Переманить низкой ставкой

Рефинансирование ипотеки становится все более популярным финансовым инструментом. Эксперты говорят, что интерес к нему подогревают снижающиеся ипотечные ставки некоторых банков. При общей тенденции снижения про­цент­ных ставок популярность рефинансирования старых кредитов в настоящее время возрастает с каждым днем, говорит Ирина Зуева, управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге. Так, за 8 месяцев 2013 года ВТБ24 провел 33 сделки по рефинансированию ипотечных кредитов. Несмотря на то что доля рефинансирования пока составляет менее 1% в общем количестве выдач ипотечных кредитов ВТБ24, специалисты банка фиксируют рост спроса на данную программу. По данным участников рынка, пик популярности рефинансирования ипотечных займов пришелся на 2009 и 2011 годы. В первом случае заемщики стремились уйти от валютных кредитов, а в 2011 году волна спроса была обусловлена желанием перекредитоваться по более низким ипотечным ставкам. «Нередко заемщики берут кредит по завышенной ставке, так как не могут, например, предоставить официальное подтверждение дохода, нет достаточного первоначального взноса и т. д. Спустя несколько лет ситуация может измениться, клиент начинает претендовать на более выгодные условия, так как имеет высокий официальный доход, хорошую кредитную историю и т. д. В этом случае для банка это идеальная ситуация для предложения ему рефинансирования, – комментирует Илья Злуницын, региональный директор Северо-Западного филиала Росбанка. – Актуальной программа может стать для вновь пришедших в банк зарплатных клиентов, которые уже когда-то взяли ипотеку. Для этой категории банки предлагают специальные условия. Также рефинансирование выгодно для тех, кто хочет увеличить срок текущего кредита, чтобы уменьшить сумму ежемесячных платежей или изменить валюту кредита». «Чаще всего клиентов интересует снижение процентной ставки по кредиту или получение дополнительных кредитных средств под уже заложенный объект недвижимости», – рассказывает Ирина Зуева. Сергей Столбунов, начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования НОМОС-БАНКа, добавляет, что преимущества рефинансирования заключаются в возможности уменьшить свой ежемесячный платеж по текущим обязательствам за счет существенных изменений условий кредитования. «С помощью рефинансирования клиент может увеличить срок кредитования, снизить стоимость страхового полиса, изменить график платежей. Кроме того, можно еще увеличить сумму кредита, часть которой пойдет на рефинансирование, а часть – на другие цели, – поясняет господин Столбунов. – В любом случае кредит по программе рефинансирования – это новый кредит, условия которого определяются согласно требованиям банка. И если эти условия позволяют взять кредит на более длительный срок или получить большую сумму, установить ниже процент­ную ставку, взять кредит в другой валюте, то все эти условия будут присущи новому кредиту, а старый будет погашен». По прогнозам экспертов, рефинансирование будет еще долгое время актуальным, так как в последние несколько лет заемщики кредитовались по довольно высоким ставкам. Пик роста уже пройден, и дальнейшая индексация не предвидится, поэтому рефинансирование будет востребовано.