Застройщики поставляют банкам заемщиков
06.10.2011
Объемы выдачи ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге растут в 2011 году на десятки процентов, а в некоторых банках – в разы. Немалую долю этого прироста обеспечивают покупатели нового жилья.
Чтобы снизить риски, банки обычно ограничиваются кредитованием только объектов проверенных компаний, заключая с такими компаниями соглашения о партнерстве. Несмотря на разгорающийся в Европе долговой кризис, который может привести к банкротству некоторых крупных банков и сворачиванию кредитования во всем мире, петербургские банкиры прогнозируют дальнейший рост ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге.
Об этом шла речь на «круглом столе» «Развитие банками ипотечного кредитования», организованном Ассоциацией банков Северо-Запада (АБСЗ).
Начальник отдела развития Санкт-Петербургского ипотечного агентства Сергей Милютин сообщил, что в начале года в Санкт-Петербурге насчитывалось 15-20 программ ипотечного кредитования от различных банков. Сейчас их уже почти вдвое больше, 30-35. Само агентство удвоило выдачу кредитов во втором квартале 2011 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. «В третьем квартале также ожидаем значительного повышения», – сказал Сергей Милютин.
Банкиры идут на стройку
Лидером на рынке ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге остается Сбербанк. Вице-президент АБСЗ Виктор Титов оценил его долю на этом рынке в 35%.
Наталья Чекальникова, главный специалист управления по работе с партнерами Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» (СЗ Сбербанк), рассказала, что за первые 8 месяцев 2011 года СЗ Сбербанк выдал ипотечных кредитов на сумму 12,1 млрд рублей – примерно вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года. По словам Натальи Чекальниковой, 31% вновь выданных ипотечных кредитов, или 3,7 млрд рублей, приходится на покупателей жилья на первичном рынке. СЗ Сбербанк заключил соглашения об ипотечном кредитовании покупателей жилья с 35 застройщиками по 56 объектам.
Активно сотрудничает с застройщиками и другой лидер петербургского ипотечного рынка, банк ВТБ24. «Если в прошлом году кредиты на строящиеся жилье составляли 15% от новой выдачи, то в этом году – уже 45%, и к концу года мы выйдем на уровень 55%», – говорил на встрече с журналистами в августе вице-президент, управляющий филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге и Ленобласти Михаил Иоффе.
Начальник управления развития ипотеки филиала «Петровский» банка «Открытие» Карина Кучерук напомнила, что банк запустил ипотечную программу в Санкт-Петербурге 15 апреля 2010 года, и на сегодняшний день ипотечный портфель составляет около 1,5 млрд рублей. В 2011 году филиал начал кредитовать покупателей жилья на первичном рынке. «Для нас это был сложный шаг, – говорит Карина Кучерук, – но мы пошли на него по пожеланиям клиентов». Сейчас филиал работает с тремя компаниями-партнерами. По прогнозу Карины Кучерук, к концу текущего года доля первичного рынка в объеме выдаваемых ипотечных кредитов достигнет 20-30%.
Руководитель ипотечного центра петербургского филиала Промсвязьбанка Александр Жестков также рассказал, что банк делает акцент на кредитование заемщиков с первичного рынка жилья. Несмотря на то, что ипотека в Промсвязьбанке существует всего полгода, филиал уже сотрудничает с 23 застройщиками по 32 объектам. Длительность процесса аккредитации новых застройщиков, по словам Александра Жесткова, сократилась за полгода с двух месяцев до двух недель. Причем для застройщиков, уже аккредитованных в других банках, этот период может быть сокращен до нескольких дней.
«Морковки» для заемщиков
Разумеется, кроме поиска партнеров на стройплощадках, банки предпринимают и другие стимулирующие заемщиков меры.
