Рассрочки становятся длиннее

Петербургские банки обещают, что в наступившем году смягчат условия по выдаче ипотечных кредитов и, по прогнозам, могут удвоить объемы жилищного кредитования населения. Строительные компании города также смягчают условия по предоставлению рассрочек. Так, если в период кризиса максимальный срок длительности рассрочек у строителей составлял 5 лет, то сейчас он удвоился.

Так, в декабре 2010 года «ЛенСпецСМУ» – одна из крупнейших строительных компаний Санкт-Петербурга – предложила своим клиентам рассрочку на 10 лет. Застройщик предлагает рассрочку на следующих условиях: процент по рассрочке составляет 1% в месяц на убывающий остаток. В компании говорят, что это дает сравнительно небольшое (минимальное – 5% от прайс-листа) увеличение конечной стоимости квартиры. Минимальный размер первоначального взноса составляет 40% (больше первый взнос – меньше переплата и размер ежемесячных платежей). Предложение распространяется на готовые трехкомнатные квартиры в корпусах 1 и 2 в «Юбилейном квартале» (Приморский район). Как утверждают в «ЛенСпецСМУ», после завершения кризиса именно удобные большие квартиры интересны покупателям, так как только они способны обеспечить комфортное проживание для всей семьи. Кроме того, заселение в квартиры возможно уже в январе 2011 года.
К концу 2010 года доля ипотечных сделок на рынке приобретения жилья Петербурга составила 10%. За 2010 год банками города было выдано примерно 20 млрд рублей кредитов. При этом около 15% ипотечных сделок приходится на первичный рынок жилья. Количество выданных кредитов по сравнению с 2009 годом выросло в разы. В этом году, как обещают банки, требования еще больше смягчатся, а процент – снизится, что приведет к еще большему увеличению выданных средств на покупку жилья. По прогнозам, в этом году городская ипотека может удвоиться.

Плюсы и минусы

Однако, как говорят участники рынка, у рассрочек есть свои плюсы. Для покупателя, воспользовавшегося рассрочкой, риски примерно такие же, как и при ипотечном договоре на строящееся жилье. Если в договоре прописано, что кредитор имеет право требовать досрочного погашения долга, то покупателю нужно быть готовым к тому, что такое требование может быть предъявлено (особенно в случае возникновения у застройщика финансовых трудностей). В случае если клиент решает воспользоваться длительной рассрочкой, с ним заключается либо предварительный договор купли-продажи, либо договор паенакопления.
Длительная рассрочка предоставляется под 0–18% годовых в зависимости от величины первоначального взноса. Чаще всего на период строительства объекта предоставляется беспроцентная рассрочка, далее начисления процента зависят от суммы, уже уплаченной за период строительства.
При рассрочке покупки жилья у строителей, как говорят специалисты, возможно оформление ипотеки по статье 485 Гражданского кодекса РФ, дающей возможность оформить залог на квартиру при регистрации права собственности на объект недвижимости по договору купли-продажи в пользу застройщика, если квартира приобретается в кредит. Преимущество такой программы – в простоте получения рассрочки. В строительной компании от клиента не потребуют документы по платежеспособности. И предоставят относительно низкий процент за предоставление рассрочки.
С другой стороны, покупатели должны четко рассчитать свои силы. При получении долгосрочного ипотечного кредита покупатель будет погашать кредит относительно небольшими суммами. При краткосрочном кредитовании нагрузка по платежам возрастает в десятки раз, что становится очень обременительным для заемщика. Специалисты рынка говорят, что кредит или рассрочка от застройщика вряд ли станут в полной мере заменой ипотеке. Обычно кредит или рассрочку строительные компании предоставляют на срок строительства объекта, плюс небольшой срок после, что в среднем составляет от 1 до 3 лет. Рассрочка на построенные объекты недвижимости обычно минимальна и редко превышает 1 год.
К основной проблеме рассрочки можно отнести и большой размер начального вноса, около 30-40%, которым застройщик, в принципе, покрывает большинство своих затрат.
В случае невозможности дальнейшего погашения своих платежей можно расторгнуть договор в течение 3 месяцев и вернуть уплаченную сумму за минусом 5-10% от внесенных средств (в зависимости от компании). Бывают ситуации, что компания не может вернуть деньги и идет на то, чтобы рассчитаться квартирой в уже построенном объекте. И даже если квартира, по мнению покупателей, не соответствует внесенной сумме, тем по сути не остается другого выхода: либо соглашаться на такое жилье, либо идти в суд.