В кредитные бюро строители не верят
09.03.2003
Достаточно большой удельный вес в банковской системе России, в том числе Петербурга, занимают просроченные кредиты. Основная их часть появляется в результате невозможности достоверно и своевременно оценить реальную кредитоспособность и надежность заемщиков, историю их взаимоотношений с кредитно-банковскими учреждениями. Инвестиционно-строительные компании не являются здесь исключением. Очевидно, поэтому все внушительнее звучат голоса в пользу создания в стране кредитных бюро, где аккумулировалась бы вся необходимая информация о предприятиях.
Идея создания кредитных бюро не является новой для нашей страны. В частности, в период 1907–1917 годов в России уже действовали конторы по выдаче кредитных справок, которые, по понятным причинам, были впоследствии закрыты. С приходом в нашу страну эпохи рыночных преобразований эту тему реанимировали, предприняв множество попыток формирования специализированных организаций по сбору и анализу информации о кредитных историях юридических и частных лиц. Однако большая часть из них оказалась либо безуспешна, либо была реализована на региональном уровне при минимальном участии банковских структур. А все из-за того, считают эксперты, что законодательная база в этой сфере до сих пор отсутствует.
Страсти по законам
Существуют два законопроекта: первый лоббируют депутаты Госдумы, второй – Министерство экономического развития и торговли РФ. По словам зам. председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы Павла Медведева, он еще несколько лет назад вносил в Госдуму законопроект о создании кредитных бюро под эгидой Центробанка, но тогда эта организация от такой инициативы отказалась. Позднее Центробанк согласился взять на себя создание сети кредитных бюро при условии, что об этом его попросит банковское сообщество. В свою очередь, банкиры посчитали (считают и сейчас), что для страны, для государственного бюджета это отнюдь не полезно, и поддержали другой законопроект – Минэкономразвития.
По мнению представителей этого ведомства, концепция закона должна предусматривать более либеральные условия в сфере функционирования кредитных бюро: кто хочет заниматься их созданием, тот и должен иметь на это полное право. Кроме того, считают в правительстве, законопроект, очевидно, не будет предусматривать решающей роли государства в создании кредитных бюро, хотя первоначально такая возможность оговаривалась. Следующий принцип – это изменение понятия банковской тайны в части информации о кредитах путем внесения поправок в законодательство. Чиновники предлагают четко определить, что в России является банковской тайной, а что – нет.
Против такого либерального подхода выступают депутаты Госдумы, которые дали понять и банкирам, и правительству, что нельзя рассматривать формирование сети кредитных бюро в качестве бизнеса, а не госструктуры. «Это квазибизнес, – заявляет Павел Медведев, – не охватывающий и 1% рынка. Для того же, чтобы система бюро кредитной истории была действенной, она должна покрывать 80-90% рынка. Создать такую систему за счет броуновского движения отдельных банков невозможно».
В феврале 2003 года мысли г-на Медведева и его коллег материализовались в очередной законопроект «О федеральном бюро кредитных историй РФ», который они и внесли в Думу. Согласно законопроекту, планируется создать единое кредитное бюро при том же Центробанке, куда бы стекались кредитные истории всех россиян. При этом Павел Медведев заявил, что все попытки принять общий закон о таких организациях до сих пор терпели неудачу, и теперь, по его мнению, пришло время сделать хотя бы один реальный шаг в сторону создания кредитных бюро.
Национальное бюро
Между тем в стране уже полгода действует Национальное кредитное бюро (НКБ), а недавно его представили в Петербурге. По словам полномочного представителя НКБ в Северо-Западном регионе, директора компании «Dan&Bradsreet Nord» Аллы Винник, это лишь первые шаги на пути к цивилизованному рынку. «Наша задача, – говорит г-жа Винник, – предоставить бизнесу доступ к полной и точной информации, необходимой для взвешенной оценки надежности и платежеспособности деловых партнеров. Правда, пока бюро работает только для юридических лиц, заинтересованных в предоставлении максимально полной информации о себе и своей кредитной истории».
