Банкротство физлиц как лазейка для бизнесменов

Банкротство физических лиц для руководителей проблемных организаций может стать способом ухода от субсидиарной ответственности. Так считают эксперты и предлагают доработать еще не вступивший в действие закон о финансовой несостоятельности граждан рядом поправок.

На прошлой неделе стало известно, что закон о банкротстве физлиц, который разрабатывался несколько лет, вступит в силу не с 1 июля 2015 года, как подразумевалось ранее, а только с 1 октября. Причина – в неготовности арбитражных судов к рассматриванию данных дел, так как до последнего момента предполагалось, что банк­ротством граждан будут заниматься суды общей юрисдикции. Недоработанность ряда положений в самом законе отмечают также юристы и представители банков.

Я – банкрот

Согласно принятому в конце прошлого года закону о банкротстве физлиц несостоятельным может быть признан гражданин с долгами от 500 тыс. рублей при их непогашении в срок от трех месяцев. Инициировать банкротство может как должник, так и кредиторы, которые в большинстве своем банки. Законодательным механизмом предполагаются три способа решения проблем должника и кредитора. Первоначально суд предложит сделать сторонам реструктуризацию с учетом реального положения дел заемщика. Если из-за неблагополучного финансового положения человека она невозможна, суд утвердит реализацию имущества должника. Забирать нельзя будет только единственное жилье и предметы первой необходимости. Если и после этой процедуры задолженность останется, она уже списывается, гражданин своим кредиторам больше ничего не должен.
Важно, что при банкротстве физлица ведением всех дел занимается специальный финансовый управляющий. Он нанимается инициатором банкротства за вознаграждение от 10 тыс. рублей в месяц. Также управляющий получает свой процент от реализации имущества должника.
Руководитель практики разрешения споров юридической компании Rightmark group Павел Ильин считает, что в настоя­щее время основные положения законопроекта о банкротстве физлиц направлены в большей степени в пользу кредиторов. Нюансы, заложенные в механизм процедуры банкротства, понятны и выполнимы больше банкирами, чем простыми заемщиками.«Полагаю, что закон изначально был задуман прокредиторским. Но я уверен, что еще будут вноситься правки в документ, чтобы каждую из сторон поставить в равное положение», – подчерк­нул специалист.
Представители банков согласны с независимым юристом только частично. Они также считают институт банкротства физлиц необходимым элементом взаимоотношения банка и заемщиков, но при этом полагают, что некоторые люди будут злоупотреблять «индульгенцией» списания средств. По словам директора департамента по работе с просроченными задолженностями Росбанка Игоря Шкляра, кредитным организациям важно правильно оценить, кто действительно понабрал кредитов и теперь не может с ними расплатиться, а кто целенаправленно вводит в заблуждение банки, чтобы потом не возвращать предоставленные займы. Также банкир сомневается, что специалисты исполнительного производства будут активно разыскивать имущество должника. Директор департамента розничных продуктов Балтинвестбанка Андрей Суровцев добавляет, что в настоящее время многие банки урегулируют вопрос с проблемными должниками в досудебном порядке за счет реструктуризации. К банкротству заемщиков кредитные организации будут прибегать только в крайнем случае, считает он.

Меньшее зло

Между тем банкротство физлиц, делают предположение эксперты, в своих целях наверняка будут использовать руководители финансово несостоятельных компаний. За счет данного инструмента они смогут уйти от субсидиарной ответственности по долгам компании-банкрота.
По мнению старшего юриста гражданско-правового департамента юридической фирмы «КЛИФФ» Александра Терехова, личное банкротство данным лицам представляется куда меньшим злом, чем долговая ответственность за развал организации. В период прохождения процедуры банкротства как физлицо бизнесмен как минимум сможет оттянуть сроки выплаты «рабочих» долгов или применить механизмы, чтобы в принципе избежать их выплаты. «В частности, он может спрятать активы за рубежом. В принципе, предприниматель вообще может заняться «банк­ротным туризмом» и сменить резиденство. К примеру, выбрать Англию как страну наиболее оптимальную для проведения банкротства. Россия на сегодняшний день не подписала ни одного международного договора в области трансграничного банк­ротства. В связи с этим возникает множество нюансов, как вообще взаимодействовать с другими государствами», – отмечает специалист.
По словам господина Терехова, вряд ли банкротящегося как физлицо бизнесмена будут страшить последствия признания его финансовой несостоятельности. В частности, согласно им он не может занимать руководящие посты в течение трех лет. Однако, уверен юрист, предприниматель может вполне управлять организацией через подставных номинальных лиц или же «спрятать» себя как бенефициара через структуры зарубежного траста. Кроме того, гражданину, признанному банкротом, запрещено будет в течение пяти лет брать кредиты. Но предприниматель может обратиться за кредитом в родственные организации. Для состоятельных людей получение денежных займов через такие структуры – обычная практика.
«Полагаю, что можно было бы в кредитной истории отмечать афиллированность заемщика-бизнесмена с другими компания­ми. У ФНС уже есть база, позволяющая выявить все деловые связи предпринимателей. Задействовать ее можно было бы и при выдаче кредита», – делает выводы эксперт.
Единственное, что будет труднее сделать при банкротстве физлица, считают специалисты, так это скрыть имущество через родственников. Дело в том, что будут учитываться сделки банкрота в период до трех лет с момента подачи заявления о несостоятельности. Развод, новый брачный договор, дарственная родственникам будет расцениваться как возможный вывод активов. Такие сделки могут быть признаны недействительными. Также могут быть оспорены и сделки, совершенные супругом в отношении общей совместной собственности.

Ставка на посредника

По мнению экспертов, появление института банкротства физических лиц приведет к снижению доступности необеспеченных кредитов и займов. Банки будут учитывать риск банкротства граждан и отдавать предпочтение потребительским займам под залог или поручительство.
По словам арбитражного управляющего Дениса Кучерова, будет развиваться и институт финансовых управляющих. Данные специалисты будут более оперативно и гибко работать, чем судебные приставы. «Посредникам в деле о банкротстве достаточно будет «пробить» клиента по нескольким базам, сделать пару прозвонов, чтобы понять, есть ли у человека скрытое имущество, если он будет представлять сторону кредиторов. Заинтересованность в такой работе будет зависеть от суммы вознаграждения – чем она больше, тем больше мотивации будет у финансового управляющего», – подчеркивает он.
В настоящее время стоит задача, добавляет специалист, чтобы о механизме банк­ротства физлиц знали не только вип-заемщики, желающие скрыть свои активы и избавиться от кредиторов через судебное предписание, но и простые люди, попавшие в кредитную кабалу. Пока многие граждане попросту не знают о возможности урегулировать вопросы с задолженностью новым для них способом.

Кстати:

По данным Центробанка, с начала текущего года просроченная задолженность граждан перед банками увеличилась на 13,6% и составила 756,1 млрд рублей. Средняя задолженность на одно домохозяйство (их в стране насчитывается свыше 55 млн) составляет 197,3 тыс. рублей. По данным Федеральной службы судебных приставов, количество производств по взысканию с физлиц задолженности свыше 500 тыс. рублей составляет чуть выше 400 тыс. исполнительных листов.