Сознательные риски вкладчиков уйдут из страховых выплат
29.10.2012
Процент отчислений в Агентство по страхованиям вкладов (АСВ) для банков, ведущих агрессивную политику привлечения средств частных клиентов, может увеличиться. А разница между взвешенной и спекулятивной ставками может не учитываться при страховых выплатах.
«Вкладчики должны понимать, что идут на риск», – прокомментировал эти идеи Валерий Мирошников, первый заместитель генерального директора АСВ. Выступая на профессиональной конференции «Бизнес и банки Северо-Запада: обеспечение устойчивого развития», он констатировал, что 80% банкротств российских банков в последнее время имеют криминальный характер, а признаки фальсификации отчетности есть в 100% случаев. Как сообщил Валерий Мирошников, количество криминальных банкротств не уменьшается. «Ранее негативную роль сыграл кризис, а теперь влияет отсутствие персональной ответственности для банкиров за фальсификацию документации», – заявил представитель АСВ. Он напомнил, что и в США, и в Европе практика персональной ответственности существует.
По словам Валерия Мирошникова, недобросовестные банкиры прибегают к целому ряду уловок, чтобы скрыть данные о реальном экономическом положении банка. Так, распространено «случайное» уничтожение банковского сервера. В кредитной организации может отсутствовать база данных в электронном виде. Руководители банков могут просто вовремя писать заявления об уходе, после чего отрицают всякую причастность к выявленным нарушениям. Однако эти уловки становятся неэффективными в связи с изменениями в российском банковском законодательстве. Так, с 26 октября вступит в силу правовая норма, предписывающая обязательное дублирование баз данных банка в электронном виде с предоставлением копии Центробанку.
Валерий Мирошников особо акцентировал внимание на том, что для улучшения ситуации требуются изменения не только в законодательной базе, но и в подходе банковского сообщества. «Во многих странах расследованием экономических преступлений, наиболее сложных, занимаются специализированные финансовые агентства. Руководство Агентства по страхованию вкладов направило предложения в правительство о введении соответствующей специализации у следственных подразделений. Кроме того, мы выступаем за создание специальной рабочей группы в правительстве, которая рассматривала бы резонансные преступления на правительственном уровне», – сообщил Валерий Мирошников.
В свою очередь, Владимир Чистюхин, директор департамента финансовой стабильности Банка России, высказал мнение о недостатке синергии в действиях правоохранительных органов, «которые видят, почему та или иная норма закона применима либо неприменима в конкретной ситуации», и Центробанком, «который обнаруживает действия банковских организаций, тянущие на уголовное дело». «Не Центробанк должен быть наиболее квалифицированным в применении законодательства», – сказал господин Чистюхин.
На сегодня, сообщил представитель Агентства по страхованию вкладов, поданы 177 заявлений по фактам экономических преступлений в банковской сфере, возбуждено 74 уголовных дела. Вынесены 19 приговоров в отношении 22 руководителей кредитных организаций. Взыскано почти 2 млрд рублей. В компетентные органы направлены также 62 заявления о привлечении банкиров к гражданско-правовой ответственности. Как отметил Валерий Мирошников, в Петербурге, в отличие от Москвы, подобные заявления рассматриваются судами «специфически долго».
Нужны инфраструктурные институты
В течение последнего года Банк России ведет проактивную деятельность по развитию системно значимых инфраструктурных финансовых институтов. Без четких правил и сложной инфраструктуры, заявил Владимир Чистюхин, директор департамента финансовой стабильности ЦБ, вряд ли возможно достичь нового уровня финансовой стабильности. Между тем после кризиса 2008 года внимание к стабильности финансовой системы стало еще более пристальным.
Кроме Банка России в развитии системных финансовых институтов в России участвуют Федеральная служба по финансовым рынкам и Министерство финансов.