Основное отличие от других подобных структур заключается в том, что база НКБ сформирована на основе федеральных баз данных и специализированных информационных систем, таких как единый государственный реестр предприятий и организаций, годовая финансовая отчетность предприятий Госкомстата России, автоматизированный банк общероссийских классификаторов, федеральная служба по делам о несостоятельности, финансовому оздоровлению и банкротствам предприятий и прочее. Кроме того, в НКБ представлена на сегодня информация примерно о 620 тыс. предприятий страны. Вдобавок система позволяет создавать и вести свою кредитную историю, а также практику исполнения платежей заемщиком вне зависимости от кредитора.
Тем не менее, этот проект, по признанию Аллы Винник, развивается медленнее, чем хотелось бы. Это связано, по ее словам, с нежеланием кредиторов, в первую очередь банков, раскрывать информацию о неплатежах, не говоря уже о платежах.
Мнения строителей
Кредитные средства важны для развития любого рынка, но пока их привлечение в строительство, по утверждению президента ИС ФПГ «РОССТРО» Александра Макарова, происходит на основе личных отношений, что может привести к банкротству и появлению у людей конкретных проблем. Однако, по его мнению, если кредитная система будет объективной, то без кредитных бюро не обойтись.
В основном крупные петербургские инвесторы-застройщики надеются на значительные собственные средства и активы, которые в случае необходимости помогут им получить необходимые кредиты. «В работе кредитных бюро, – считает вице-президент корпорации «Петербургская Недвижимость» Вячеслав Семененко, – могут нуждаться строительные компании, не обладающие достаточными активами, для того чтобы обеспечить стандартную схему кредита, но при этом имеющие хорошую кредитную историю, которую можно предъявить банкам и получить согласие на кредитную сделку с определенной степенью риска. Если же у строительной компании нет хорошей кредитной истории – бюро станут лишь препятствием в получении кредита».
Пока же наиболее экономически оправданным в жилищном строительстве остается механизм привлечения денег дольщиков, который практически исключает банковские схемы кредитования. В то же время строительство, например, объектов коммерческой и торговой недвижимости вполне увязывается с банковским кредитованием. «Рост интереса девелоперов к возведению таких объектов, – считает руководитель службы по связям с общественностью корпорации «Строймонтаж» Павел Созинов, – приведет к более тесному взаимодействию банковских структур и строительных объединений. Неизбежно возникнет вопрос о кредитной истории потенциального партнера, его платежеспособности и т.п. Поэтому любая достоверная информация о деятельности компаний будет востребована. Если это будут кредитные бюро – хорошо. Нет – возникнут другие информационные ресурсы».
Автор: Андрей Теплоухов
Идея создания кредитных бюро не является новой для нашей страны. В частности, в период 1907–1917 годов в России уже действовали конторы по выдаче кредитных справок, которые, по понятным причинам, были впоследствии закрыты. С приходом в нашу страну эпохи рыночных преобразований эту тему реанимировали, предприняв множество попыток формирования специализированных организаций по сбору и анализу информации о кредитных историях юридических и частных лиц. Однако большая часть из них оказалась либо безуспешна, либо была реализована на региональном уровне при минимальном участии банковских структур. А все из-за того, считают эксперты, что законодательная база в этой сфере до сих пор отсутствует.
Страсти по законам
Существуют два законопроекта: первый лоббируют депутаты Госдумы, второй – Министерство экономического развития и торговли РФ. По словам зам. председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы Павла Медведева, он еще несколько лет назад вносил в Госдуму законопроект о создании кредитных бюро под эгидой Центробанка, но тогда эта организация от такой инициативы отказалась. Позднее Центробанк согласился взять на себя создание сети кредитных бюро при условии, что об этом его попросит банковское сообщество. В свою очередь, банкиры посчитали (считают и сейчас), что для страны, для государственного бюджета это отнюдь не полезно, и поддержали другой законопроект – Минэкономразвития.
По мнению представителей этого ведомства, концепция закона должна предусматривать более либеральные условия в сфере функционирования кредитных бюро: кто хочет заниматься их созданием, тот и должен иметь на это полное право. Кроме того, считают в правительстве, законопроект, очевидно, не будет предусматривать решающей роли государства в создании кредитных бюро, хотя первоначально такая возможность оговаривалась. Следующий принцип – это изменение понятия банковской тайны в части информации о кредитах путем внесения поправок в законодательство. Чиновники предлагают четко определить, что в России является банковской тайной, а что – нет.