По словам Татьяны Воробьевой, заместителя начальника отдела по кредитованию петербургского филиала Газпромбанка, объемы выдачи ипотечных кредитов в филиале выросли в текущем году на 200%. Это произошло за счет расширения круга потенциальных заемщиков: банк снизил минимальный возраст заемщиков и повысил максимальный. Кроме того, был повышен максимальный срок кредитования – до 30 лет. Банк также снизил требования по степени готовности строящихся объектов, в которых ипотечные заемщики могут приобретать квартиры, с 50% до 30%. Список аккредитованных строительных компаний, клиентам которых Газпромбанк готов выдавать ипотечные кредиты, включает 30 застройщиков. Число кредитуемых объектов – 70. До 30 ноября в Газпромбанке будет действовать программа ипотечного кредитования с единой ставкой до 8,8% годовых.
Наталья Чекальникова рассказала, что в течение 2011 года СЗ Сбербанк проводил и проводит несколько акций, направленных на привлечение ипотечных заемщиков. В частности, по акции «8-8-8», в рамках которой кредиты выдаются на 8 лет под 8% годовых, с 8 марта 2011 года было выдано кредитов на сумму 759 млн рублей.
Кроме того, СЗ Сбербанк облегчает доступ к ипотечным кредитам другими способами. Например, сроки рассмотрения заявок в рамках акции «Кредитная фабрика» сокращены до 2 дней.
Выделяется своими маркетинговыми находками на ипотечном рынке Санкт-Петербурга Ханты-Мансийский банк. В числе таких находок – кредит с нулевым первым взносом и «ипотека за час».
Как рассказала на «круглом столе» начальник отдела розничного бизнеса петербургского филиала Ханты-Мансийского банка Елена Хафизова, кредитов без первого взноса выдано пока не очень много, всего несколько штук. А вот ускоренное рассмотрение заявок на кредиты у заемщиков довольно популярно, таких кредитов выдано уже более сотни. При кредитовании без первого взноса заемщик подвергается тщательной проверке, поясняет Елена Хафизова, и таким образом риск невозврата кредита сводится к нулю. Дополнительной защитой от этого риска, по мнению Елены Хафизовой, служит рост стоимости жилья по мере повышения строительной готовности дома. Некоторый рост цен наблюдается и на рынке жилья в целом, вне зависимости от готовности отдельных объектов. Это также позволяет банку чувствовать себя защищенным, кредитуя без первого взноса. К примеру, по данным компании «БФА-Девелопмент», стоимость жилья на первичном рынке Приморского района за период с сентября 2010 по сентябрь 2011 гг. увеличилась в среднем на 11% .
Кризис на дворе
Андрей Рублев, заместитель управляющего петербургским филиалом Абсолют Банка, сообщил, что портфель ипотечных кредитов в филиале составляет 6 млрд рублей, из них 2 млрд было выдано за период с середины прошлого года, когда в банке произошел рестарт ипотечного кредитования, замороженного на время кризиса.
По словам Андрея Рублева, Абсолют Банк кредитует в Санкт-Петербурге только покупку жилья на вторичном рынке и только в рублях. На первичный рынок банк не выходит потому, что его акционер, бельгийский банк KBC Bank NV, считает его слишком рискованным с точки зрения возможного снижения цен. «В Европе кризисные явления наблюдаются обычно на год-два раньше, чем в России», – пояснил Андрей Рублев.
Помимо никак не прекращающегося мирового финансового кризиса, Андрея Рублева волнует и внутрироссийская предвыборная ситуация, которая привела, в частности, к отставке министра финансов. «Изменения, которые происходят в нашей стране, нагревают ситуацию, и без того непростую. И мне хотелось бы пожелать всем нам спокойствия и холодного рассудка», – заключил банкир.
Карина Кучерук выразила надежду, что кризисная ситуация в Европе не помешает росту активности на ипотечном рынке, и филиалу удастся закончить текущий год с ростом ипотечного портфеля на 20-25%. На вопрос одного из журналистов, каковы основания для такой надежды, госпожа Кучерук бодро заявила: «Красная Армия всех победит».
Кстати
Почти 50 % квартир в ЖК «Токио», реализуемых силами компании «БФА-Девелопмент», продано с привлечением ипотеки. Об этом «Строительному Еженедельнику» сообщила пресс-служба компании.
