Массовая ипотека
15.08.2004
Строительные компании все больше заинтересованы во внедрении программ кредитования договоров долевого участия. Сейчас работу в этом секторе рынка начинает корпорация «Строймонтаж», которая совместно с «Внешторгбанком» готова предоставлять ссуды на срок до двадцати лет.
В настоящее время «Внешторгбанк» и «Строймонтаж» завершают подготовительный этап запуска этого проекта и определяют лимит кредитной линии. Планируется, что банк начнет выдачу кредитов на покупку жилья в новом доме, общей площадью 32 тыс. кв. метров (500 квартир) у станции метро «Звездная» в Московском районе Санкт-Петербурга. По словам начальника отдела ипотечного и потребительского кредитования Санкт-Петербургского филиала ОАО «Внешторгбанк» Татьяны Хоботовой, отличие работы банка со «Строймонтажем» в том, что в этом проекте банк не требует поручительства иных лиц или обеспечения в виде залога старой квартиры. Обеспечением выступает залог права собственности на строящееся жилье. Для оформления кредита семья должна иметь сумму в 15 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Кредит на оставшиеся 85 процентов от стоимости квартиры оформляется по желанию клиента на срок 10, 15 или 20 лет. Ставка в рублях до оформления жилья в собственность составляет 17 процентов, после – 15. Аналогичная ставка по кредиту в валюте составляет 12,5 и 10,5 процентов. Минимальная сумма ссуды – $10 тыс. При совокупном официальном доходе в $1 тыс. семья может оформить кредит на строительство квартиры стоимостью $25 тыс. Кроме того, «Внешторгобанк» ведет переговоры и с другими компаниями, работающими на рынке строительства жилья в Санкт-Петербурге. Как отметила г-жа Хоботова, с мая этого года банк уже работает на рынке кредитов под приобретение жилья на первичном рынке с любым застройщиком, которого выбрал клиент.
Данная программа является еще одним свидетельством того, что строительные компании все больше заинтересованы в предоставлении клиентам длительных рассрочек платежа. Причем многие строители предпочитают обходиться вовсе без банковских кредитных линий. Так, в начале лета компания «М-Индустрия» запустила программу краткосрочного кредитования на срок ведения работ. Дольщик обязан внести сразу до 30 процентов от стоимости квартиры (но не менее $1 тыс.). На оставшуюся сумму предоставляется рассрочка под 14–20 процентов годовых.
Предоставлять рассрочку готова и компания «Прагма». Как говорит руководитель компании «Прагма» Денис Литов, фирма готова предоставлять кредиты на срок от трех до пяти лет под 12–18 процентов годовых. Для ведения этой программы фирма зарегистрировала дочернее подразделение «Первая ипотечная компания». Преимущество данного способа работы без участия банка в том, что получателю ссуды не приходится оплачивать многочисленные страховки (страховать жизнь и здоровье, титул жилья), которые совокупно обходятся примерно в 5 процентов от суммы кредита. Как заявляют в компании «Прагма» в рамках программы кредитования реализовано около 30 квартир в новом комплексе «Город Солнца».
Желание строителей предоставлять ссуды без участия банков связано с необычайным консерватизмом кредитных организаций при работе на этом рынке. В первую очередь это относится к процедуре одобрения кандидатуры заемщика. Эти критерии настолько жестки, что, имея подобные программы, многие банки выдавали лишь единичные кредиты собственным сотрудникам. Фактически сегодня в этом секторе работают «Внешторгбанк», «Балтийский банк», которые финансируют дома, возводимые только определенными фирмами. Сбербанк даст деньги только под ту стройку, которую уже кредитует по договору со строительной компанией. Готовится выдавать кредиты под стройплощадку, выбранную заемщиком, «Раффайзербанк».
Другое существенное препятствие развитию кредитованию нового строительства, как ни странно – противодействие со стороны отделов продаж самих застройщиков. Ведь сегодня при продаже квартиры многие фирмы разными правдами и неправдами «накручивают» еще невыплаченную сумму. Делается это за счет введения различные коэффициентов, в результате весьма существенно влияющих на выплаты. В случае же оформления ссуды, застройщику приходится жестко фиксировать сумму договора.
Одно из немногих положительных нововведений последних лет – готовность банков кредитовать как приобретение уже готовых квартир, так и договоры долевого участия под неофициально подтвержденные зарплаты. Теперь заемщикам не обязательно приносить официальную справку из налоговой инспекции. Достаточно принести письмо за подписью начальника, в котором будет указан размер ежемесячных доходов гражданина. Информация, содержащаяся в письме, будет проверена. В частности, банк наверняка выяснит, какую должность занимает потенциальный должник и может ли зарабатывать указанные суммы. С необходимостью выдавать кредиты, основываясь на «неофициальных» доходах граждан, согласен даже контролируемый государством Сбербанк. Так, по словам главного экономиста отдела кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России Руслана Черемисова, его компания всегда требует справки из налоговой инспекции, но при этом ежемесячные платежи по кредиту могут в полтора-два раза превышать размер официальной зарплаты. Правда, такой кредит обойдется заемщику примерно на 1 процент годовых дороже, по сравнению с размером платежей сотрудников законопослушных фирм.
