Спасательный круг для ипотеки

Государство обещало выделить 20 млрд рублей на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам российских банков. Это поможет снизить ставку по жилищным кредитам до 13% годовых и поддержать растущий рынок в условиях кризиса.

В прошлом году петербургский рынок ипотеки вырос приблизительно на 30% и, по оценкам экспертов, может составить около 100 млрд рублей. С помощью ипотечных кредитов была осуществлена примерно половина сделок по приобретению квартир. Только Северо-Западный банк Сбербанка выдал в Петербурге кредитов на 49 млрд рублей (рост в 2,3 раза), объем ипотеки в филиале ВТБ24 превысил 32,4 млрд рублей (рост на 43%). Это наиболее динамичный сегмент розничного кредитования и, по сути, единственный, который будет развиваться в текущих условиях, отмечают банкиры. «На первый план выйдут кредиты, связанные с приобретением основополагающих ценностей, рыночная стоимость которых в среднесрочной перспективе не снизится, – отмечает управляющий филиалом «Северо-Западный» ОАО «Банк Российский кредит» Антон Кириков. Есть основания полагать, что в 2015 году цена жилой недвижимости будет достаточно привлекательной, что позволит несколько подогреть спрос к ее приобретению, добавляет он.
Решение государства выделить 20 млрд рублей на субсидирование процентной ставки должно дать дополнительный стимул рынку. Текущие ставки по ипотеке находятся на уровне от 15-16% годовых в государственных и 17-21% в коммерческих банках, что явно не способствуют потребительской активности петербуржцев. Со стороны банков также пересматриваются требования. Основные риски – сокращение платежеспособного рынка, рост просроченной задолженности и стоимость фондирования, перечисляет начальник отдела продаж ипотечных кредитов в Северо-Западном региональном центре Райффайзенбанка Константин Мурашкин.
При размере субсидирования в 20 млрд рублей может быть выдано ипотеки на 400 млрд рублей, отмечают эксперты. Это чуть меньше четверти кредитов, выданных в 2014 году, и чуть меньше 30% от объема 2013 года – основательная поддержка, хотя и недостаточная, чтобы полностью восстановить рынок, отмечает генеральный директор ООО «Первое ипотечное агентство» Максим Ельцов. Однако, по его подсчетам, этих 20 млрд рублей будет достаточно, чтобы компенсировать ставку (разница в 4%) только в течение двух лет, тогда как срок выданных кредитов составляет 30 лет, и ставки по ним придется субсидировать ежегодно.
Участники рынка приветствуют решение правительства. «Вслед за понижением ключевой процентной ставки на 2% крупнейшие игроки могут скорректировать ипотечные ставки вниз как минимум на 1-1,5% в краткосрочной перспективе. Но значительно более позитивное влияние на стоимость предложения окажет государственная программа субсидирования ставки. Конечные потребители могут вы­играть в итоге 2-4%, что более ощутимо для семейного бюджета», – уверен господин Мурашкин. «Если до момента оглашения планов по запуску госпрограммы мы планировали в 2015 году выдать ипотечных кредитов примерно на 10 млрд рублей, то после скорректировали свои планы до уровня выдачи в 15 млрд рублей», – говорит вице-президент, заместитель управляющего филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге Максим Никулин.
Пока государство не утвердило окончательный план поддержки, но очевидно, что претендовать на субсидии смогут только крупные банки из топ-100. Субсидирование удобнее производить при наличии большого объема ипотечных кредитов, поясняет аналитик ИХ «Финам» Тимур Нигматуллин. По его мнению, в 2015 году объем ипотечных кредитов может сократиться в целом по стране на 10-15%.