Чтобы снизить риски, банки обычно ограничиваются кредитованием только объектов проверенных компаний, заключая с такими компаниями соглашения о партнерстве. Несмотря на разгорающийся в Европе долговой кризис, который может привести к банкротству некоторых крупных банков и сворачиванию кредитования во всем мире, петербургские банкиры прогнозируют дальнейший рост ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге.
Об этом шла речь на «круглом столе» «Развитие банками ипотечного кредитования», организованном Ассоциацией банков Северо-Запада (АБСЗ).
Начальник отдела развития Санкт-Петербургского ипотечного агентства Сергей Милютин сообщил, что в начале года в Санкт-Петербурге насчитывалось 15-20 программ ипотечного кредитования от различных банков. Сейчас их уже почти вдвое больше, 30-35. Само агентство удвоило выдачу кредитов во втором квартале 2011 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. «В третьем квартале также ожидаем значительного повышения», – сказал Сергей Милютин.
Банкиры идут на стройку
Лидером на рынке ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге остается Сбербанк. Вице-президент АБСЗ Виктор Титов оценил его долю на этом рынке в 35%.
Наталья Чекальникова, главный специалист управления по работе с партнерами Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» (СЗ Сбербанк), рассказала, что за первые 8 месяцев 2011 года СЗ Сбербанк выдал ипотечных кредитов на сумму 12,1 млрд рублей – примерно вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года. По словам Натальи Чекальниковой, 31% вновь выданных ипотечных кредитов, или 3,7 млрд рублей, приходится на покупателей жилья на первичном рынке. СЗ Сбербанк заключил соглашения об ипотечном кредитовании покупателей жилья с 35 застройщиками по 56 объектам.
Активно сотрудничает с застройщиками и другой лидер петербургского ипотечного рынка, банк ВТБ24. «Если в прошлом году кредиты на строящиеся жилье составляли 15% от новой выдачи, то в этом году – уже 45%, и к концу года мы выйдем на уровень 55%», – говорил на встрече с журналистами в августе вице-президент, управляющий филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге и Ленобласти Михаил Иоффе.
Начальник управления развития ипотеки филиала «Петровский» банка «Открытие» Карина Кучерук напомнила, что банк запустил ипотечную программу в Санкт-Петербурге 15 апреля 2010 года, и на сегодняшний день ипотечный портфель составляет около 1,5 млрд рублей. В 2011 году филиал начал кредитовать покупателей жилья на первичном рынке. «Для нас это был сложный шаг, – говорит Карина Кучерук, – но мы пошли на него по пожеланиям клиентов». Сейчас филиал работает с тремя компаниями-партнерами. По прогнозу Карины Кучерук, к концу текущего года доля первичного рынка в объеме выдаваемых ипотечных кредитов достигнет 20-30%.
Руководитель ипотечного центра петербургского филиала Промсвязьбанка Александр Жестков также рассказал, что банк делает акцент на кредитование заемщиков с первичного рынка жилья. Несмотря на то, что ипотека в Промсвязьбанке существует всего полгода, филиал уже сотрудничает с 23 застройщиками по 32 объектам. Длительность процесса аккредитации новых застройщиков, по словам Александра Жесткова, сократилась за полгода с двух месяцев до двух недель. Причем для застройщиков, уже аккредитованных в других банках, этот период может быть сокращен до нескольких дней.
«Морковки» для заемщиков
Разумеется, кроме поиска партнеров на стройплощадках, банки предпринимают и другие стимулирующие заемщиков меры.