«Деятельность Центробанка во многом проактивна в том смысле, что ряд необходимых законодательных решений еще не принят», – подчеркнул Владимир Чистюхин. Нормативной базой выступают документы, принятые международными институтами: резолюции G20, рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору.
Уже в 2013 году, по мнению Владимира Чистюхина, можно рассчитывать на первоначальный эффект от введения института центрального депозитария, торгового депозитария. Последний будет представлять собой полномасштабную базу данных о сделках на финансовом рынке. «Уже в будущем году мы должны увидеть рост сделок с дополнительными финансовыми инструментами и приток средств из-за рубежа. Хотя очевидно, что надо создать огромное количество инфраструктурных точек, которые помогут функционировать нашему рынку как нормальному финансовому центру», – заявил представитель Центробанка. Он также сообщил, что Центробанк готов взять на себя функции ФСФР, если таково будет решение государства. «Если ФСФР сольется с ЦБ, она перестанет быть органом федеральной исполнительной власти, и одновременно Центробанк не станет таким органом. Подчинение Центробанка правительству РФ поставило бы мир с ног на голову. Мировые финансовые организации, с которыми мы сотрудничаем, просто ужаснулись бы. Не думаю, что это возможная ситуация», – прокомментировал Владимир Чистюхин.
Оценивая уровень капитализации российской банковской системы, представитель Центробанка признал, что хотя сегодня достаточность капитала на устойчивом уровне (порядка 14%), с учетом высокой кредитной активность банков и ограниченных возможностей по наращиванию капитала это минимальная достаточность. «Наращивание капитала в последние годы происходило только за счет банков с государственным участием. Внешний рынок для большинства наших банков продолжает оставаться закрытым. Так что вопросы капитализации были и останутся болезненной темой», – резюмировал Владимир Чистюхин.
Проблема может усугубиться в связи с планируемым переходом на принципы «Базель III» – новые стандарты, разработанные Базельским комитетом по банковскому надзору. Переход на эти принципы должен начаться уже в 2013 году, и российские банки впишутся в стандарты. Однако «Базель III» предписывает исключение из состава капитала субординированных кредитов, то есть кредитов, займов, облигационных займов, привлекаемых кредитной организацией не менее чем на 5 лет без возможности истребованиям кредитором до окончания срока действия договора. Такие кредиты должны постепенно выводиться из структуры капитала. «Задача Центробанка в том, чтобы публично объявить банковскому сообществу, в какие сроки и на какой период будет растянуто дисконтирование субординированных инструментов, чтобы банки пережили эту ситуацию наименее болезненно. Сроки станут публичными не позднее декабря», – сообщил Владимир Чистюхин.
Польские интересы в Петербурге
В 2013 году в Петербурге состоится конференция с участием российских и польских банковских кругов, а также польских производителей. Банк национальной экономики (BGK) Польши выразил заинтересованность в сотрудничестве с Северной столицей.
По словам Анджея Шленчко, представителя BGK, Петербург интересен тем, что этот крупный город располагается недалеко от границы, здесь уже действует немало польских компаний и были реализованы проекты на кредиты банка, например построена гостиница Crown Plaza. «Мы хотим помочь польским предприятиям не только находить здесь деловые контакты, но и финансировать эти контакты», – сказал Анджей Шленчко.
На профессиональной конференции «Банки и бизнес Северо-Запада: устойчивое развитие» он представил правительственную программу поддержки внешней торговли через кредиты иностранным банкам, реализуемую BGK. Ее преимущества – действительно низкие процентные ставки, наличие льготного периода кредитования и т. д. В рамках этой программы польский банк уже сотрудничает в России с такими кредитными организациями, как Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Банк Санкт-Петербург и др.
Анджей Шленчко подчеркнул, что российские банки не стремятся уменьшать маржу. «Сейчас они дают кредит под 18‑20%. А почему бы не дать дешевле, если они сами получают более дешевые деньги? Думаю, маржа должна и будет уменьшаться. Несколько банков из числа тех, с которыми мы работаем, уже уменьшили свою маржу», – прокомментировал представитель BGK.
