Стройсберкассы подняли из архива

Федеральные власти, для того чтобы оживить ипотечный рынок и снизить ставки по кредитам, решили реанимировать идею о создании строительных сберегательных касс, которые позволят снизить ставки до уровня 6-8%. Последний раз эта инициатива активно обсуждалась во время кризиса 2008-2009 годов, но после улучшения ситуации была забыта. Участники рынка положительно восприняли это предложение.

Вопрос о создании стройсберкасс (ССК) рассматривался на прошлой неделе у первого вице-премьера Игоря Шувалова на совещании по развитию ипотечного кредитования. На мероприятии присутствовали представители Сбербанка, Минфина, АИЖК и Центробанка, администрации президента и других органов власти. Цель властей – снижение ставок по кредитам на приобретение жилья до уровня инфляции плюс 2,2 процентного пункта к 2018 году.
Строительная сберегательная касса (или строительное общество) – это специализированный банк. Источником ресурсов для целевых жилищных займов в строй­сберкассе являются вклады граждан, плата заемщиков за пользование жилищным займом, а также государственная премия, которая выплачивается в соответствии с контрактом о строительных сбережениях, при условии что вкладчик в течение года положил на свой счет определенную сумму. Жилищный кредит может получить только вкладчик стройсберкассы по истечении определенного времени (обычно несколько лет), в течение которого он ежемесячно делал вклады на установленную в контракте сумму. Процентные ставки (как на вклад, так и на кредит) фиксированные на все время действия контракта.
Погашение жилищного займа осуществляется в течение определенного в контракте срока. Максимальный срок погашения займа, как правило, 12 лет. Процентные ставки обычно составляют 5-6% годовых (в среднем на 4% ниже рыночных).
Схема, по которой программа может быть реализована, опробована Сбербанком в Краснодарском крае. Там средства граждан для накопления первоначального взноса по ипотеке принимаются на специальный депозит под 1,5-2% на срок 1-6 лет. Невысокая ставка компенсируется социальной выплатой из бюджета в размере 30% от ежемесячных накоплений, но не более 2-5 тыс. рублей в месяц. По окончании периода накопления участник программы получает право на получение кредита под 6-7% годовых на срок, равный полутора срокам накопления.
Идея внедрения подобного института в России уже обсуждалась. Даже был подготовлен и внесен в Госдуму законопроект, регламентирующеий деятельность ССК. Но в кризис, а потом на фоне дальнейшего восстановления строительного рынка о ней забыли.
«Сейчас доля сделок с ипотекой составляет в зависимости от региона, где мы строим, 30-35% от общего количества сделок. В ближайшей перспективе вряд ли стоит ожидать резкого снижения ставок из-за совокупности препятствующих этому факторов, таких как зависимость размера ставок от стоимости ресурсов для банков в экономике, от рисков в данном сегменте рынка и др. Падение курса рубля сыграло свою роль в активизации покупателей, но основной мотивацией при покупке все равно остается улучшение своих жилищных условий», – говорит Лев Гниденко, генеральный директор ЗАО «Ойкумена». С ним согласна Светлана Петрова, руководитель отдела по работе с недвижимостью ГК «Балтийский Монолит». «Сейчас продажи очень зависят рынка ипотеки, точнее, от условий, по которым выдают кредиты банки. Снижение ставок сделает кредиты, а значит, и покупку жилья более доступными. Что пойдет на пользу рынку», – считает она. По словам экспертов, если ипотека в России на данный момент доступна только 7% населения, то через стройсберкассы их количество увеличится до 25-30%.