Берите деньги в оптимальном банке
27.03.2006
Существует три способа покупки жилья в рассрочку – получить ее в строительной компании, вступить в жилищно-накопительный кооператив или взять кредит в банке. Возможные пути получения банковского кредита стали предметом обсуждения на семинаре «Как выбрать наиболее оптимальный банк», проведенном АН «Адвекс-РОССТРО» на Ярмарке недвижимости.
Учитывая, что в Санкт-Петербурге цена квадратного метра постоянно растет и в среднем перевалила уже за тысячедолларовую отметку, а в улучшении своих жилищных условий нуждаются многие, вопрос привлечения заемных средств для приобретения недвижимости весьма актуален. Директор Центра жилищного кредитования агентства недвижимости «Адвекс» Ирина Забродина отметила, что наиболее надежным является получение банковского кредита.
Выбор банка зависит от каждой конкретной ситуации, поэтому профессионалы рынка банковских услуг затрудняются дать ответ на наиболее часто задаваемый вопрос: «В какой банк обратиться?». Для приобретения жилья можно получить так называемый «потребительский» кредит, который не ограничивает возможности использования полученных денежных ресурсов, или выбрать целевую, ипотечную схему. Потребительские кредиты более приемлемы в том случае, если заемщик нуждается в сравнительно небольшой сумме на короткое время. Однако такие кредиты, как правило, выдаются под более высокий процент по сравнению с ипотечными. На сегодняшний день ставка по ипотечным кредитам в Санкт-Петербурге в среднем составляет 9 процентов в валюте и от 10 процентов годовых в рублях. Что же касается сроков кредитования, то они могут быть достаточно растянутыми – до 25 лет, однако согласно статистике, которую ведет Центр жилищного кредитования, срок погашения ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге составляет 7 лет. По мнению Ирины Забродиной, оптимальный срок кредитования – до 15 лет. Больший срок невыгоден, поскольку слишком большие проценты набегают за это время.
При рассмотрении заявки банк в первую очередь проводит анализ перспектив потенциального заемщика, то есть банку должно быть понятно, что в течение 10-15 лет заемщик сможет рассчитаться по кредиту. «Перспективы» складываются из ряда показателей – из суммы доходов, уровня образования, перспективности профессии. По оценкам экспертов Центра жилищного кредитования «Адвекс», до 80 процентов граждан, обращающихся в банки по поводу получения кредитов, могут рассчитывать на положительный результат. Причем это касается не только граждан России или жителей Санкт-Петербурга – главное, чтобы была хотя бы временная регистрация в городе и разрешение на работу.
В течение последнего времени наметилась явная тенденция к увеличению числа выдаваемых ипотечных кредитов. Не последнюю роль в этом играет и значительное послабление требований к заемщику со стороны банков. Так, например банк «КИТ-Финанс» не просто учитывает доходы, подтвержденные в «произвольной» форме, но перешел к заявительному характеру декларации финансовых возможностей заемщика. Это объясняется тем, что никто не даст гарантию, что за весь срок выплаты по кредиту заемщик не изменит место работы. Главное – его профессиональная состоятельность, дающая возможность быстрого устройства на другую работу.
Как правило, ипотечный кредит составляет от трети до двух третей стоимости приобретаемой квартиры. Остальное – средства заемщиков. Однако сегодня открывается возможность приобрести жилье без первоначальных собственных вложений, если в залог идет квартира, уже находящаяся в собственности. Банк предлагает до 70 процентов стоимости имеющейся квартиры, на эти деньги можно приобрести еще одну – меньшей площади или комнату в коммунальной квартире. Такая схема наиболее привлекательна для семей, желающих «разделиться».
Говоря о возможностях получения ипотечного банковского кредита, Ирина Забродина особо остановилась на реализации городской программы субсидирования очередников. Субсидия, выделяемая городом, должна составлять не более одной трети от стоимости приобретаемой квартиры и не более суммы имеющихся у заемщиков собственных средств. Таким образом, на долю заемных банковских средств приходится примерно 30 процентов от стоимости квартиры. Интересный нюанс: субсидию от городской администрации можно получить только в том случае, если уже есть одобрение банка на получение кредита. Основная трудность при участии в городской программе субсидирования заключается в том, что средства на ее реализацию поступают крайне неравномерно, и очень важно не пропустить удачный момент.