Автор: Григорий Песков
В настоящее время «Внешторгбанк» и «Строймонтаж» завершают подготовительный этап запуска этого проекта и определяют лимит кредитной линии. Планируется, что банк начнет выдачу кредитов на покупку жилья в новом доме, общей площадью 32 тыс. кв. метров (500 квартир) у станции метро «Звездная» в Московском районе Санкт-Петербурга. По словам начальника отдела ипотечного и потребительского кредитования Санкт-Петербургского филиала ОАО «Внешторгбанк» Татьяны Хоботовой, отличие работы банка со «Строймонтажем» в том, что в этом проекте банк не требует поручительства иных лиц или обеспечения в виде залога старой квартиры. Обеспечением выступает залог права собственности на строящееся жилье. Для оформления кредита семья должна иметь сумму в 15 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Кредит на оставшиеся 85 процентов от стоимости квартиры оформляется по желанию клиента на срок 10, 15 или 20 лет. Ставка в рублях до оформления жилья в собственность составляет 17 процентов, после – 15. Аналогичная ставка по кредиту в валюте составляет 12,5 и 10,5 процентов. Минимальная сумма ссуды – $10 тыс. При совокупном официальном доходе в $1 тыс. семья может оформить кредит на строительство квартиры стоимостью $25 тыс. Кроме того, «Внешторгобанк» ведет переговоры и с другими компаниями, работающими на рынке строительства жилья в Санкт-Петербурге. Как отметила г-жа Хоботова, с мая этого года банк уже работает на рынке кредитов под приобретение жилья на первичном рынке с любым застройщиком, которого выбрал клиент.
Данная программа является еще одним свидетельством того, что строительные компании все больше заинтересованы в предоставлении клиентам длительных рассрочек платежа. Причем многие строители предпочитают обходиться вовсе без банковских кредитных линий. Так, в начале лета компания «М-Индустрия» запустила программу краткосрочного кредитования на срок ведения работ. Дольщик обязан внести сразу до 30 процентов от стоимости квартиры (но не менее $1 тыс.). На оставшуюся сумму предоставляется рассрочка под 14–20 процентов годовых.
Предоставлять рассрочку готова и компания «Прагма». Как говорит руководитель компании «Прагма» Денис Литов, фирма готова предоставлять кредиты на срок от трех до пяти лет под 12–18 процентов годовых. Для ведения этой программы фирма зарегистрировала дочернее подразделение «Первая ипотечная компания». Преимущество данного способа работы без участия банка в том, что получателю ссуды не приходится оплачивать многочисленные страховки (страховать жизнь и здоровье, титул жилья), которые совокупно обходятся примерно в 5 процентов от суммы кредита. Как заявляют в компании «Прагма» в рамках программы кредитования реализовано около 30 квартир в новом комплексе «Город Солнца».
Желание строителей предоставлять ссуды без участия банков связано с необычайным консерватизмом кредитных организаций при работе на этом рынке. В первую очередь это относится к процедуре одобрения кандидатуры заемщика. Эти критерии настолько жестки, что, имея подобные программы, многие банки выдавали лишь единичные кредиты собственным сотрудникам. Фактически сегодня в этом секторе работают «Внешторгбанк», «Балтийский банк», которые финансируют дома, возводимые только определенными фирмами. Сбербанк даст деньги только под ту стройку, которую уже кредитует по договору со строительной компанией. Готовится выдавать кредиты под стройплощадку, выбранную заемщиком, «Раффайзербанк».
Другое существенное препятствие развитию кредитованию нового строительства, как ни странно – противодействие со стороны отделов продаж самих застройщиков. Ведь сегодня при продаже квартиры многие фирмы разными правдами и неправдами «накручивают» еще невыплаченную сумму. Делается это за счет введения различные коэффициентов, в результате весьма существенно влияющих на выплаты. В случае же оформления ссуды, застройщику приходится жестко фиксировать сумму договора.
Одно из немногих положительных нововведений последних лет – готовность банков кредитовать как приобретение уже готовых квартир, так и договоры долевого участия под неофициально подтвержденные зарплаты. Теперь заемщикам не обязательно приносить официальную справку из налоговой инспекции. Достаточно принести письмо за подписью начальника, в котором будет указан размер ежемесячных доходов гражданина. Информация, содержащаяся в письме, будет проверена. В частности, банк наверняка выяснит, какую должность занимает потенциальный должник и может ли зарабатывать указанные суммы. С необходимостью выдавать кредиты, основываясь на «неофициальных» доходах граждан, согласен даже контролируемый государством Сбербанк. Так, по словам главного экономиста отдела кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России Руслана Черемисова, его компания всегда требует справки из налоговой инспекции, но при этом ежемесячные платежи по кредиту могут в полтора-два раза превышать размер официальной зарплаты. Правда, такой кредит обойдется заемщику примерно на 1 процент годовых дороже, по сравнению с размером платежей сотрудников законопослушных фирм.
Автор: Григорий Песков
рубрика:
Тенденции и перспективы
