Жилищное кредитование демонстрирует скачок

По итогам 2011 года число выданных ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге выросло в 2,4 раза. При этом процентные ставки по ним достигли своего исторического минимума. Но уже осенью ставки начали расти.

Прошедший год оказался рекордным по количеству выданных кредитов на покупку жилья. Пока официальные итоги года еще не подведены, но по оценкам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в 2011 года в целом по России выдано на 150 тыс. кредитов больше, чем в докризисном 2008 году. Если тогда в стране было выдано 350 тыс. кредитов на сумму 566 млрд рублей, то в 2011 году выдано почти 500 тыс. ипотечных кредитов на сумму около 680-700 млрд рублей. По данным агентства, прошедший год для рынка ипотечного кредитования был самым успешным за последнее десятилетие: число выданных кредитов выросло в 2 раза (в Санкт-Петербурге – в 2,4 раза), процентные ставки находятся на рекордно низком уровне, и рынок перешел от восстановления после кризиса к росту. О росте благосостояния населения говорит и то, что на 26% увеличилось число покупателей, приобретающих недвижимость без привлечения кредитов, и на 7% увеличилось число россиян, которые интересуются недвижимостью бизнес-класса. Однако все специалисты отмечают, что заемщики стали осторожнее, и средний размер кредита сократился. Если в 2008 году средний размер ипотечного кредита составлял 2 млн рублей, то в 2011 году – 1,37 млн рублей.
Наибольший рост, по итогам трех кварталов 2011 года, в наиболее развитых регионах страны: в Москве прирост составил 13,1%, а в Санкт-Петербурге – 5,8%. По оценкам начальника отдела развития Санкт-Петербургского ипотечного агентства Сергея Милютина, в 2011 году в городе было выдано 20-25 тыс. ипотечных кредитов на сумму 35-40 млрд рублей. «Люди начали брать кредиты, но делают это крайне осторожно», – пояснил эксперт. Господин Милютин отметил, что в Петербурге, как и в целом по России, основной тенденцией прошедшего года стало снижение месячных ставок по ипотечным кредитам. В Санкт-Петербурге ставки по рублевым кредитам снизились до 12,3-11,9%. Для сравнения, в 2010 году по России они достигали 13,2%, а в 2009 году – 14,4% годовых. Однако уже в конце 2011 года (с 1 ноября и до конца года) процентные ставки по ипотечным кредитам стали постепенно повышаться. Эксперты объясняют это нестабильной экономической ситуацией в Европе и прогнозами финансовых аналитиков о предстоящей второй волне кризиса в России.
Представители банковского сообщества крайне позитивно оценивают итоги прошедшего года, но уже не ждут таких хороших показателей в 2012 году. Можно говорить о том, что рынок стабилизировался и от стадии восстановления после кризиса перешел к поступательному развитию. Безусловными лидерами по объемам ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге являются Сбербанк и ВТБ24.
Как рассказал Максим Никулин, заместитель управляющего филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге, банк выдал в прошлом году в 4 раза больше ипотечных кредитов, чем в 2010 году. Объем выданных кредитов увеличился в 3,5 раза, позволив банку в декабре 2011 года преодолеть отметку в 6 млрд рублей. «Процентные ставки по ипотечным кредитам в 2011 году достигли своего исторического минимума, снизившись по отдельным кредитным программам до 7,5-8,5% годовых, а средневзвешенная ставка, как и в 2008 году, упала ниже уровня в 12% годовых», – рассказал эксперт. По его словам, сейчас развитие рынка сдерживает высокая в сравнении с зарплатами петербуржцев стоимость жилья и сомнения в своей платежеспособности в будущем, которые появились на фоне экономического кризиса.
По данным ОАО «Банк «Санкт-Петербург», объем выданных в 2011 году ипотечных кредитов увеличился в более чем в 1,5 раза. Если в 2010 году он составлял 685 млн рублей, то в прошлом году – уже достиг 1,9 млрд рублей. По словам руководителя дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Марины Гориловской, в 2011 году банк «Санкт-Петербург» не только снизил процентные ставки, но и упростил условия получения кредита. «Одним из таких изменений является отмена обязательного страхования жизни и здоровья и снижение до 15% первоначального взноса. Также по ипотечным программам у банка отсутствуют комиссии и мораторий на досрочное погашение», – пояснила она. В 2012 году банк «Санкт-Петербург» планирует серьезно расширить список застройщиков, с которыми он сотрудничает по ипотечным программам.
Скорее всего, положительные тенденции продолжатся на рынке ипотечного кредитования и в 2012 году. По прогнозам АИЖК, в 2012 году при стабильном развитии экономики в России может быть выдано 550-680 тыс. ипотечных кредитов на сумму порядка 0,8-1 трлн рублей. По оценкам экспертов, на региональном уровне прирост сохранится на уровне 20-25% в квартал. При этом ставки по ипотечным кредитам будут постепенно повышаться, продолжая тенденцию конца 2011 года.