Автор: Вероника Шеменева
Учитывая, что в Санкт-Петербурге цена квадратного метра постоянно растет и в среднем перевалила уже за тысячедолларовую отметку, а в улучшении своих жилищных условий нуждаются многие, вопрос привлечения заемных средств для приобретения недвижимости весьма актуален. Директор Центра жилищного кредитования агентства недвижимости «Адвекс» Ирина Забродина отметила, что наиболее надежным является получение банковского кредита.
Выбор банка зависит от каждой конкретной ситуации, поэтому профессионалы рынка банковских услуг затрудняются дать ответ на наиболее часто задаваемый вопрос: «В какой банк обратиться?». Для приобретения жилья можно получить так называемый «потребительский» кредит, который не ограничивает возможности использования полученных денежных ресурсов, или выбрать целевую, ипотечную схему. Потребительские кредиты более приемлемы в том случае, если заемщик нуждается в сравнительно небольшой сумме на короткое время. Однако такие кредиты, как правило, выдаются под более высокий процент по сравнению с ипотечными. На сегодняшний день ставка по ипотечным кредитам в Санкт-Петербурге в среднем составляет 9 процентов в валюте и от 10 процентов годовых в рублях. Что же касается сроков кредитования, то они могут быть достаточно растянутыми – до 25 лет, однако согласно статистике, которую ведет Центр жилищного кредитования, срок погашения ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге составляет 7 лет. По мнению Ирины Забродиной, оптимальный срок кредитования – до 15 лет. Больший срок невыгоден, поскольку слишком большие проценты набегают за это время.
При рассмотрении заявки банк в первую очередь проводит анализ перспектив потенциального заемщика, то есть банку должно быть понятно, что в течение 10-15 лет заемщик сможет рассчитаться по кредиту. «Перспективы» складываются из ряда показателей – из суммы доходов, уровня образования, перспективности профессии. По оценкам экспертов Центра жилищного кредитования «Адвекс», до 80 процентов граждан, обращающихся в банки по поводу получения кредитов, могут рассчитывать на положительный результат. Причем это касается не только граждан России или жителей Санкт-Петербурга – главное, чтобы была хотя бы временная регистрация в городе и разрешение на работу.
В течение последнего времени наметилась явная тенденция к увеличению числа выдаваемых ипотечных кредитов. Не последнюю роль в этом играет и значительное послабление требований к заемщику со стороны банков. Так, например банк «КИТ-Финанс» не просто учитывает доходы, подтвержденные в «произвольной» форме, но перешел к заявительному характеру декларации финансовых возможностей заемщика. Это объясняется тем, что никто не даст гарантию, что за весь срок выплаты по кредиту заемщик не изменит место работы. Главное – его профессиональная состоятельность, дающая возможность быстрого устройства на другую работу.
Как правило, ипотечный кредит составляет от трети до двух третей стоимости приобретаемой квартиры. Остальное – средства заемщиков. Однако сегодня открывается возможность приобрести жилье без первоначальных собственных вложений, если в залог идет квартира, уже находящаяся в собственности. Банк предлагает до 70 процентов стоимости имеющейся квартиры, на эти деньги можно приобрести еще одну – меньшей площади или комнату в коммунальной квартире. Такая схема наиболее привлекательна для семей, желающих «разделиться».
Говоря о возможностях получения ипотечного банковского кредита, Ирина Забродина особо остановилась на реализации городской программы субсидирования очередников. Субсидия, выделяемая городом, должна составлять не более одной трети от стоимости приобретаемой квартиры и не более суммы имеющихся у заемщиков собственных средств. Таким образом, на долю заемных банковских средств приходится примерно 30 процентов от стоимости квартиры. Интересный нюанс: субсидию от городской администрации можно получить только в том случае, если уже есть одобрение банка на получение кредита. Основная трудность при участии в городской программе субсидирования заключается в том, что средства на ее реализацию поступают крайне неравномерно, и очень важно не пропустить удачный момент.
Автор: Вероника Шеменева
рубрика:
Кредитная история
