Ипотека продолжает победное шествие

Ипотечное кредитование продолжает рекордный рост. По итогам работы в I квартале 2014 года крупнейшие игроки рынка увеличили выдачу жилищных кредитов в 1,6-2,4 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Северо-Западный банк Сбербанка Рос­сии выдал в I квартале 2014 года ипотечных кредитов на сумму 13,1 млрд рублей, что в 2,4 раза больше аналогичного показателя в соответствующем периоде прошлого года. Об этом сообщил председатель Северо-За­пад­ного Сбербанка Дмитрий Курдюков.
Совокупный ипотечный портфель Севе­ро-Западного Сбербанка с начала 2014 года вырос на 9,5% и достиг 91,8 млрд рублей. Рост выдачи жилищных кредитов наблюдался и в течение всего I квартала, включая обычно неактивный январь. Как говорят в банке, рекорд по выдаче жилищных кредитов пришелся на март – 5,5 млрд рублей.
Основной объем выданных Северо-За­пад­ным Сбербанком за I квартал 2014 года ипотечных кредитов традиционно пришелся на Петербург – 8,6 млрд рублей (более 65% от общего объема).
Основной конкурент Сбербанка на регио­нальном рынке – ВТБ24 – по итогам I квартала 2014 года выдал в Петербурге ипотечных кредитов на общую сумму в 6,942 млрд рублей. Это в 1,6 раза превышает показатель I квартала 2013 года.
В структуре ипотечных кредитных сделок Сбербанка доля первичного рынка по итогам квартала превысила 42%. На сегодняшний день Сбербанком аккредитовано более 720 строящихся объектов на всей территории обслуживания, включая области Северо-Запада.
Еще более высока доля сделок на первичном рынке у ВТБ24. Михаил Иоффе, старший вице-президент, управляющий филиа­лом ВТБ24 в Санкт-Петербурге, сообщил: «Доля сделок на первичном рынке недвижимости в общем объеме ипотечных сделок у ВТБ24 в Санкт-Петер­бурге с начала года с уровня в 70% выросла до 77%».
Господин Иоффе при этом отмечает, что серьезно выросло число сделок с минимальным первоначальным взносом, хотя еще полгода назад клиенты старались покупать квартиры в ипотеку как минимум на треть за счет собственных средств.
Оксана Викулова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака», говорит, что всего, по данным аналитиков ее компании, около 28% сделок на первичном рынке прошли с помощью ипотечных кредитов. «За год показатель вырос на 5%. Активная позиция банков, а также увеличение сроков одобрения ипотечных кредитов со стороны банковских организаций поддерживают рост популярности ипотеки на петербургском рынке. И в ближайшие месяцы это послужит гарантом спроса на строящемся рынке жилья», – рассуждает госпожа Викулова.
Ирина Дзюба, директор департамента ипотечного бизнеса Локо-Банка, подсчитала: в марте средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным населению в рублях, составила 12,3% годовых. Это чуть выше показателей конца 2013 года, когда в декабре 2013 года средневзвешенная месячная ставка по ипотеке составила 12,1%, что на 0,6 п.п. меньше, чем в декабре 2012 года.
В целом по рынку и застройщики, и агентства недвижимости отмечают, что доля ипотечных сделок от общего объема продаж находится на уровне 40%. «Если оценивать изменения предпочтений покупателей при оплате покупки, видно, что рост доли ипотеки напрямую связан со снижением доли рассрочки. За год доля покупок с помощью рассрочки снизилась на 10%», – говорит госпожа Викулова.
Лев Гниденко, генеральный директор ЗАО «Ойкумена», считает, что рост ипотеки связан с кризисными ожиданиями: «В ожидании подъема ставок люди спешили заключить договоры с привлечением заемных средств банка на держащихся пока еще на прежнем уровне кредитных условиях, что также повлияло на возросший спрос. В настоящее время средний показатель ипотечных ставок несколько сместился в сторону увеличения, правда, удивил Сбербанк, который, вопреки ожиданиям, запустил акцию 12-12-30».
Начальник отдела маркетинга компании «Петрополь» Екатерина Никандрова согласна с коллегой в объяснении причин резкого роста ипотечного кредитования: «В поисках способа сохранения своих сбережений люди вкладываются в недвижимость и берут ипотеку, не имея полностью необходимой суммы для приобретения квартиры. В основном кредиты берутся на приобретение жилья эконом- и комфорт-класса. Доля ипотечных сделок в классе масс-маркет в I квартале составляет порядка 60%».

Мнение:

Станислав Кривенков, финансовый директор ГК AAG:
– В то время как объемы выданных кредитных карт, потребительских и автокредитов сократились, ипотека по-прежнему является растущим сегментом розничного кредитования. Это связано с тем, что на фоне обострения международной политической обстановки и падения рубля покупка недвижимости является надежным способом сохранения собственных сбережений.