ситуация с ценами на жилье стабилизировалась, дальнейшее снижение стоимости квадратного метра маловероятно. Благодаря федеральной программе, которая реализуется АИЖК, поддерживается низкий по сравнению с докризисным периодом уровень ставок – 9,5-11 процентов. Увеличилось как количество заявок, так и число реально вышедших на сделку заемщиков. Правда, суммы ипотечных кредитов пока ниже докризисных: для Петербурга – в среднем 1,5 миллиона рублей», – считает эксперт.
Одним из самых активных игроков на рынке ипотечного кредитования остается Сбербанк. В прошлом году этот финансовый институт выдал 96,1 млрд ипотечных рублей, что составляет 63% ипотечных кредитов от совокупного объема всего банковского сектора. Остальные банки, включая государственный ВТБ 24, сокращали этот показатель. Если в 2008 году ВТБ 24 выдал собственных и выкупил чужих кредитов на 109 млрд рублей, то в 2009 году выдал всего 11,7 млрд рублей. Соответственно, его доля снизилась с 16,6 до 7,6%. Третьим крупным игроком ипотечного рынка в прошлом году стало АИЖК – его доля составляет 19% (28,7 млрд рублей). АИЖК выкупает кредиты, выданные региональными банками по его стандартам. Однако объемы рефинансирования АИЖК в 2009 году позволяют оценивать объемы выдачи его банков-партнеров, поскольку другие структуры, до кризиса также выкупавшие выданные по стандартам АИЖК кредиты, ушли с этого рынка.
И все же проблема доступности ипотеки зависит не только от кредитных условий, но и от стоимости квадратного метра жилья. А строители в один голос уверяют, что ниже нынешнего «дна» цена квадратного метра уже не упадет.