Кредиты на модерн

В банковской системе страны сложилась беспрецедентная ситуация: рост ставок по кредитам впервые за долгое время не коррелируется с уровнем инфляции. Эксперты отмечают, что в рост ставок закладывается страхование рисков, связанных с нестабильностью на финансовых рынках. Варианты развитии ситуация в рамках 3-й Банковской недели в Петербурге обсуждают ведущие экономисты и промышленники Северо-Запада.

Резкое снижение инвестиционной составляющей в последние полгода и, как следствие, деловой активности в Петербурге и Ленинградской области констатировали практически все участники конференции. Заместитель полномочного представителя Президента РФ в СЗФО Сергей Зимин отмечает: «Прошедшие 9 месяцев 2011 года инвестиционная ситуация в сравнении с тем же периодом прошлого года ухудшилась. Но мы надеемся, что до конца года она стабилизируется и в 2012 год мы войдем без резких падений».
По словам исполнительного вице-президента Российского союза промышленников и предпринимателей Александра Мурычева, картину банковских кредитов страны хорошо иллюстрирует сравнительная статистика. Если в Германии кредиты, выданные малому и среднему бизнесу, составляют 78%, то в России – только 17%, кредитование основных фондов в Германии составляет 42%, в России – 9%.
На фоне снижения потребительских и корпоративных кредитов эксперт констатирует рост банковских инвестиций в модернизационные и инновационные проекты.
«В период с 2005 по 2010 год объемы кредитования этого сектора выросли в 16 раз», – констатировал господин Мурычев.
«Однако инновационных центров в стране больше не стало, – говорит эксперт. – Мы кредитуем тех, кто ничего не производит, или импортных производителей. Отечественному производителю инвестиции не выделяются. В том числе потому, что многие из них просто не знают, что делать с производством и сбытом».
Непростую ситуацию на финансовом рынке Петербурга констатировал и председатель Комитета финансов города Эдуард Батанов.
«В следующем году при планируемых доходах в 386 млрд рублей расходы городской казны составят 418 млрд рублей, – рассказал он. – Таким образом, планируемый дефицит составит 31 млрд рублей».
25 млрд дефицита, по планам господина Батанова, будут покрыты за счет заимствований. 15 млрд глава комитета планирует одолжить у банков, 10 млрд, по его словам, возможно, предоставят федеральные власти.
Вообще привлекать банковские средства к социальным, промышленным транспортным проектам городской Комитет по финансам планирует много и часто. Перечень сфер, где могут быть успешно использованы банковские инвестиции, озвученный господином Батановым, включал больше 10 позиций: начиная с финансирования универсального транспортного билета «Подорожник» и заканчивая крупными промышленными проектами.
Наиболее перспективными, по мнению главы комитета, сегодня являются строительство Юго-Западной ТЭЦ и ЗСД.
«В этом году мы уже привлекали средства под строительство Западного скоростного диаметра и планируем сделать это еще раз», – поделился планами господин Батанов. Он также отметил, что для банков это один из самых надежных и выгодных способов размещения средств, так как город гарантирует реализацию этого проекта и предлагает сравнительно высокий процент за вложенные деньги.
Такие условия в нынешней ситуации предлагают немногим. Так, по словам господина Мурычева, ставки по кредитам сейчас растут независимо от инфляции, к которой традиционно были привязаны. Инвесторы закладывают в стоимость кредитов страхование рисков, связанных с волатильностью финансовых рынков.
Вместе с тем, как утверждает первый заместитель генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Валерий Мирошников, порядка половины кредитов банки сегодня выдают фирмам-однодневкам. «Из 150 млрд рублей проблемных активов «Банка Москвы» около 60 млрд было выдано компаниям, созданных людьми, которые даже не подозревали о том, что они их создали», – рассказал господин Мирошников.
Парадоксальная ситуация, когда, с одной стороны, кредитование малого и среднего бизнеса становится все более проблемным, а с другой, огромные суммы уходят в оффшорные компании и фирмы-однодневки, приводит к тому, что объемы банковских инвестиций до сих пор не достигли докризисного уровня и стагнируют на отметке 32-33%.