Потребитель помог банкам

На рынке банковского кредитования в прошлом году случился потребительский бум – ипотека, автокредиты и потребительские займы пользовались огромным спросом у клиентов. Компании в стремлении занять у банка заметно отставали от населения.

Прошлый год сложился достаточно позитивным для банковского сектора Петербурга. Такие факторы, как сохранение мировых цен на нефть на выгодном уровне, умеренная инфляция, стабильность валютных курсов, обеспечили пусть небольшой, но общеэкономический рост, а также потребительский спрос, позволив кредитным учреждениям развивать как розницу, так и корпоративный бизнес, отмечает председатель правления Международного банка Санкт-Петербурга Максим Здор.
Розничный сегмент развивался в два раза быстрее корпоративного. При этом наибольший рост пришелся на первую половину 2012 года, когда ситуация в экономике была более стабильной, а ставки – низкими. По итогам первого полугодия 2012 года банки Санкт-Петербурга выдали почти в 1,5 раза больше потребительских кредитов, чем за тот же период 2011 года, отмечает управляющий петербургским филиалом банка «Возрождение» Игорь Каплёнов. А за 10 месяцев 2012 года, как свидетельствуют данные Центробанка, общий объем кредитов физлицам увеличился боле чем на 30%. Если оценивать результаты за весь год, то следует отметить 50%-й рост розничного кредитного портфеля в целом и 70%-й рост портфеля ипотечных кредитов, добавляет Игорь Каплёнов. Потребительские и автокредиты росли более умеренными темпами (27% по отношению к 2011 году).
Рост корпоративного кредитования в Петербург был в два раза ниже, чем в рознице. По данным ЦБ, банки за 10 месяцев прошлого года увеличили объемы кредитования на 15% до 1,2 тлрн рублей (статистика по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона). По мнению аналитика инвестиционного холдинга «Финам» Антона Сороко, более медленные темпы связаны и с ростом процентных ставок, и с увеличением объема просроченной задолженности. По данным ЦБР, средневзвешенная ставка по кредитам нефинансовым организациям на срок свыше года выросла с 9,2 до 11,3% на начало ноября. Кроме того, в течение года банки испытывали дефицит ликвидности, что также тормозило кредитование.
Сегодня диапазон базовых процентных ставок на рынке корпоративного кредитования достаточно широкий – от 8,5 до 15% в зависимости от срока кредитования, характеристик требуемого клиенту продукта, качества заемщика, вида обеспечения, отмечает Владислав Трофимов, заместитель руководителя Северо-Западного регио­нального центра – старший вице-президент ОАО «Банк ВТБ». «2012 год был непростым для мировой экономики, надежды на возобновление ее роста не оправдались. По нашим наблюдениям, в 2012 году в условиях неопределенной экономической ситуации у предприятий сохранялись тревожные ожидания, активность и частных компаний, и государственных корпораций снижалась, многие компании столкнулись с ограничением спроса на свою продукцию. Как следствие, мы наблюдали снижение кредитной активности заемщиков», – говорит Владислав Трофимов.
Банки продолжат работать в условиях ограниченного спроса и концентрироваться в своей работе на повышении качества, диверсификации структуры активов, пассивов и доходов, оптимизации расходов. Учитывая опыт 2008-2009 годов, они будут более взвешенно подходить к формированию кредитного портфеля и фокусируются на менее подверженных кризису отраслях, продуктах с меньшим уровнем риска, принимая более качественные залоги. «Мы ожидаем сдержанный рост рынка кредитования в размере примерно 10%, рост его, по-видимому, будет замедляться по сравнению с 2012 годом и тем более по сравнению с 2011 годом», – предполагает Владислав Трофимов.