На месте предпочтительнее

Банки большинства государств практикуют ипотечное кредитование граждан других стран. Правда, условия ипотеки для нерезидентов, как правило, жестче, чем для граждан.

Дмитрий Егоров, директор филиала «БКС Премьер», считает, что в большинстве случаев лучший способ – взять ипотечный кредит в банке той страны, в которой решено приобрести недвижимость. «В большинстве популярных среди русских покупателей стран (например, Испания, Франция) ставки по кредитам значительно ниже, чем в России. Чтобы взять ипотечный кредит за рубежом, нужно предоставить необходимые документы (в разных странах списки документов различаются)», – говорит он.
«Известно, например, что итальянские банки часто отказывают иностранцам в кредитовании на сумму меньше 1,5 млн EUR, а британские – в покупке жилья на стадии строительства. Кроме того, обязательная проверка платежеспособности строже и продолжительнее, если потенциальный клиент – иностранец», – говорят в СУ-155.
Кроме того, многие российские банки предлагают жителям России возможность получить целевой кредит на покупку зарубежной недвижимости под залог уже имеющегося жилья – разумеется, если оно находится на территории РФ. Ставки по таким программам ненамного превышают привычные для рынка ипотечного кредитования 12-13%.
Евгений Богданов, генеральный директор финского проектного бюро Rumpu, говорит: «На мой взгляд, брать ипотечный кредит в России для приобретения недвижимости за рубежом бессмысленно, потому что ставки по кредитованию в российских банках в 3-4 раза выше, чем в иностранных. Доступность западных кредитов является одной из основных причин возникновения интереса у людей к покупке недвижимости за границей. Кроме того, российский банк, не работающий в стране, где приобретается жилье, будет требовать дополнительные документы для обоснования стоимости залога недвижимости».
Господин Богданов также обращает внимание на то, что банк всегда должен четко понимать, какова реальная рыночная стоимость недвижимого залога, его риски многократно возрастут, если эта стоимость окажется завышенной. «В связи с этим могут возникнуть дополнительные проблемы и расходы. Российским гражданам сегодня абсолютно доступны ипотечные кредиты на покупку недвижимости под залог за рубежом. Единственное потенциальное препятствие заключается в том, что некоторые иностранные банки могут завысить величину первоначального взноса для российских заемщиков, при этом величина взноса не будет превышать 50% стоимости жилья. В среднем ставки в иностранных банках составляют от 2% до 4% , что в четыре раза ниже ставок в России», – резюмирует господин Богданов.
«Условия получения ипотечных кредитов за рубежом сильно варьируются в зависимости от конкретной страны, но, в принципе, во всех развитых странах большого количества документов не требуется – банк спокойно выдает кредит, так как под залогом у него остается недвижимость заемщика. Наиболее дружественный подход к иностранным заемщикам демонстрируют банки Монако и Люксембурга, при этом они, как правило, кредитуют покупку объектов недвижимости, расположенных практически в любых странах Европы. В любом случае при обращении в европейский банк надо быть готовым к тому, что вас попросят (помимо первого взноса, который может быть достаточно небольшим), разместить в банке депозит или средства для управления через, к примеру, брокерский счет», – рассказывает Дмитрий Гусев, управляющий партнер ГК «Глубина».
Елена Валуева, директор по маркетингу компании Mirland Development Corporation, добавляет: «У россиян есть возможность взять кредит за рубежом. Для этого достаточно иметь 30% собственных средств и доказать свою платежеспособность, подтвердив доходы. При этом в ряде стран необходимо подтвердить законность обладания капиталом, предоставив выписки из банка и источники получения средств. В ряде кризисных европейских стран сами банки заинтересованы в ипотечных клиентах, так как к ним отошли проекты дефолтных застройщиков».

Мнение:

Юлия Смолянинова, директор центра ипотечного кредитования филиала «Петровский» банка «Открытие»:
– Для одобрения ипотечного кредита в иностранных банках достаточно минимального пакета документов. Для получения кредита соотношение платежа к доходу должно быть не более 30%. Срок кредита – в среднем 10 лет, максимальный срок – 20 лет. Российские граждане могут получить кредит на Кипре, в Испании, Португалии. При этом ставки по кредитам в этих странах составляют от 4,5% годовых. В Италии и Франции консервативный подход к оценке платежеспособности клиента – гражданина РФ, поэтому получить кредит там более проблематично. Иногда требуются дополнительные гарантии крупных европейских банков либо требование, что на счете зарезервирована сумма, составляющая не меньше половины размера запрашиваемого кредита. Кроме того, первоначальный взнос может быть увеличен до 50% от стоимости объекта.