АСВ избавило банки от «заразной болезни»

Изменения в банковском законодательстве, происходящие и желательные, стали основной темой VIII профессиональной конференции «Бизнес и банки Северо-Запада: обеспечение устойчивого развития». Мероприятие прошло в рамках V Банковской недели Северо-Запада, организованной Ассоциацией банков Северо-Запада совместно с правительством Санкт-Петербурга, аппаратом полномочного представителя Президента РФ в СЗФО и Главным управлением Банка России по Санкт-Петербургу. Генеральным информационным партнером V Банковской недели Северо-Запада стала, по традиции, газета «Строительный Еженедельник». Тревожные сигналы Устойчивое развитие банковской сферы невозможно в отрыве от социально-экономического развития региона в целом. Между тем экономика Северо-Запада подает тревожные сигналы. Произошло снижение индекса промышленного производства: за восемь месяцев 2013 года он составил 99,1% по сравнению с предыдущим годом. Поступление доходов в регио­нальные бюджеты в СЗФО увеличилось на 0,4% к прошлому году, однако изменилась структура налоговых поступлений. «Собрано всего 86% налога на прибыль, между тем это один из главных бюджетообразующих налогов», – прокомментировал Сергей Зимин, помощник полномочного представителя Президента РФ в СЗФО. Он также сообщил, что при средней задолженности регионов на Северо-Западе в размере 40-60% от бюджетных поступлений в Вологодской области долг равен 100% собственных доходов. А совокупный госдолг субъектов РФ, входящих в СЗФО, составляет 4 млрд рублей. Сергей Зимин обратил внимание участников конференции на сложности прохождения средств в сфере ЖКХ. При уровне платежей населения свыше 90% задолженность перед поставщиками ресурсов достигла 30 млрд рублей. «Управляющие компании не выстраивают свою политику так, чтобы в первую очередь платить за ресурсы. Огромные долги перед ресурсо­снабжающими организациями у операторов Министерства обороны. Эти управляю­щие компании – практически банкроты, и уже в прошлом году было очевидно, что эффективно работать пока они не умеют», – заявил Сергей Зимин. По его словам, аппарат полномочного представителя Президента РФ в СЗФО будет настаивать на восстановлении безакцептных платежей за поставленные энергоресурсы. Анализируя финансовые сложности, которые испытывают сегодня многие промышленные предприятия, Сергей Зимин подчеркнул, что в ситуации, когда для оздоровления компании приостанавливаются репрессивные санкции налоговых и правоохранительных органов, ни банки, ни по­­ставщики не стремятся реструктурировать задолженность. «Реальный сектор экономики оказывается крайним. Мне кажется, здесь есть над чем поработать в рамках совершенствования процедуры санации предприятий как таковой. Возможно, это звучит как авантюрная идея, но, в принципе, это должно быть закреплено в законе – возможно, в законе «О несостоятельно­­сти и банкротстве» или даже в Налоговом кодексе, чтобы помочь предприятию в кризисной ситуации», – заявил господин Зимин, добавив, что тема будет обсуждаться в рамках работы Стратегического партнерства социально-экономического развития Северо-Запада. Вклады, кредиты, санации Устойчивость банковской сферы в условиях возможного усугубления кризисных явлений в национальной экономике проанализировал Валерий Мирошников, первый заместитель генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Основные тенденции нынешнего года таковы: снижение кредитной активности населения на фоне роста объема вкладов, высокая доля валютных вкладов в СЗФО по сравнению со среднероссийской, кон­­структивное движение по пути санации всех российских банков, в отношении которых ранее была инициирована эта процедура. Объем банковских вкладов россиян увеличился с начала года на 1,5 трлн рублей и составляет сегодня 16 трлн рублей. Причем в СЗФО положительная динамика составила почти 20%, тогда как в среднем по стране – 12%. На Северо-Западе и больше вкладов свыше 1 млн рублей – 54,7% (российский показатель – 41%). Доля валютных депозитов физических лиц в СЗФО равна почти 30%, тогда как в целом по стране – 18,5%. «Мы ожидаем, что до конца года совокупный объем вкладов физических лиц увеличится до 17 трлн рублей. Такой