Кредиты в валюте без перспектив

Ипотека в иностранной валюте, популярная до кризиса, сейчас практически не востребована. С 2008 года ее доля в общем объеме ипотеки в Петербурге снизилась в 9 раз.

Согласно данным Центробанка, в Санкт-Петербурге доля валютных займов в общем объеме ипотеки, по итогам трех кварталов 2012 года, составила порядка 2% от общего количества. В 2008 году эта цифра была на уровне 18%.
«До кризиса в 2008 году доля валютных кредитов достигала 30-35%. Это можно объяснить тем, что стоимость иностранной валюты демонстрировала стабильное снижение по отношению к рублю, что делало ипотеку в валюте выгодной. Во время кризиса (конец 2008 – начало 2010 года) валютные кредиты практически не выдавались. В настоя­щее время кредиты в иностранной валюте не пользуются большой популярностью, их доля составляет 6-7% от общего числа выданных Росбанком кредитов в Петербурге. Сейчас заемщики осторожно к ним относятся, помня события 2008 года, когда произо­шло ослабление рубля, и платить по ипотеке пришлось больше за счет разницы в курсах валют», – рассказывает Алексей Главатских, директор по розничному бизнесу Северо-Западного филиала Росбанка.
«Сегодня рынок валютной ипотеки также ужался практически до нуля. В общем объеме ипотечных кредитов, выданных нашим филиалом за 2008-2012 годы, доля валютной ипотеки составляет менее 1%», – говорит Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Петербурге.
«Резкое сокращение доли валютных ипотечных кредитов в общем объеме выдач стало одним из самых заметных изменений в посткризисной ипотеке. Валютные кредиты пользуются весьма небольшим спросом и обычно не превышают 3-5% в общей структуре выдач, хотя предложение кредитов в евро и долларах США имеется в продуктовой линейке практически каждого банка, и до осени 2008 года валютные займы доходили до 30% от общего количества», – рассуждает Марина Гориловская, директор дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург».
Именно заемщики, получившие кредиты в валюте, в наибольшей степени ощутили на себе развитие кризиса 2008-2009 годов, когда их ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте выросли минимум на 50%, отмечает госпожа Гориловская.
Участники рынка говорят, что и сегодня ипотека в иностранной валюте – это продукт с довольно высокими для заемщиков рисками.
Алексей Главатских предупреждает, что колебания курса валют могут достигать 20%, а разница в ставке между кредитами в иностранной валюте и в рублях – в среднем 2% годовых. «Поэтому мы советуем обдуманно относиться к ипотеке в валюте, трезво оценивая свои возможности и анализируя рыночную ситуацию, так как ипотека является долгосрочным проектом, средний срок которого составляет 15 лет», – рекомендует господин Главатских.
Перспективы этого финансового инструмента в условиях нестабильности мировой экономики эксперты оценивают негативно.
«Риски валютной ипотеки полностью зависят от макроэкономической ситуации, от колебания валютных курсов, поэтому их оценка в долгосрочной перспективе весьма проблематична, особенно в условиях экономической нестабильности, в первую очередь в еврозоне. Вероятность того, что мы увидим возрождение спроса к этим продуктам, в ближайшее время весьма мала», – полагает Марина Гориловская.
Татьяна Хоботова также считает, что у валютной ипотеки нет никаких пер­спектив. «К докризисному уровню она уже вряд ли вернется, тем более что еще до кризиса 2008 года доля валютных кредитов начала серьезно падать. Косвенным образом на это повлияло и то, что недвижимость стала оцениваться в рублях, а не в валюте. И тот же доллар США потерял свою прежнюю актуальность в обиходе риэлторов», – говорит госпожа Хоботова.
Алексей Главатских, напротив, верит в хорошие перспективы валютной ипотеки. Если в течение длительного времени (хотя бы год) курс рубля по отношению к иностранным валютам будет стабилен, то можно ожидать увеличение спроса на валютную ипотеку, прогнозирует господин Главатских.