«Вкладчики должны понимать, что идут на риск», – прокомментировал эти идеи Валерий Мирошников, первый заместитель генерального директора АСВ. Выступая на профессиональной конференции «Бизнес и банки Северо-Запада: обеспечение устойчивого развития», он констатировал, что 80% банкротств российских банков в последнее время имеют криминальный характер, а признаки фальсификации отчетности есть в 100% случаев. Как сообщил Валерий Мирошников, количество криминальных банкротств не уменьшается. «Ранее негативную роль сыграл кризис, а теперь влияет отсутствие персональной ответственности для банкиров за фальсификацию документации», – заявил представитель АСВ. Он напомнил, что и в США, и в Европе практика персональной ответственности существует.
По словам Валерия Мирошникова, недобросовестные банкиры прибегают к целому ряду уловок, чтобы скрыть данные о реальном экономическом положении банка. Так, распространено «случайное» уничтожение банковского сервера. В кредитной организации может отсутствовать база данных в электронном виде. Руководители банков могут просто вовремя писать заявления об уходе, после чего отрицают всякую причастность к выявленным нарушениям. Однако эти уловки становятся неэффективными в связи с изменениями в российском банковском законодательстве. Так, с 26 октября вступит в силу правовая норма, предписывающая обязательное дублирование баз данных банка в электронном виде с предоставлением копии Центробанку.
Валерий Мирошников особо акцентировал внимание на том, что для улучшения ситуации требуются изменения не только в законодательной базе, но и в подходе банковского сообщества. «Во многих странах расследованием экономических преступлений, наиболее сложных, занимаются специализированные финансовые агентства. Руководство Агентства по страхованию вкладов направило предложения в правительство о введении соответствующей специализации у следственных подразделений. Кроме того, мы выступаем за создание специальной рабочей группы в правительстве, которая рассматривала бы резонансные преступления на правительственном уровне», – сообщил Валерий Мирошников.
В свою очередь, Владимир Чистюхин, директор департамента финансовой стабильности Банка России, высказал мнение о недостатке синергии в действиях правоохранительных органов, «которые видят, почему та или иная норма закона применима либо неприменима в конкретной ситуации», и Центробанком, «который обнаруживает действия банковских организаций, тянущие на уголовное дело». «Не Центробанк должен быть наиболее квалифицированным в применении законодательства», – сказал господин Чистюхин.
На сегодня, сообщил представитель Агентства по страхованию вкладов, поданы 177 заявлений по фактам экономических преступлений в банковской сфере, возбуждено 74 уголовных дела. Вынесены 19 приговоров в отношении 22 руководителей кредитных организаций. Взыскано почти 2 млрд рублей. В компетентные органы направлены также 62 заявления о привлечении банкиров к гражданско-правовой ответственности. Как отметил Валерий Мирошников, в Петербурге, в отличие от Москвы, подобные заявления рассматриваются судами «специфически долго».
Нужны инфраструктурные институты
В течение последнего года Банк России ведет проактивную деятельность по развитию системно значимых инфраструктурных финансовых институтов. Без четких правил и сложной инфраструктуры, заявил Владимир Чистюхин, директор департамента финансовой стабильности ЦБ, вряд ли возможно достичь нового уровня финансовой стабильности. Между тем после кризиса 2008 года внимание к стабильности финансовой системы стало еще более пристальным.
Кроме Банка России в развитии системных финансовых институтов в России участвуют Федеральная служба по финансовым рынкам и Министерство финансов.
«Деятельность Центробанка во многом проактивна в том смысле, что ряд необходимых законодательных решений еще не принят», – подчеркнул Владимир Чистюхин. Нормативной базой выступают документы, принятые международными институтами: резолюции G20, рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору.