интенсивный рост мы связываем с тем, что вклады являются для населения наиболее надежным и доступным сберегательным инструментом», – заявил Валерий Мирошников. Сегодня, по его словам, вклады населения следует рассматривать как важнейший инвестиционный ресурс, поскольку они составляют 25% россий­ского ВВП. Нынешний год стал рекордным по объему выплат вкладчикам в результате наступления страховых случаев. Общая сумма выплат вкладчикам в 16 страховых случаях составила почти 30 млрд рублей. Наибольший объем выплат вкладчикам одной кредитной организации (имеется в виду Альта-Банк) составил почти 20 млрд рублей. «Мы сработали достаточно оперативно, выплаты уже идут. Агентство нашло банки-агенты в 30 субъектах Федерации, поскольку вкладчики банка рассредоточены по всей территории страны», – констатировал Валерий Мирошников. Он также сообщил, что в начале года АСВ столкнулось с фактами масштабной фальсификации вкладов населения для получения страховых выплат. Так, в трех банках (Дагестанский банк, Экспресс-банк и Трансэнергобанк) объем средств на фальсифицированных вкладах физических лиц составил 7 млрд рублей на 11 тыс. вкладчиков. По упомянутым фактам возбуждены уголовные дела. Но на сегодня с «заразной болезнью», как охарактеризовал эту ситуацию представитель АСВ, справиться удалось. Что касается ликвидации банков, сегодня, по словам Валерия Мирошникова, ее переживают одновременно от 112 до 120 кредитных организаций. Сложности и без того непростой процедуре добавляет территориальная оторванность многих банков от Москвы. Валерий Мирошников констатировал, что характерной особенностью банков, переживающих экономические трудности, является крайне невысокая реальная стоимость активов в сопо­ставлении с их балансовой стоимостью. Иногда этот показатель может составлять всего 10%. «Как раз такое впечатление от ситуации в банке «Пушкино», с которым мы начали работать недавно. Еще можно понять, когда средства выводятся в преддверии банкротства. Но во многих банках, с которыми мы имели дело, судя по всему, реальная стоимость активов годами суще­ственно отличалась от балансовой», – прокомментировал представитель АСВ. Законодательные новшества Основными направлениями совершен­ствования банковского законодательства, заявил Валерий Мирошников, являются введение уголовной ответственности за фальсификацию отчетности и увеличение максимального размера застрахованной суммы вкладов. «Как ни странно, инициативу по введению уголовной ответственности за фальсификацию банковской отчетности поддержали не все правоохранительные органы», – отметил Валерий Мирошников, напомнив, что, по мнению прокуратуры, имеющейся законодательной базы достаточно для регулирования этих вопросов. Однако соответствующий законопроект внесен в правительство, и АСВ рассчитывает на конструктивное движение в этом направлении. Что касается обсуждаемого уже в течение года увеличения застрахованной суммы вкладов с 700 тыс. до 1 млн рублей, камнем преткновения, по словам Валерия Мирошникова, стала необходимость дифференциации страховых взносов банков. Предложения сводятся к тому, чтобы размер взносов исчислялся в зависимо­сти либо от уровня процентных ставок по вкладам, либо от финансового положения банка. «На мой взгляд, надо согласиться с дифференциацией в зависимости от процентов ставок, а со временем перейти на более сложную систему, которая зависит от финансового положения кредитной организации», – заявил представитель АСВ. Со своей стороны, Александр Мурычев, первый исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, заявил о необходимости скорейшего принятия трех законов, регулирующих финансовые отношения, и прежде всего в банковской сфере. «Есть большая надежда на то, что Госдума в ближайшую сессию все-таки примет закон «О потребительском кредите», который обсуждается уже 10 лет. Это важнейший закон в целом для гражданского общества, где сбалансированы интересы как кредиторов, так и заемщиков, а также преду­смотрены более прозрачные условия взаимодействия сторон», – заявил господин Мурычев. Необходимыми для устойчивого развития экономики он полагает также законы «О несостоятельности физических лиц» и «О коллекторской деятельности».