Против такого либерального подхода выступают депутаты Госдумы, которые дали понять и банкирам, и правительству, что нельзя рассматривать формирование сети кредитных бюро в качестве бизнеса, а не госструктуры. «Это квазибизнес, – заявляет Павел Медведев, – не охватывающий и 1% рынка. Для того же, чтобы система бюро кредитной истории была действенной, она должна покрывать 80-90% рынка. Создать такую систему за счет броуновского движения отдельных банков невозможно».
В феврале 2003 года мысли г-на Медведева и его коллег материализовались в очередной законопроект «О федеральном бюро кредитных историй РФ», который они и внесли в Думу. Согласно законопроекту, планируется создать единое кредитное бюро при том же Центробанке, куда бы стекались кредитные истории всех россиян. При этом Павел Медведев заявил, что все попытки принять общий закон о таких организациях до сих пор терпели неудачу, и теперь, по его мнению, пришло время сделать хотя бы один реальный шаг в сторону создания кредитных бюро.
Национальное бюро
Между тем в стране уже полгода действует Национальное кредитное бюро (НКБ), а недавно его представили в Петербурге. По словам полномочного представителя НКБ в Северо-Западном регионе, директора компании «Dan&Bradsreet Nord» Аллы Винник, это лишь первые шаги на пути к цивилизованному рынку. «Наша задача, – говорит г-жа Винник, – предоставить бизнесу доступ к полной и точной информации, необходимой для взвешенной оценки надежности и платежеспособности деловых партнеров. Правда, пока бюро работает только для юридических лиц, заинтересованных в предоставлении максимально полной информации о себе и своей кредитной истории».
Основное отличие от других подобных структур заключается в том, что база НКБ сформирована на основе федеральных баз данных и специализированных информационных систем, таких как единый государственный реестр предприятий и организаций, годовая финансовая отчетность предприятий Госкомстата России, автоматизированный банк общероссийских классификаторов, федеральная служба по делам о несостоятельности, финансовому оздоровлению и банкротствам предприятий и прочее. Кроме того, в НКБ представлена на сегодня информация примерно о 620 тыс. предприятий страны. Вдобавок система позволяет создавать и вести свою кредитную историю, а также практику исполнения платежей заемщиком вне зависимости от кредитора.
Тем не менее, этот проект, по признанию Аллы Винник, развивается медленнее, чем хотелось бы. Это связано, по ее словам, с нежеланием кредиторов, в первую очередь банков, раскрывать информацию о неплатежах, не говоря уже о платежах.
Мнения строителей
Кредитные средства важны для развития любого рынка, но пока их привлечение в строительство, по утверждению президента ИС ФПГ «РОССТРО» Александра Макарова, происходит на основе личных отношений, что может привести к банкротству и появлению у людей конкретных проблем. Однако, по его мнению, если кредитная система будет объективной, то без кредитных бюро не обойтись.
В основном крупные петербургские инвесторы-застройщики надеются на значительные собственные средства и активы, которые в случае необходимости помогут им получить необходимые кредиты. «В работе кредитных бюро, – считает вице-президент корпорации «Петербургская Недвижимость» Вячеслав Семененко, – могут нуждаться строительные компании, не обладающие достаточными активами, для того чтобы обеспечить стандартную схему кредита, но при этом имеющие хорошую кредитную историю, которую можно предъявить банкам и получить согласие на кредитную сделку с определенной степенью риска. Если же у строительной компании нет хорошей кредитной истории – бюро станут лишь препятствием в получении кредита».
Пока же наиболее экономически оправданным в жилищном строительстве остается механизм привлечения денег дольщиков, который практически исключает банковские схемы кредитования. В то же время строительство, например, объектов коммерческой и торговой недвижимости вполне увязывается с банковским кредитованием. «Рост интереса девелоперов к возведению таких объектов, – считает руководитель службы по связям с общественностью корпорации «Строймонтаж» Павел Созинов, – приведет к более тесному взаимодействию банковских структур и строительных объединений. Неизбежно возникнет вопрос о кредитной истории потенциального партнера, его платежеспособности и т.п. Поэтому любая достоверная информация о деятельности компаний будет востребована. Если это будут кредитные бюро – хорошо. Нет – возникнут другие информационные ресурсы».
Автор: Андрей Теплоухов
рубрика:
Поиски истины