По словам Татьяны Воробьевой, заместителя начальника отдела по кредитованию петербургского филиала Газпромбанка, объемы выдачи ипотечных кредитов в филиале выросли в текущем году на 200%. Это произошло за счет расширения круга потенциальных заемщиков: банк снизил минимальный возраст заемщиков и повысил максимальный. Кроме того, был повышен максимальный срок кредитования – до 30 лет. Банк также снизил требования по степени готовности строящихся объектов, в которых ипотечные заемщики могут приобретать квартиры, с 50% до 30%. Список аккредитованных строительных компаний, клиентам которых Газпромбанк готов выдавать ипотечные кредиты, включает 30 застройщиков. Число кредитуемых объектов – 70. До 30 ноября в Газпромбанке будет действовать программа ипотечного кредитования с единой ставкой до 8,8% годовых.
Наталья Чекальникова рассказала, что в течение 2011 года СЗ Сбербанк проводил и проводит несколько акций, направленных на привлечение ипотечных заемщиков. В частности, по акции «8-8-8», в рамках которой кредиты выдаются на 8 лет под 8% годовых, с 8 марта 2011 года было выдано кредитов на сумму 759 млн рублей.
Кроме того, СЗ Сбербанк облегчает доступ к ипотечным кредитам другими способами. Например, сроки рассмотрения заявок в рамках акции «Кредитная фабрика» сокращены до 2 дней.
Выделяется своими маркетинговыми находками на ипотечном рынке Санкт-Петербурга Ханты-Мансийский банк. В числе таких находок – кредит с нулевым первым взносом и «ипотека за час».
Как рассказала на «круглом столе» начальник отдела розничного бизнеса петербургского филиала Ханты-Мансийского банка Елена Хафизова, кредитов без первого взноса выдано пока не очень много, всего несколько штук. А вот ускоренное рассмотрение заявок на кредиты у заемщиков довольно популярно, таких кредитов выдано уже более сотни. При кредитовании без первого взноса заемщик подвергается тщательной проверке, поясняет Елена Хафизова, и таким образом риск невозврата кредита сводится к нулю. Дополнительной защитой от этого риска, по мнению Елены Хафизовой, служит рост стоимости жилья по мере повышения строительной готовности дома. Некоторый рост цен наблюдается и на рынке жилья в целом, вне зависимости от готовности отдельных объектов. Это также позволяет банку чувствовать себя защищенным, кредитуя без первого взноса. К примеру, по данным компании «БФА-Девелопмент», стоимость жилья на первичном рынке Приморского района за период с сентября 2010 по сентябрь 2011 гг. увеличилась в среднем на 11% .
Кризис на дворе
Андрей Рублев, заместитель управляющего петербургским филиалом Абсолют Банка, сообщил, что портфель ипотечных кредитов в филиале составляет 6 млрд рублей, из них 2 млрд было выдано за период с середины прошлого года, когда в банке произошел рестарт ипотечного кредитования, замороженного на время кризиса.
По словам Андрея Рублева, Абсолют Банк кредитует в Санкт-Петербурге только покупку жилья на вторичном рынке и только в рублях. На первичный рынок банк не выходит потому, что его акционер, бельгийский банк KBC Bank NV, считает его слишком рискованным с точки зрения возможного снижения цен. «В Европе кризисные явления наблюдаются обычно на год-два раньше, чем в России», – пояснил Андрей Рублев.
Помимо никак не прекращающегося мирового финансового кризиса, Андрея Рублева волнует и внутрироссийская предвыборная ситуация, которая привела, в частности, к отставке министра финансов. «Изменения, которые происходят в нашей стране, нагревают ситуацию, и без того непростую. И мне хотелось бы пожелать всем нам спокойствия и холодного рассудка», – заключил банкир.
Карина Кучерук выразила надежду, что кризисная ситуация в Европе не помешает росту активности на ипотечном рынке, и филиалу удастся закончить текущий год с ростом ипотечного портфеля на 20-25%. На вопрос одного из журналистов, каковы основания для такой надежды, госпожа Кучерук бодро заявила: «Красная Армия всех победит».
Кстати
Почти 50 % квартир в ЖК «Токио», реализуемых силами компании «БФА-Девелопмент», продано с привлечением ипотеки. Об этом «Строительному Еженедельнику» сообщила пресс-служба компании.
рубрика:
Финансы
автор:
Александр Пирожков