Уже в 2013 году, по мнению Владимира Чистюхина, можно рассчитывать на первоначальный эффект от введения института центрального депозитария, торгового депозитария. Последний будет представлять собой полномасштабную базу данных о сделках на финансовом рынке. «Уже в будущем году мы должны увидеть рост сделок с дополнительными финансовыми инструментами и приток средств из-за рубежа. Хотя очевидно, что надо создать огромное количество инфраструктурных точек, которые помогут функционировать нашему рынку как нормальному финансовому центру», – заявил представитель Центробанка. Он также сообщил, что Центробанк готов взять на себя функции ФСФР, если таково будет решение государства. «Если ФСФР сольется с ЦБ, она перестанет быть органом федеральной исполнительной власти, и одновременно Центробанк не станет таким органом. Подчинение Центробанка правительству РФ поставило бы мир с ног на голову. Мировые финансовые организации, с которыми мы сотрудничаем, просто ужаснулись бы. Не думаю, что это возможная ситуация», – прокомментировал Владимир Чистюхин.
Оценивая уровень капитализации российской банковской системы, представитель Центробанка признал, что хотя сегодня достаточность капитала на устойчивом уровне (порядка 14%), с учетом высокой кредитной активность банков и ограниченных возможностей по наращиванию капитала это минимальная достаточность. «Наращивание капитала в последние годы происходило только за счет банков с государственным участием. Внешний рынок для большинства наших банков продолжает оставаться закрытым. Так что вопросы капитализации были и останутся болезненной темой», – резюмировал Владимир Чистюхин.
Проблема может усугубиться в связи с планируемым переходом на принципы «Базель III» – новые стандарты, разработанные Базельским комитетом по банковскому надзору. Переход на эти принципы должен начаться уже в 2013 году, и российские банки впишутся в стандарты. Однако «Базель III» предписывает исключение из состава капитала субординированных кредитов, то есть кредитов, займов, облигационных займов, привлекаемых кредитной организацией не менее чем на 5 лет без возможности истребованиям кредитором до окончания срока действия договора. Такие кредиты должны постепенно выводиться из структуры капитала. «Задача Центробанка в том, чтобы публично объявить банковскому сообществу, в какие сроки и на какой период будет растянуто дисконтирование субординированных инструментов, чтобы банки пережили эту ситуацию наименее болезненно. Сроки станут публичными не позднее декабря», – сообщил Владимир Чистюхин.
Польские интересы в Петербурге
В 2013 году в Петербурге состоится конференция с участием российских и польских банковских кругов, а также польских производителей. Банк национальной экономики (BGK) Польши выразил заинтересованность в сотрудничестве с Северной столицей.
По словам Анджея Шленчко, представителя BGK, Петербург интересен тем, что этот крупный город располагается недалеко от границы, здесь уже действует немало польских компаний и были реализованы проекты на кредиты банка, например построена гостиница Crown Plaza. «Мы хотим помочь польским предприятиям не только находить здесь деловые контакты, но и финансировать эти контакты», – сказал Анджей Шленчко.
На профессиональной конференции «Банки и бизнес Северо-Запада: устойчивое развитие» он представил правительственную программу поддержки внешней торговли через кредиты иностранным банкам, реализуемую BGK. Ее преимущества – действительно низкие процентные ставки, наличие льготного периода кредитования и т. д. В рамках этой программы польский банк уже сотрудничает в России с такими кредитными организациями, как Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Банк Санкт-Петербург и др.
Анджей Шленчко подчеркнул, что российские банки не стремятся уменьшать маржу. «Сейчас они дают кредит под 18‑20%. А почему бы не дать дешевле, если они сами получают более дешевые деньги? Думаю, маржа должна и будет уменьшаться. Несколько банков из числа тех, с которыми мы работаем, уже уменьшили свою маржу», – прокомментировал представитель BGK.
рубрика:
Конференция
автор:
Татьяна Крамарева
