Ипотека сократилась в два раза

В начале 2015 года объемы выдачи ипотечных кредитов, по некоторым оценкам, сократились практически на 50%. Заявки от граждан продолжают поступать в банки, но в связи с ужесточением требований кредитных учреждений к заемщикам и объектам кредитования все чаще заявители получают отказ в получении кредита.

Практически все банки повысили величину минимального первого взноса до 20-30%, рассматривают новостройки со степенью готовности не менее 30%, чаще не менее 50-80%, более внимательно оценивают доходы заемщика и его поручителей. Сегодня минимальная ставка по кредитам составляет 14,5% годовых, но в основном банки предлагают ипотеку под 18-20% годовых. «Конечно, в такой ситуации перспективы рынка ипотечного кредитования не внушают оптимизма», – сокрушается Арсений Васильев, генеральный директор ГК «УНИСТО Петросталь».
Елена Валуева, директор по маркетингу компании Mirland Development, ЖК «Триумф Парк», подтвердила, что сейчас у очень ограниченного количества банков ставки сохраняются на уровне 15-16%. Примечательно при этом то, что крупные банки пока объемы кредитования держат на уровне прошлого года. «По данным Сбербанка, несмотря на кризис, рынок ипотечного кредитования не просел: в январе 2015 года Северо-Западным банком Сбербанка в Петербурге было выдано свыше 1,6 тыс. жилищных кредитов на сумму 3,4 млрд рублей. Из них на первичный рынок было выдано свыше 1 тыс. кредитов на сумму 2,5 млрд рублей, что находится на уровне аналогичного периода прошлого года. В 2014 году доля покупателей с ипотекой в проекте «Триумф Парк» составляла около 40%. Однако, судя по тенденциям, мы предполагаем, что доля ипотечных сделок в ближайшие месяцы снизится, насколько – сказать пока сложно», – отмечает госпожа Валуева.
Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала ВТБ24, рассказала, что по итогам 2014 года филиал ВТБ24 в Санкт-Петербурге выдал свыше 13,7 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 32,4 млрд рублей, что на 43% больше объема ипотечных кредитов, выданных в 2013 году (22,7 млрд рублей) При этом в IV квартале банк выдал в Северной столице 3,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму в 9,29 млрд рублей, что на 15% выше результата за аналогичный период позапрошлого года.
В конце года динамика роста выдачи ипотечных кредитов, безусловно, замедлилась по вполне очевидным макроэкономическим причинам. И если в октябре объем выданной ипотеки превышал уровень октября 2013 года на 40%, то в декабре прирост месяц к месяцу составил уже менее 5%.
Надежды на некоторое восстановление рынка ипотеки специалисты связывают прежде всего со стабилизационными мерами правительства: в начале 2015 года ключевая ставка была снижена до 15%, кроме того, принято решение о субсидировании ипотеки в размере 20 млрд рублей. «Но даже в случае скорейшей реализации программы уменьшение объема выдачи ипотечных кредитов в текущем году как минимум на 20% неизбежно», – полагает господин Васильев.
Застройщики в новых условиях корректируют свои планы по выводу новых проектов, более внимательно прорабатывают условия рассрочки и бонусные программы.
«Даже если ставка будет оставаться на уровне 18%, то все равно ипотеку будут брать. Просто уменьшится количество людей, которые захотят этим воспользоваться. Ведь у нас примерно 70% населения получают зарплату 30-40 тыс. рублей. И самый большой страх у этого процента населения в сложившейся экономической ситуации – остаться без работы и лишиться квартиры», – рассуждает Анастасия Тузова, генеральный директор E3 Estate.

Мнение:

Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала ВТБ24:
– Очевидно, что в наступившем году спрос на ипотеку серьезно снизится, и вслед за этим снижением будут уменьшаться и объемы выдаваемых банками ипотечных кредитов. Прежних пиковых значений мы не увидим, однако ВТБ24 продолжит работать на рынке ипотечного кредитования. Даже с учетом запуска в марте государственной ипотечной программы объем выдач ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге в 2015 году сократится в два раза. Мы, например, в настоящий момент планируем выдать петербуржцам в 2015 году в качестве ипотечных кредитов 15 млрд рублей.